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ポイントが貯まる銀行を活用!銀行でお得にポイントを貯める方法のまとめ

kinri-point長らく銀行の預金金利は「ほぼゼロ」に近い低金利となっています。日銀による「マイナス金利政策」が実行され、預金金利は軒並みほぼゼロとなっています。

普通預金に至っては0.001%の金利とするところがほとんどで100万円預けても、わずか10円しか利息はもらえません。

そんななか、少しでも有利にお金を運用する方法の一つとして銀行が提供している各種ポイントサービスを活用するという方法があります。

預金だけでなくサービスの利用で色々なポイントがもらえます。今回はそんなポイントが貯まる銀行とそれぞれの銀行のポイントサービスを分かりやすく紹介していきます。

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預金金利の水準はゼロ

以下は三菱UFJ銀行の普通預金、ならびに定期預金の金利水準と、100万円を預金したときの1年間に受け取れる利息を表示しています。

  • 普通預金:0.001%:10円
  • 1年満期:0.01%:100円
  • 3年満期:0.01%:100円

まあ、ほぼ金利なんて期待できない状況ですね。

もちろん、ネット銀行などであれば、上記の5倍~10倍くらいの金利はつくところもあります。

ただ、それでも決して高いとは言えないのが現在の銀行の預金金利の水準です。(参考:ネットバンク比較ランキング 

 

銀行の利用で貯まるポイントを活用しよう

最近の銀行の取り組みとして増えているのが、銀行預金や利用で貯まる「ポイント」です。

色々な銀行、特にネット銀行(ネットバンク)では、預金者の囲い込みや自社サービスの展開のために、色々なキャンペーンや特典を用意しています。

こうした特典・キャンペーンの一つにポイント特典というものがあり、○○をすればポイントプレゼントといったものがります。

上手に利用すれば、ほとんとゼロの預金金利なんかよりもはるかに割のいい収入とすることができます。

家計の為にも上手に活用しましょう。

 

各銀行が提供しているポイントプログラム

色々な銀行がポイントキャンペーンをやっています。こちらは2019年5月20日現在の最新の情報をまとめています。

住信SBIネット銀行
(スマプロポイント)
住信SBIネット銀行が提供するサービスの利用や自動入金、特定の預金・金融商品の購入等でスマプロポイントが貯まる。
イオン銀行
(イオン銀行ポイントクラブ)
5のつく日にWAONのオートチャージでWAONポイントプレゼント。
また、他行からの振込入金や預金残高、公共料金の口座振替などでWAONポインントのプレゼント
新生銀行
(新生ポイントプログラム)
銀行口座(オンラインバンキング)へのログインや振込、自動振替などの利用でTポイント、dポイント、nanacoポイントがもらえる。
楽天銀行
(ハッピープログラム)
振込や振替、あるいは海外送金やATM取引で楽天ポイントが貯まるハッピープログラムを提供。

 

住信SBIネット銀行(スマプロポイント)

住信SBIネット銀行はスマプロポイントというポイントプログラムを提供しています。住信SBIネット銀行の利用や預金、他行からの振込や自動振替、自動入金などの利用でポイントが貯まります。

特に、「定額自動入金」を利用すれば毎月30ptがもらえる特典は1万円以上を別の銀行から入金設定しておくだけで自動的にポイントが貯まるので大変お得です。定額自動入金だけでなく、自動振込もあって、振込手数料も回数制限付きで無料なので、うまう利用すればハブ銀行としてポイント獲得のための中心的な銀行にすることができます。

  • 給与・年金の受取・定額自動入金サービス利用:30ポイント
  • 外貨預金・仕組み預金の月末残高300万円:100ポイント
  • 外貨積立預金(1万円以上):10ポイント
  • 純金積み立て(5,000円以上):10ポイント
  • 口座振替(1件以上):5ポイント
  • ミライノカード(JCB)を5万円以上利用:100ポイント

なお、貯めたスマプロポイントは1pt=1円として住信SBIネット銀行の銀行口座にキャッシュバック可能です。

>>住信SBIネット銀行公式ホームページ

 

イオン銀行(イオン銀行ポイントクラブ)

ショッピングモールやスーパーを運営するイオン系列の銀行です。イオングループの電子マネーであるWAONが貯まるサービスを行っています。

イオンを良く利用する方は、お買い物で貯まるポイントも同時にプラスされるのでお勧めです。なお、ポイントを貯めるためには電子マネーWAONが必要です。

なお、下記の特典を受けるにはイオン銀行のクレジット一体型キャッシュカード(イオンカードセレクト)の利用者である必要があります。年会費無料な上、WAON利用に関する特典もあるので、基本はイオン銀行の口座を作るときはイオンカードセレクトの申し込みをしておきましょう。

下記の金融商品の利用があれば毎月25~100ポイント

  • 定期預金(100万円以上)
  • 投資信託(時価評価100万円以上)
  • 住宅ローン(月末残高あり)
  • カードローン(月末残高10万円以上)

その他で貯まるポイント

  • 給与振込口座に指定:毎月10ポイント(※)
  • 公共料金口座振替(電気・ガス・固定電話・携帯電話・NHK):1件につき5~10ポイント
  • 公的年金の受取実績:毎月25~100ポイント

イオンや系列のスーパーを普段から使っているならイオン銀行がおすすめです。こちらもイオン系列でのお買い物をしている方ほどポイント付与率が優遇される ほか、ATM手数料や振込手数料の実質無料化などのサービスを受けることができます。

ちなみに、イオン銀行で貯まるWAONポイントについては「WAONポイントの貯め方と使い方、活用方法のまとめ」でもポイントの貯め方などについてまとめていますのでこちらもぜひ参考にしてみてください。

イオンを全く使うことがないという方にとってはあまりお勧めできませんが、一方で普段からイオンを使っているという方はぜひとも活用していただきたい銀行です。

>>イオン銀行公式ホームページはこちら

 

楽天銀行(ハッピープログラム)

楽天グループのネット銀行です。こちらも銀行の利用や、関連金融サービスの利用でポイントが貯まります。なお、ポイントを貯めるには楽天銀行の口座と楽天ID(楽天市場等のID)を連携する必要があります(ハッピープログラム)。

ポイントが貯まる機会は多いですが、単価が低いのとお金を使うのが前提となることも多いので人は選びそうです。以下は、銀行サービス利用時の貯まるポイントの例です。

  • 給与の受取:1~3円相当のポイント
  • 他行への振込:1~3円相当のポイント
  • 口座振替(自動引き落とし):1~3円相当のポイント
  • 海外送金:1~3円相当のポイント
  • ゆうちょ出金:1~3円相当のポイント
  • ATM取引(入出金):1~3円相当のポイント

ちなみに、楽天スーパーポイントは楽天市場(オンラインショッピングモール)以外にも、楽天ポイント加盟店などで1P=1円として利用することができます。

共通ポイントとしての楽天ポイントについては「楽天ポイントの貯め方と使い方、活用方法などのまとめ」で詳しく説明しているので、こちらもご参照くださいませ。

楽天銀行については、提携ATMはセブン銀行、ゆうちょ銀行、イオン銀行、E-net、ローソンATMと豊富ですが最低でも10万円の預金ができないとATM手数料が有料になってしまいますのでご注意ください。

>>楽天銀行公式ホームページはこちら

 

新生銀行(新生ポイントプログラム)

新生銀行はTポイントと提携しており、銀行サービス利用でポイントがたまります。なお、2019年には提携ポイントに、dポイント(ドコモ)とnanacoポイントが加わり、3つのポイントから貯めるポイントを選べるようになりました。

  • 毎月のエントリーで1ポイント(必須)
  • オンラインバンキングログインで3ポイント(月1回)
  • 他の金融機関からの振込で25ポイント(最大月100ポイント)
  • 口座振替登録で50ポイント(月2件まで)
  • メールアドレス登録と受信で3ポイント
  • GAICA出金で50ポイント
  • GAICA加盟店で利用で200円につき2ポイント
  • THEO+新生銀行の積立で10ポイント(1万円以上)
  • THEO+新生銀行の積立とは別の入金額(10万円以上)でポイント
  • 投資信託の積立(最低5000円)で10ポイント
  • 毎月1万円以上の外貨積立預金で10ポイント
  • 仕組み預金で200ポイント

といったように、様々な場面でポイントが貯まりますが、条件が緩いのは上3つですね。後の方の条件は巣kもし厳しいというか、人を選ぶと思います。

・他行からの振り込みで25ポイント
新生銀行以外の銀行から1万円以上の振込入金で25ポイントもらえます(上限100ポイント)。ちなみに自分名義の口座からでもOKです。「振込手数料無料の銀行」などを活用して自分から自分に振り込みでもポイントを貯められます。

注意点として、ポイントを受け取るには毎月新生銀行のホームページ上で「エントリー」をする必要があるということです。忘れないようにしてください。

>>新生銀行公式ホームページはこちら

 

金利よりお得?銀行でポイントをもらおう

各社とも、自社の関連サービスで利用することが前提となるため、預金金利と比べても高い利回りとなるポイントを付けることができるわけです。

ただ、ポイントだけで比較をすると入出金のために無料で使えるATMが近くになかったり、振込手数料などのコストがかかったりするなどと不便な場合もあります。ATMや手数料は各銀行で特色がありますので、ポイントサービスと利便性とをしっかりと考えて比較した上でご利用することをお勧めします。

もっとも、多少面倒なところもあるのでどれだけ取り組むかは皆様の空き時間や状況などに合わせて対応いただければと思います。

 

以上、ポイントが貯まる銀行比較。銀行でお得にポイントを貯める方法のまとめでした。


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