保険のライフハック

保険の賢い利用方法

保険というものは私たちの生活を守るものである一方で家計における大きな支出となる「保険料」の支払いが必要となります。本当に必要な保険を利用して、不要な保険にはなるべく入らないというのが基本です。ここでは保険の賢い利用方法、活用方法、ちょっとお得な情報を発信していきます。

2014年~2016年にかけての年金制度の変更内容のまとめ

2019/08/19 更新

jn平成26年(2014年)の4月より年金機能強化法が施行され、厚生年金の受給等に関して改正が行われました。また、今後も平成27年10月、平成28年10月に多数の点が改正される予定となっています。

ここでは、今回そしてこれからの年金制度の変更について、主要かつ重要な部分の改正点、そのポイント、注意点などをまとめていきます。

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ライフプラン,保険のライフハック,公的保険・年金,老後

専業主婦なのに年金未納状態?手続き忘れなどを再確認

2019/08/19 更新

outstanding主婦(専業主婦)は社会保険においては「第3号被保険者」といって保険料を支払うことなく、国民年金を受けるとることができます。これは厚生年金(共済年金)被保険者の会社員(公務員)の配偶者が受けられる恩恵です。

配偶者の社会保険上の扶養に入っている状況(年収見込み130万円未満)であれば、第3号被保険者として国民年金保険料や健康保険料を支払う必要はありません。

ただ、時に注意したいのは、第3号被保険者だと思っていたら、そうじゃなかった……というケース。年金が未納状態だったり、健康保険料の追加の納付が必要になるケースもあります。

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保険のライフハック,公的保険・年金

社会保険の年収の壁に106万円の壁が登場。パートの働き方はどうするのがお得?

2019/08/19 更新

kabe2016年10月よりパートタイム労働者、アルバイトといった短時間労働者に対する厚生年金(社会保険)適用基準が緩和されました。パート主婦の社会保険の壁と言われていた年収130万円の壁とは別に、新たに106万円の壁と呼ばれるものが登場することになります。

現状は従業員501名超の大企業と申請した企業が対象となりますが、これによって、これまで社会保険に入りたくても入れなかった人たちがより入りやすくなります。

一方で配偶者や両親の扶養に入っている人などからすれば社会保険加入条件が緩和され、加入させられてしまうことで、かえって負担が増えるケースもあります。この記事では、主に働く側の目線から、社会保険の加入条件の緩和(106万円の壁)について紹介していきます。

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パート・アルバイトの社会保険。加入条件と入りたくない時の対応方法

2019/08/18 更新

jobパートやアルバイトとして働く中で「社会保険への加入の有無」というのは様々な影響がある要素です。社会保険というのは主に、厚生年金と健康保険の二つを指し、アルバイトやパートとして働く場合でも一定の条件を満たした場合、会社は加入させる義務があります。

保障が充実した社会保険に加入したいと考えているのに、なかなか会社が加入させてくれないというケースもあるでしょう。逆に、配偶者の扶養の関係上で入りたくない方など人それぞれかと思います。

今回はパートやアルバイトにおける社会保険加入の基本と、加入するべき人と加入するべきでない人の違い、加入しないで済む方法や、加入させてくれない会社に対する対応などをまとめます。

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保険のライフハック,公的保険・年金

生命保険の保険料が払えない時にできる3つの対策

2019/08/18 更新

pay生命保険の保険料って月々どのくらい払っていますか?失業や病気、出費の増加などで保険料が高すぎて払えないという方もいらっしゃいます。

そうなった時に考えるのが保険の解約や別の保険への乗り換えですが、それ以外にも「払済保険」「延長定期保険」「減額」という方法があります。

特に予定利率の高い時の保険契約、いわゆるお宝保険の場合は解約や別の保険への乗り換えをするよりもこれらの方法を使う方がお得な場合もあります。

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保険のライフハック,生命保険,節約術

国民年金の未納分を後から払う方法。納付・後納・追納のやり方と必要性

2019/08/18 更新

aid国民年金は日本における老後や高度障害などを保障するための公的保険制度の一つです。日本に住む20歳以上の方が加入する基礎年金です。この国民年金を未納している場合、将来の年金額の減額だけでなく、場合によっては年金が支給されない・障害を負った場合に障害年金がおりないという事態もありえます。

今回は国民年金の未納分や猶予分を後から納付・後納・追納する方法と、それぞれの違いと納付する必要性に関してまとめていきます。

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定額個人年金のリスク。見えない個人年金のリスクを知る

2019/08/14 更新

pension個人年金が人気です。特に最近では運用のリスクを加入者が負わない定額個人年金が人気を集めているようです。

銀行預金などの金利がほとんどつかない中、相対的に利回りの高い個人年金で老後資金を準備しようという動きなのでしょう。しかしながら、一見リスクの小さそうな定額タイプの個人年金。ここに隠れているリスクを見ていきましょう。

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生命保険の生前特約(リビングニーズ特約)と相続税の注意点

2019/08/16 更新

live生命保険には「リビングニーズ特約」という特約が通常付与されています。

これは生前特約ともよばれ、被保険者が余命告知された場合など、一定の条件を満たすと生命保険金を死亡する前に受け取ることができるという特約です。

受け取った保険金で生活費や治療費の足し、最後のひと時を過ごすために使うことができます。

しかしながら、これは受け取り方によっては税負担が発生するケースもありますのでリビングニーズ特約で事前に生命保険金を受け取る金額については慎重に考える必要があります。

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老後資金に必要なお金とそれを貯めるための方法。2000万円は本当に必要なのか?

2019/06/05 更新

aging老後に必要なお金ということについて漠然とした不安を持っている方も多いかと思いますが、実際どの程度を自分自身で準備しなければいけないか?ということについて正しく理解している方は少ないのではないでしょうか?

老後について考える際は、まず自分の老後にどのくらいの資金が必要になるのかを把握して、それに対して備えることが大切です。

金融庁は「人生100年時代を見据えた資産運用を促す報告書」を取りまとめており、その中で夫婦で2000万円の金融資産の取り崩しが必要になるという試算をまとめて物議を醸し出しています。

本当に2000万円必要なのか?そんなお金を現役時代に何とかすることができるのか?そんな老後に必要なお金について詳しく紹介していきます。

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学資保険の信用リスク(倒産リスク)、インフレリスク、途中解約リスクを徹底分析

2019/08/16 更新

inflation子供の将来の教育費や学費のために小さいうちから学資保険にしっかりと入って教育費の積み立てをしていきたいという方も多いかと思います。

今回は学資保険と国債や定期預金といった比較的安定的に運用可能な商品を比較しながら、学資保険に加入する際に知っておきたい3大リスク、「信用リスク(倒産リスク)」「インフレリスク」「途中解約リスク」について分析、紹介していきます。

学資保険は子どもの教育資金を積み立てる目的でよく利用される金融商品(保険商品)ですが、この二つのリスクを過小評価している人も少なくありません。

今回は、学資保険に加入する際に知っておきたい、学資保険のインフレリスク、途中解約リスクの二つについてどんな問題、リスクがあるのかを紹介していきます。

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ライフプラン,保険のライフハック,学資保険,教育費

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