楽天ポイント、dポイント、PayPayポイント、Pontaポイント、Vポイントなど、共通ポイントを使って投資体験ができるサービスが増えています。

ただし、ひとことで「ポイント投資」といっても、実際には大きく2種類あります。証券会社でポイントを使って投資信託や株を買う「本当のポイント投資」と、ポイントをポイントのまま増減させる「ポイント運用」です。税金、リスク、使えるポイント、NISA対応の有無がまったく違うため、最初に整理しておくことが大切です。

ポイント投資とポイント運用の違い

ポイント投資 ポイント運用
仕組み ポイントを使って投資信託や株式などを購入 ポイントをポイントのまま疑似的に運用
証券口座 必要 不要なサービスが多い
NISA利用 対応サービスなら可能 不可
税金 通常の投資と同じ扱いになりやすい ポイント利用時の課税関係を確認
向いている人 資産形成にポイントを回したい人 投資体験を気軽に試したい人

ポイント投資・ポイント運用サービス比較

主要サービスを比較すると以下のようになります。迷ったら、まずは普段貯まるポイントと、証券口座を作るかどうかで選ぶと分かりやすいです。

サービス 使える主なポイント タイプ 特徴
楽天証券 ポイント投資 楽天ポイント ポイント投資 投資信託・国内株式・米国株式などに対応。NISAとの相性もよい
三菱UFJ eスマート証券 ポイント投資 Pontaポイント ポイント投資 旧auカブコム証券。Pontaポイントで投信などを買える
日興フロッギー dポイント ポイント投資 dポイントで100円から株が買える。記事を読みながら投資できる
楽天PointClub ポイント運用 楽天ポイント ポイント運用 証券口座不要。楽天ポイントをポイントのまま運用
dポイント運用 dポイント ポイント運用 おまかせ運用・テーマ運用。dポイントの投資体験向け
PayPayポイント運用 PayPayポイント ポイント運用 PayPayアプリから手軽に利用可能。コースの値動きに注意
au PAY ポイント運用 Pontaポイント ポイント運用 Pontaポイントを使う疑似運用。au経済圏ユーザー向け
StockPoint for CONNECT Pontaポイントなど ポイント運用 株式連動型。一定条件で現物株への交換も可能

初心者におすすめなのはどれ？

本格的な資産形成ならポイント投資

新NISAや投資信託の積立を始めたいなら、楽天証券や三菱UFJ eスマート証券、日興フロッギーのように実際の金融商品を買えるサービスが向いています。ポイントをきっかけに証券口座を作り、少額から投資に慣れることができます。

投資体験ならポイント運用

証券口座を作る前に値動きを体験したいなら、楽天PointClub、dポイント運用、PayPayポイント運用、au PAY ポイント運用などが手軽です。現金を使わず始められる一方で、投資信託や株式を直接保有しているわけではありません。

税金をきちんと確認したい人はこちら

ポイント投資・ポイント運用の税金は、ポイントの取得理由、ポイントを使うタイミング、実際に金融商品を買うかどうかで考え方が変わります。詳しくは以下の記事にまとめています。

ポイント投資・ポイント運用に税金はかかる？確定申告の基準と国税庁の見解を徹底解説
ポイント投資やポイント運用でポイントが増えた場合、「税金はかかるの？」「確定申告…
money-lifehack.com

ポイント投資のメリット

  • 現金を使わず投資を始めやすい
  • 失敗しても心理的なダメージが小さい
  • 普段の買い物・決済で貯めたポイントを資産形成に回せる
  • NISA対応サービスなら非課税投資の入口にできる

ポイント投資の注意点

  • ポイント運用は実際の金融商品を保有する投資ではない
  • ポイントの有効期限・利用条件・改定リスクがある
  • 手数料やスプレッドがあるサービスでは不利になりやすい
  • キャンペーン目的だけで不要な商品を買うと本末転倒

まとめ：ポイントは「消費」より「資産形成」に回すと強い

ポイント投資・ポイント運用は、少額から投資に慣れる入口として非常に優秀です。特に、楽天ポイントやPontaポイントのように証券会社で金融商品を買えるポイントは、使い方次第で新NISAや投資信託積立の一部として活用できます。

ただし、ポイント運用はあくまで疑似運用です。本格的に資産形成をしたいなら、最終的には証券口座で低コストの投資信託や株式を買う「ポイント投資」に移行するのがおすすめです。

参考：楽天証券「ポイント投資」、dポイント投資、PayPay証券「PayPayポイント運用」、国税庁「企業が発行するポイントを使用した場合の課税関係」

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ふかちゃん
マネーライフハック編集長。証券会社で個人向け金融サービスに従事した経験をもとに、2004年より金融・投資・クレジットカード・節約・ポイント活用に関する情報を発信しています。2011年からMoneyLifehackを運営し、2018年3月には月間200万PVを達成。金融サービスの提供側ではなく、利用者目線で実際に使って検証した一次情報をもとに、家計改善に役立つ情報を分かりやすくお届けしています。
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