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保険のライフハック

保険の賢い利用方法

保険というものは私たちの生活を守るものである一方で家計における大きな支出となる「保険料」の支払いが必要となります。本当に必要な保険を利用して、不要な保険にはなるべく入らないというのが基本です。ここでは保険の賢い利用方法、活用方法、ちょっとお得な情報を発信していきます。

自動車保険の弁護士特約(弁護士費用特約)は必要か?その使い方と注意点

2019/08/09 更新

自動車保険(任意保険)において「弁護士特約(弁護士費用特約)」という特約があります。これって付けていますか?付けていないという方はこれを機会にぜひご検討ください。自動車保険は事故を起こした時、保険会社が本人の代わりに相手との間で示談交渉を行ってくれます。ただし、例外があって「自分が悪くない場合(過失ゼロ)の場合は示談交渉できない」のです。

そんな時に役に立つのが自動車保険にセットできる「弁護士特約(弁護士費用特約)」です。上手に活用すれば自動車事故の交渉等をプロである弁護士に費用負担なく依頼することができます。

今回は自動車保険にセットされることが多い、弁護士特約(弁護士費用特約)について、その内容や使い方や使えないケースなどを紹介していきます。

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保険のライフハック,自動車保険

学資保険の選び方とメリット、デメリット。おすすめの学資保険を比較

2019/08/15 更新

子供の教育資金のため、また将来のためということで「学資保険(こども保険)」の利用を検討している方は多いのではないでしょうか。

子どもを一人育て上げるには数千万単位のお金が必要になるとも言われており、特に大学入学時期の資金はある程度はやい段階から考える必要があります。そうした教育資金の積立としてよく利用されるのが学資保険です。

その一方で、『子どもの教育費=学資保険』と飛びついてしまう前に、学資保険の選び方やそのメリット、デメリットを把握しておく必要があります。

学資保険は子どもの進学資金などをコツコツと準備する上ではメリットも大きな運用手段でありますが、今のおじいちゃん、おばあちゃんが現役だったころと比べて利回りなどは相対的に劣っています。

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保険のライフハック,学資保険,生命保険

日常の様々なリスクに対応した個人賠償責任保険の活用方法と注意点

2019/08/09 更新

個人賠償責任保険(こじんばいしょうせきにんほけん)という保険をご存知ですか?損害保険の一種なのですが、実はかなり汎用性の高い保険となっており、日常起こりうる事故や怪我の多くをカバーしてくれる保険です。

実は私もこの保険には一度お世話になっています。ただ、「この保険に加入しているのに存在を知らない」という方が非常に多い保険です。そのため、本当なら保険でカバーできるはずの事故なのに、存在を知らなくて使っていないという人も多いようです。

今回はこの個人賠償責任保険についてまとめます。

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保険のライフハック,火災保険・損害保険

法人の節税目的での生命保険とその節税効果、節税保険のメリット、デメリット

2019/08/09 更新

会社の節税と生命保険というのは切っても切り離せない関係にあります。特に儲かっている会社などには保険会社から節税のために生命保険に入りませんか?という勧誘がひっきりなしに来るかと思います。

今回はそうした節税目的での生命保険加入と効果、注意点やリスクなどについて説明していきたいと思います。

なお、節税保険については課税当局との間でのイタチごっこ的な側面も強くあります。利用の際は最新の情報をご確認ください。

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保険のライフハック,法人税,生命保険,節税・税金のライフハック,経営者・個人事業主とお金

個人年金の保険料を一時払いをする前に理解すべきリスク

2017/09/19 更新

最近、手持ちの預金を個人年金保険に一時払いとして支払う人が増えているそうです。預金と比較して予定利率が高く、受け取り金額を確定させることができるという商品が人気となっています。

超低金利が続く現在、少しでも有利運用するための手段なのでしょうが、この方法にはしっかりとリスクも存在しているので、ちゃんと理解したうえで取り組むようにしましょう。

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保険のライフハック,生命保険,資産運用のライフハック

<2019年版>年末調整の控除の種類と必要書類、申告書の書き方

2019/08/05 更新

11月から12月にかけて年末調整の時期となります。サラリーマンの方やアルバイト・パートなどをされている方も、会社で年末調整をするから資料や書類を出して!といわれている方も多いのではないでしょうか。

今回はこの年末調整に関してその内容と絶対に抑えておいた方がよいポイントをまとめていきます。また、年末調整以外で確定申告をしたほうがお得なケースもまとめます。

年末調整の書類様式は2018年に配偶者控除の拡大で大きく変わりましたが、2019年版は大きな変更点はありません。

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住宅ローンのライフハック,所得税・住民税,生命保険,節税・税金のライフハック

生命保険の予定利率の仕組みと他の運用商品との利回り比較

2019/08/14 更新

生命保険会社などの保険商品を見る場合、たとえば貯蓄性の高い保険で「予定利率2%」というように高金利の予定利率をしめしており、この利率なら定期預金や債券で運用するよりもはるかにお得じゃないか!と思うような商品パンフレットも存在します。

しかしながら、生命保険等の「予定利率」と預金や債券などの「金利・利息」とを一緒に比較してはいけません。今回は「予定利率の落とし穴」について見ていきたいと思います。

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保険のライフハック,生命保険

子供の教育資金の積立方法を比較。預金・投資・保険のメリット、デメリット

2019/08/09 更新

子供を一人育てるためには1000万円の教育費が必要だ、などといわれています。教育資金のためには教育ローンや奨学金なども利用可能ですが、それだけでは足りないのも現実です。できるだけ早い時期から教育資金をためておく必要があるわけです。

今回は子供の教育資金をためていくための積立方法として3つの方法として「預金」「投資・運用」「保険」を検討して、それぞれのメリット、デメリット、資金の特徴などを分析していきたいと思います。

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ライフプラン,保険のライフハック,学資保険,投資信託,教育費,生命保険,資産運用のライフハック,預金・貯金

家計の資産を分析しよう。家庭の資産診断とやり方と改善方法

2019/09/05 更新

前回は、家計診断のポイントとして「収支編」を解説しましたが、家計診断の第2弾は診断です。

いくら預金がある、いくら株や不動産を保有している。一方でどれくらいのローンや負債を抱えているといった状況から、あなたやあなたの家庭が保有している財産を「資産」「負債」「資本(純資産)」とに分けて分析していきましょう。

こうした資産や負債などを分析していくとあなたの家計の状況を正しく理解することができます。

家計の収支管理と同様に資産状況も診断していきましょう。

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保険のライフハック,家計管理,節約術,資産運用のライフハック

自分でできる収入と支出の家計診断のやり方とコツ

2019/08/17 更新

checking-facts-1252035マイホームの購入や自動車の買い替え、株式投資などの資産運用、生命保険や医療保険などの保険。お金を使ったり、運用したり、節約をしたりするときに、一番大切なのは自分を知ること。現状の家計診断をすることで、今の自分たちにどれだけの余裕があるのか?またどこが問題なのかを知ることができます。

家計診断というと、プロのFP(フィナンシャルプランナー)にお願いしなくても自分で十分に可能です。

今回は自分でできる家計診断のポイントを支出編と資産編の2部に分けてまとめていきます。今回は「収支編」です。

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保険のライフハック,家計管理,節約術,資産運用のライフハック

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