個人年金で老後に備えるとき、年金受給時に所得扱いとなる注意点

2019年3月13日

個人年金（保険会社の年金保険）を使って老後のためにお金を積み立てている人もいらっしゃるかもしれません。

この個人年金で老後のための資金を積立するときに注意点があります。それは個人年金の受取額の一部は“所得”となってしまうという点です。

そうなると、健康保険や介護保険などの面で所得面での問題が生じてしま事があります。今回はそんな注意点をピックアップしたいと思います。

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健康保険,公的保険・年金,所得税・住民税,老後

iDeCoを解約するには？脱退条件と、掛金引き下げ、一時休止のやり方

2019年1月8日

節税効果が高いからという理由でiDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）に加入したのはいいけど、投資がうまくいかない、資金拠出が経済的に厳しくなってきた、といったような理由で途中解約・脱退を考えている方もいらっしゃるかもしれません。

まず、原則としてiDeCoは途中で解約することはできません。この部分は「個人型確定拠出年金（iDeCo・イデコ）のメリット・デメリット」でも紹介していた通り、iDeCoの最大のデメリットです。ただし、一定の条件を満たしている場合は例外的に「脱退一時金」として途中で解約が可能です。また、解約せずとも掛け金の引き下げや一時休止などによる対応も可能となっています。

今回はそんな、iDeCoを何らかの理由で解約や休止したいかたのために情報をまとめていきます。

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401K・確定拠出年金,公的保険・年金

財形年金とは何か？そのメリット、デメリットとiDeCoとの比較

2018年11月1日

財形制度（勤労者財産形成制度）の一つに「財形年金」というものがあります。

これは60歳以降に年金として受け取るための老後の資金作りを目的として利用可能な貯蓄制度です。財形住宅貯蓄と合算して550万円まで利子が非課税となる税制上の優遇がある年金制度となっています。

今回はこの財形年金という制度の特徴とメリット、デメリット。それに、現在人気が高まっているiDeCo（個人型確定拠出年金）や私的年金（個人年金保険）との違いも比較していきます。

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公的保険・年金,給料・ボーナスの活用術,老後

国民年金の保険料を節約するコツ、前納やクレジットカード払いを活用

2018年9月6日

国民年金の保険料を毎月払っているという方は勿体ないです。

国民年金は支払い方を工夫することで割引を受けることができ、その割引幅は現在の預金金利などを考えると圧倒的に有利に設計されています。

具体的には「前納（前払い）」という方法に加えて、その支払いを「クレジットカード払い」とすることで国民年金の保険料負担を大きく減らすことができます。

今回はそんな国民年金保険料の節約術を紹介していきます。

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公的保険・年金

2018年4月から国民健康保険の都道府県単位化と保険料値上げなどの影響

2018年2月21日

2018年4月より、自営業者の方などが加入する国民健康保険について“都道府県単位化”することになっています。国民健康保険は従来「市町村」が保険者となって運営されてきましたが、これに「都道府県」が保険者に加わって財政を管理するという仕組みになります。

この国民健康保険（国保）の都道府県単位化による私たちへの影響を検証します。国保が都道府県単位化となることで、手続きは変わるのか？保険料は値上がりするのか？それとも値下がりするのか？この辺りをまとめていきます。

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健康保険

年金の受給が75歳からになるという衝撃的なニュースは誤解、勘違い

2017年11月15日

最近、ニュースやWEBなどで年金の受給開始年齢を75歳からにするといった報道がなされています。タイトルだけ見ると、もう年金払う価値なさすぎる……と思う方も多いと思いますが、これは内容についての誤解です。

×年金の受給開始を75歳からにする
〇年金の受給開始を75歳からにできるようにする

です。“ようにする”という言葉がつくかつかないかで話は大きく変わってきます。誤解している方が多いようなので説明を加えていきたいと思います。

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マネーニュース・キャンペーン情報,保険のライフハック,公的保険・年金

DINKSや共働きの個人型確定拠出年金（iDeCo）活用方法と加入方法

2017年10月18日

最近はご家庭においては専業主婦という家庭の方が少数派となっており、平成26年データでは専業主婦世帯は40.1％、共働き世帯は59.9％となっているそうです。

そんな中で、老後に備えて共働きやDINKS世帯の方に積極的に活用してほしい「個人型確定拠出年金（iDeCo）」です。投資で殖やす運用益が非課税になるだけでなく、所得税や住民税の税金が安くなる所得控除といった特典も用意されています。

今回はそんなDINKSや共働きのご家族が個人型確定拠出年金（iDeCo）を利用するにあたっての活用方法や注意点などをまとめていきます。

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401K・確定拠出年金,ライフプラン,保険のライフハック,個人型確定拠出年金（iDeCo）,公的保険・年金,節税・税金のライフハック,結婚・離婚,老後

イオン銀行の個人型確定拠出年金（iDeCo）は低コスト&シンプルな構造

2017年9月5日

老後の年金を税制上有利な形で積み立て可能な個人型確定拠出年金（iDeCo）という制度があります。個人が任意で可能な老後資金の確保としては絶対的に優位な制度となっています。

イオングループのイオン銀行は個人を対象とした個人型確定拠出年金（iDeCo）のサービスを導入しています。個人型確定拠出年金は銀行、証券会社を通じて利用できますが、提供金融機関の中でも最低水準の手数料体系とシンプルかつ低コストな投資信託という運用手段で高評価できる内容となっています。

今回はそんなイオン銀行の個人型確定拠出年金（iDeCo）の特徴や他の金融機関との比較などを通じ、そのメリット、デメリットを紹介していきます。

イオン銀行の個人型確定拠出年金公式ホームページ

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個人型確定拠出年金（iDeCo）は定期預金でもOK？元本保証型のみでおすすめできる理由

2017年8月2日

個人型確定拠出年金（愛称：iDeCo）において多くの方が悩むことの一つが、「何で運用するか？」ということでしょう。特に、なんとなく始めてしまった人に多いのが、投資信託はいろいろあるけど、リスクがありそうで怖いから、とりあえず定期預金や元本保証型と書かれている金融商品に配分しておくというケース。

その一方で、個人型確定拠出年金（iDeCo）のサイトなどを見ると定期預金や元本保証型は無駄、おすすめできないとかいった意見も並びます。今回はそんな個人型確定拠出年金（iDeCo）を定期預金や元本保証型商品で運用するメリット、デメリットについてまとめていきます。

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専業主婦が健康診断を受けるための方法や費用、公的制度のまとめ

2017年7月31日

会社勤めをしているときは会社が実施してている健康診断を毎年受けてきたけど、主婦になったとたんにそんな健康診断がなくなってしまって、自分の健康状態が心配というかたも少なくはないかと思います。

健康診断を受けたいと思ってもどのように受けたらいいのかわからないとか、費用が心配とか、家事や育児があるので時間がないというようにわからないことも多いかと思います。今回はそんな主婦が健康診断を受けるための方法や費用、公的な制度などについてまとめていきます。

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