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住宅ローンのライフハック

住宅ローンの賢い選び方、借り方

住宅購入においてほとんどの方は「住宅ローン」を利用されることかと思います。ここでは、住宅ローンの賢い選び方や借り方、注意点などのお役立ち情報を発信していきます。

 

金利の比較だけじゃない住宅ローンのお得な特典を活用しよう

2015年4月24日

estate-site-banner-5-1099198-m金利競争の激しさがます住宅ローン業界。各社ともに住宅ローン金利の引き下げ競争が激しいですが、最近では「金利以外」の面でのサービス充実をはかる銀行も増えています。今回は金利が低く人気の高い住宅ローンの中からユニークな特典やサービスを用意している銀行を紹介します。
金利比較も大切ですが、こうしたサービス・特典も検討していきましょう。

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住宅ローンのライフハック

バランスシートで考える住宅購入の価格下落リスク

2014年8月27日

balance住宅購入というものは、個人の方が購入する最大の資産の一つだと思います。その一方で購入するのは資産でありながら、その多くを「ローン(負債)」によって調達しています。このような購入方法はバランスシートを非常に大きくすることになります。株式投資で言えば信用取引をして株を買っているのと同じことです。レバレッジが効いているため、成功すれば資産効率は良くなりますが、失敗したときのリスクはその分大きくなります。今回は住宅購入におけるレバレッジの影響とそれによるリスクを説明したいと思います。

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不動産のライフハック,不動産の売買,住宅ローンのライフハック

借り換えよりも得?今の銀行の住宅ローン金利引き下げ交渉のやり方

2014年6月17日

nego住宅ローン金利は2016年7月現在で歴史的といえる低金利水準となっています。

それぞれの銀行は金利の引き下げを行い顧客獲得を図っています。中でも既に住宅ローンを組んでいる人に別の住宅ローンへと「借り換え」についても攻勢を強めています。

確かに、今のローンよりも金利が下がればその分、経済効果が生まれます。ただし、金利の引き下げは「借り換え」しかないわけではありません。

一つお勧めしたいのが「今の銀行に金利の引き下げ交渉」をすることです。金利を下げることができれば、借り換えにかかる手数料や税金などのコストも抑えられます。今回は今の銀行の住宅ローン金利を引き下げする交渉のやり方を紹介していきます。

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住宅ローンのライフハック

中古住宅を買うなら検討したい「リフォーム一体型住宅ローン」

2014年5月28日

combine最近は新築だけでなく、中古住宅や中古マンションを検討している方も多いと聞きます。中古住宅を安く購入してそれをリフォーム・リノベーションすることで自分たちに自分たちに合った家作りをするという場合、これまではリフォームローンというローンを住宅ローンとは別に組むのが一般的でした。

ところが近年では住宅購入代金とリフォーム資金を一体化したリフォーム一体型住宅ローンも登場しています。

リフォームやリノベーションに必要になる資金をまとめて住宅ローンの低い金利で資金調達ができるため、住宅ローン+リフォームローンを別々に組むよりも金利面も手数料などの追加コスト面でも有利になります。

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不動産のライフハック,不動産の売買,住宅ローンのライフハック

住宅ローンを借りる間に実施したい「ストレステスト」

2014年3月20日

stress住宅購入時(住宅ローンを組む時)には、ストレステストを実施しましょう。ストレステストとは「健全性検査」ともいい、一定以上の負荷(マイナスの影響)を与えた時にそれに耐えうるかどうか?というものです。

住宅ローンというのは人生において最大級の負債です。
景気や経済があなたにとってマイナスの方向に動いた時、どれほどあなたの家計は耐えうるものなのか、住宅ローンの危機管理を学びましょう。

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不動産のライフハック,不動産の売買,住宅ローンのライフハック

マイホーム購入と一生賃貸はどちらがお得か?購入と賃貸を比較

2014年3月19日

comparison賃貸派、持ち家派という言葉もある通り、住まい選びにおいて賃貸を選択するか、それとも持ち家(マイホーム・分譲マンション等)を選択するかは、それぞれの大きな言い分があります。

正直どちらにも一長一短があるわけで、明確にマイホーム購入がお得とか、一生賃貸の方が有利といえるわけではありません。最終的にはその人それぞれの考え方次第という結論に到達します。

今回はそんなマイホーム購入派と一生賃貸派のそれぞれのメリット、デメリットをまとめていきます。どちらが自分自身のライフスタイルや人生観に合っているのかを考えていきましょう。

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不動産のライフハック,住宅ローンのライフハック

繰上返済のやり過ぎは家計のリスク要因になる?

2014年1月23日

up住宅ローンを組んでその返済をすすめていくなかで「繰上返済」という行動は早くローンの返済を終わらせて利息負担を軽減させることができる方法です。たしかに繰上返済をすることは利息負担の軽減という意味で有効です。その一方で過剰な繰上返済にはリスクも伴うことを忘れていけません。今回は繰上返済のやり過ぎに焦点をあてて、そのリスクを分析していきます。

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ライフプラン,住宅ローンのライフハック

住宅ローンの「つなぎ融資」と「分割融資」の比較

2014年1月21日

lona住宅購入、特に注文住宅の購入の場合にはお金が必要となるタイミングが建物竣工前となるため、住宅ローン(本融資)以外に、資金調達を考える必要があります。そこで使えるものに「つなぎ融資」と「分割融資」があります。今回はこれらの違いとどちらをどのように活用するべきなのか?という点を分かりやすくまとめていきます。ちなみに、分譲マンション、建売住宅など引き渡し時にお金が必要という場合にはこうした融資は不要です。

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住宅ローンのライフハック,銀行のライフハック

住宅ローンの固定金利特約には注意

2013年8月16日

loan住宅ローンを組む時に見落としがちなもののひとつが「固定金利特約」。固定金利特約というのは、一定の間は固定金利でローンを組むことができるというもので、固定期間が終了した後は変動金利になるというタイプのローンです。このタイプのローンは「以後の金利情勢」と「金利引き下げ幅」の二つに注意が必要です。特に後者については思わぬ負担となるケースもあるのでご注意ください。

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住宅ローンのライフハック

フラット35の団信(団体信用生命保険)は年齢・性別で加入方法を考えよう

2013年7月24日

flat35長期固定金利の住宅ローンとして人気のフラット35。このフラット35の特徴として団信(団体信用生命保険)への加入が「任意」という点に特徴があります。そのため、普通にフラット35を利用すると団信には加入しないことになります。フラット35は使いたいけど、団信には入りたいというかたはオプションで「機構団信」という団信に別途特約料を払うことで加入できます。

しかしながら、もしあなたが35歳未満であれば、団信を使わずに民間生命保険を使って自分オリジナルの団信を組んだ方がお得なとなる可能性が高いのです。

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住宅ローンのライフハック,保険のライフハック,生命保険

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