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裕福な家庭・お金持ちの年収と収入・金融資産と不動産の基準

2017/04/24最終更新   お金に関する疑問解決 お金の雑学

お金持ちになりたい、裕福になりたいというのは多くの方が考えることかと思います。

ただ、裕福な家庭、お金持ちっていうのはどのくらいの収入や年収の人、どのくらいの金融資産を保有している人が言うことができる言葉なのでしょうか。当然明確な定義があるわけではありませんが、収入と税金、それと保有する金融資産の金額などから考察していきます。

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年収・収入から考えるお金持ち

年収・収入から考えるお金持ち、裕福な家庭というのはわかりやすい基準の一つかもしれません。よく一般的には年収1000万円を目指すといった言葉がありますよね。

 

年収1000万円はお金持ちといえるのか?

たとえば、日本では年収1000万円を超える人は日本人全体の上位3.1%にあたります。お金持ちかどうかを相対的にみるというのであれば、十分にお金持ち、裕福といえるでしょう。

年収1000万円の生活と税金。1000万円でも生活が苦しい理由と対策
2016-12-20 18:38
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一方で上記リンク先でも紹介していますが、年収1000万円くらいの方は税金や社会保険料などの負担が大きくなりやすいうえ、高収入ということで様々な補助や助成が所得制限によって受け取れなくなるため、実際の生活はそれほど……という方が多いかもしれません。

年収1000万円くらいの専業主婦家庭と、年収800万円の共働き世帯だったら可処分所得のようなものはさほど差がでないように考えます。

そのため、外から見たらお金持ちと思われるかもしれないけど、実際に生活をするとそこまで裕福とは実感できないくらいの収入というのが年収1000万円ではないかと思います。

 

年収2000万円を超える人は確実に裕福

年収が2000万円を超えるというのは多くの金融機関などでも富裕層・ハイクラスな人と定義しているケースが多いです。年収1000万円超が上位3%程度なのに対して年収2000万円超は0.5%以下となっており、本当に限られた人といえるでしょう。

給与所得者(サラリーマン)であれば、経営幹部クラスや年収が高いとされるコンサルタントや金融機関のファンドマネージャーなどにならないとなかなか達成できる年収ではありません。

もちろん、税金や社会保険料なども高いです。たとえば年収2000万円の場合、給与所得控除は220万円しか認められませんので1780万円が所得となります。実際に支払う税金や社会保険料は社会保険料(健保+年金)が140万円ほど、所得税が390万円、住民税が160万円ほどかかります。

日本は所得税率は年収が高くなるほど税率があがる累進課税がとられているので、所得税が増えていきます。詳しい計算は下記ページなどもご参照ください。

額面収入(税込年収・給与)と手取り、所得の違いを理解しよう
2014-04-17 18:02
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となると、手取りは2000万円-140万円-390万円-160万円=1310万円になります。月110万円くらいの手取りということになりますね。

ここまでくると確実にお金持ち、裕福な家庭といえるでしょう。豪遊はできないかもしれませんが、普通に生活していくうえでお金や支払いの心配をする必要はないかもしれません。

 

資産・金融資産から考えるお金持ち

ここまではフローの年収からお金持ち、裕福な家庭という言葉を考えてきましたが、続いてはストックである金融資産(土地・不動産は除いた現預金や株、投信などの資産)から考えていきたいと思います。

金融資産の世界で考えると、お金持ち(富裕層)というのは金融機関目線となることが多いです。
1000万円超・・・国内銀行のお金持ち向けサービスの対象
1億円超・・・国内金融機関の定義における富裕層
10億円超・・・グローバル金融機関の定義における富裕層

こんな感じになります。

 

家計の金融行動に関する世論調査からみるみんなの金融資産

金融広報中央委員会という組織が毎年「家計の金融行動に関する世論調査」という調査を行っており、家庭の金融資産(貯金や運用資産)などの統計を行っています。

これによると2015年の金融資産の世帯平均保有額は1078万円となっています。中央値は400万円です。平均額が高いのは、極端なお金持ちがいるためその人たちに平均が引っ張られているのが原因の一つです。実感値に近いは中央値だと思います。

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貯金いくらしてる?って他人のことでも気になりますよね。 実際「40歳 平均貯金額」などのキーワードで検索されている方も非常に多いです。 さて、そんな平均貯金額を調べるという
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そうした中で金融資産はないか回答している世帯も30.9%と高い水準です。

上記のグラフは収入と金融資産ゼロと回答した人の割合です。

年収なし:54.5%
年収300万円未満:40.5%
年収500万円未満:29.8%
年収750万円未満:23.7%
年収1000万円未満:15.7%
年収1200万円未満:20.3%
年収1200万円以上:8.7%

年収が上がるほど資産ゼロ回答の比率は下がりますが、年収が1000万円~1200万円のせたいそうでも20%以上の人が資産ゼロ回答をしています。これは収入が多くても、収入に合わせて浪費をすればお金なんてたまらないということを示す統計といえそうです。

収入さえ増えれば自然と貯金できるというのは間違いだということがわかりますね。

なかなか貯金ができない家計へ贈る 3つの貯金ポイント
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収入が少ないわけじゃないのになぜかお金が貯まらないという方も多いのではないでしょうか?今回はそんな方にお勧めの3つの貯金のためにおさえておきたいポイントについてまとめていきます。基
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金融資産が3000万円あれば十分お金持ち

まず、生活という面から考えた場合、金融資産が3000万円を超えるくらいの金額があれば、ある程度お金について悩む必要がないというレベルにはなっていると考えることができるでしょう。

まずはひと段落といった水準がこの3000万円という水準になろうかと思います。

 

金融資産が1億円を超えたら、富裕層として資産だけでも食べていける?

金融資産が億を超えている状態であれば資産によって資産を増やしていくことが十分に可能になっていきます。
仮に年率5%で運用できれば年500万円の資産収入を得ることができるというのが1億円という資産の持つパワーです。

資産収入だけで食べていくといことも十分に考えることができるレベルでしょう。

 

不動産は重要な資産だけど

最後は不動産です。大きな家を持つというのは確かにお金持ちの象徴のように感じます。一方で土地はそれ自身が収益を生み出すことはありません。自己所有の豪邸は対外的にはお金持ちアピール力が大変高いですが、固定資産税や都市計画税などの保有コストがかかります。
所有するにはそれだけの収入または金融資産があることが前提です。

 

以上、裕福な家庭・お金持ちの年収と収入・金融資産と不動産の基準について統計を交えて考察してみました。

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