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スマホ決済・コード決済の仕組みとサービスの比較

スマホ決済・コード決済というモバイル決済をご存知でしょうか?

従来のモバイルを利用した決済手段としては、おサイフケータイや、Apple Pay、Google Payなどがよく知られていますが、今後利用できるお店が大きく増加するとみられている決済手段としてスマホ決済・コード決済があります。

スマホアプリを利用してバーコードやQRコードを読み取らせる/読み取ることで決済する仕組みです。

従来のおサイフケータイ、ApplePayのように専用の決済端末を用意する必要がないため、決済を導入するのが容易という点が大きな魅力です。

今回はそんなコード決済についてその特徴や仕組み、日本で利用できるスマホ決済・コード決済について比較していきます。

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スマホ決済・コード決済のしくみ

QRコード決済は、その名前の通りQRコード(二次元バーコード)を利用して決済をするシステムです。スマホカメラでQRコードを読み取り、あらかじめ設定しているクレジットカードやデビットカードなどを通じて決済を行うというものです。

中国ではこのQRコード決済がかなり普及しておりメッセンジャーアプリのWeChatによる“WeChat Pay”やアリババグループによる“アリペイ”などが利用され、多くの店舗で利用されています。

中国では屋台などでもQRコード決済が使われており、どこでもキャッシュレスでお買い物ができます。

日本でも、QRコード決済サービスとして“楽天 Pay”、“LINE Pay”、“Origami Pay”、“d払い”などのサービスがスタートしています。

ただ、色々なサービスが登場しながらも、実際に使ったことがあるという人は実は少なかったりするのではないでしょうか。

QRコード決済の仕組みは単純です。ユーザーはスマホアプリをインストールします。そして、ユーザーまたは店舗がアプリを使ってQRコードを読み取ることによって支払を完了させる仕組みとなっています。

どうやって支払いをするのかは決済アプリによって違います。

  • あらかじめ登録しているクレジットカードに請求
  • 事前に残高をチャージして置き、その残高の範囲で決済できる

という方法が主流です。

 

スマホ決済・コード決済のメリットとデメリット

最大のメリットはお店側からしてもユーザー側からしても導入が容易だという事です。

 

決済を導入するお店は初期投資なしにシステム構築がカンタン

一般的にキャッシュレス決済システム(クレジットカード決済や電子マネー決済など)を導入する場合は、初期コストがそれなりに必要になります。

決済のための専用端末(読み取り器)なども必要になってきます。

一方で、QRコード決済はおおむねどのサービスも初期費用無料で利用することができます。専用機器も不要で、自分が持っているスマホやタブレット端末に専用アプリをインストールするだけでりうよう可能です。そのため、従来型の決済サービスと比較すると導入のためのハードルが圧倒的に低くなっています。

 

ユーザーもカメラさえあればスマホ機種の影響を受けず導入できる

たとえば、Apple Payの場合、iPhoneでないければ利用することができません。

他のAndroid端末やFelicaが搭載されていない古いiPhoneは使えません。また、おサイフケータイやGoogle PayをiPhoneで利用することはできません。

一方で、QRコード決済の場合、スマホカメラとアプリだけで決済が可能になります。そのためOSや機種を問わずに導入することができます。機種変更などをする場合でも同じ決済を続けることができるわけです。

 

日本でサービスが行われているコード決済を徹底比較

実際に日本国内で利用できる各種QRコード決済サービスを比較していきたいと思います。

いずれも、基本的には仕組みは同じです。

お店側がアプリに表示されるQRコードをバーコードスキャナなどで読み取るか(コンビニ等)、お店が提示するQRコードを自分のスマホカメラ(アプリ)で読み取り、決済を承認することで支払いが完了する仕組みになっています。

それぞれのサービスで違うところとしては、ポイント払いができるかどうか、あるいは利用でポイントが貯まるか、還元率はどうか?といったところが挙げられますね。

各社によって訴求している点がちがいますので、自分にあったスマホ決済サービスを活用するようにしましょう。

ちなみに数が多すぎます……。

  • LINE Pay
  • PayPay
  • 楽天ペイ
  • Origami
  • d払い
  • メルペイ
  • au PAY
  • pring
  • Amazon Pay
  • EPSO Pay
  • Smash Pay
  • pixiv Pay
  • atone
  • QUOカード Pay
  • J-Coin Pay
  • 銀行Pay
  • FamiPay

こんな感じです……まだまだサービス開始予定のペイ系サービスは多く、正直追っていくのがやっとというところがあります。

 

LINE Pay ユーザーと加盟店を両輪で開拓

提供会社:LINE
支払い方法:銀行口座からのチャージ
ポイント還元:0.5%~2.0%

LINE PayはメッセンジャーアプリのLINE上で利用することができる決済・送金アプリとなっています。QRコードを使った決済サービスも利用できます。

なんといっても、スマホにLINEというアプリをインストールしているユーザーが多いため、潜在的なユーザー確保が既にできているという点が大きいですね。

クーポンなどの特典も多いのが強みでしょうか。

LINE Payの使い方ガイド。仕組み、チャージ方法、決済方法、本人確認などの基本を解説
2019-10-03 01:18
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PayPay ヤフー系のスマホ決済サービス、小規模店に強い

提供会社:ヤフー
支払い方法:銀行、クレカからのチャージ
ポイント還元:1.5%

PayPay(ペイペイ)はヤフー系のスマホ決済サービスです。100億円あげちゃうなどの非常識的なキャッシュバックキャンペーンなどで利用者を急増させた経緯があります。

小規模店の開拓に力を入れておりクレジット決済などができない小さなお店でもPayPayには対応しているというお店をよく見かけるようになりました。Yahooショッピングの利用でもPayPayで使えるポイントが付与されるなど、ヤフー利用者、ソフトバンクやワイモバイルなどの契約がある人はさらにお得感のあるスマホ決済サービスとなっています。

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楽天ペイ 楽天カード&楽天ポイントを活用した決済サービス

提供会社:楽天
支払い方法:クレカ払い、楽天ポイント払い
ポイント還元:0.5%(+クレジットカードのポイント)

楽天市場や楽天カードなどのサービスを行っている楽天が提供しているモバイル決済サービスです。QRコード決済を使った支払いが可能です。

楽天といえば、クレジットカードの中でもユーザー数が豊富な楽天カードを抱えており、最大級のポイントプログラムである楽天ポイントも運用しています。ユーザーに対するポイント施策では一日の長があります。

支払いも「クレジットカード(楽天カードは特にお得)」や「楽天ポイント払い」などにも対応しています。

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2019-06-05 05:25
楽天ペイはスマートフォンを使ってクレジットカードを使わずに決済することができるユーザー向けアプリです。楽天スマートペイ対応のお店で利用可能なモバイル決済になります。加盟店ならスマー
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Origami Pay シンプルなQRコード決済サービス

提供会社:Origami
支払い方法:銀行口座、クレジットカード
ポイント還元:1.0~3.0%の割引

QRコード決済アプリを提供するベンチャー企業です。事前に登録したクレジットカードまたは、登録した銀行からリアルタイムに請求する形でQRコードを使った支払いができるようになります。

他のQRコード決済サービスと比較すると仕組み的にはシンプルです。ポイント還元ではなく、1%(クレジット決済)または3%(金融機関払い)の即時割引という点もシンプルでいいです。

シンプルというところはいいですけど、決済をするユーザーインセンティブが少し弱いような気がしますね。

 

d払い ドコモユーザーが使いやすいQRコード決済

提供会社:NTT DoCoMo
支払い方法:クレジット払い、ドコモ合算
ポイント還元:0.5%~7.5%のdポイント還元

NTTドコモが提供するQRコード決済サービスです。アプリにクレジットカードを導入してQRコードを使った店舗決済ができます。

ドコモはdポイントを使った様々なサービスを展開しています。dカード(クレジットカード)やdポイント(共通ポイント)はもちろん、dカードプリペイド、ドコモ口座といったように、金融系サービスを強化しています。

d払いの特徴は支払い方法が多様なことですね。

  • クレジットカード払い
  • dポイント払い
  • 携帯料金合算払い
  • ドコモ口座残高からの支払い

といったように支払い方法が豊富です。また、おおよそ0.5%相当のdポイントがd払いで付与されます。また、ドコモの利用状況などによる「dポイントスーパー還元プログラム」などを活用すればポイント還元率は大きく高まります。

ドコモユーザーにとってお得度の高いペイ系サービスです。

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d払い(旧:dケータイ払いプラス)とは、2015年12月にドコモが始めた決済サービス(決済代行サービス)の一つです。dアカウントを通じて行う決済手段でネットショッピングなどにおいて
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メルペイ メルカリの売上金も使えるスマホ決済サービス

提供会社:メルカリ
支払い方法:売上金、銀行口座からのチャージ
ポイント還元:なし

メルペイはフリマアプリのメルカリの売上金を使ってそのままスマホ決済ができるという特徴があるサービスです。メルカリに出品している方はその売上金を使ってそのままお買い物をすることができます。

コード決済が利用できるだけでなく、電子マネーのiD(タッチ決済)もできるようになっていて、ApplePayに登録して電子マネーとしても活用できます。

デメリットはポイント還元等のしくみがないことでしょうか。

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今のところ、雨後の筍のように、QRコードを使った決済サービスが続々登場しているところですね。今後の動向にも注目しつつ、色々な決済サービスを試してみて、活用方法等を考えてみたいところです。


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