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ライフプラン

ライフプラン(人生計画)をお金という視点から考えていくためのお役立ち記事の一覧となっています。人生をより豊かなものにするためにはマネープラン(お金の計画)が重要です。子育て、住宅購入、介護、老後といったように人生では様々な場面でお金がかかります。
ここでは、そうしたライフプランの考え方とお金についてのお役立ち記事をまとめています。

郵便局の「はじめのかんぽ」は本当に優れた学資保険なのか?メリット、デメリット

2015年10月2日

hajimenokanpo郵便局で販売されている保険の中でも契約者数が急増しているのが「はじめのかんぽ」という学資保険です。2014年にリニューアルされた学資保険で、契約者数はそれまでの約3倍と急激に伸ばしています。従来のものよりも返戻率(戻り率)がされているという点が挙げらます。

今回はそんな気になっている人が多い郵便局の「はじめのかんぽ」について、その商品性はもちろん、利用するメリット、デメリット、他社の学資保険(こども保険)との違いも含めて分析していきます。

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学資保険,教育費

注文住宅を購入する時に考えておきたい予算と坪単価の問題点

2015年9月18日

budget-cuts-1172571注文住宅を購入する時に多いトラブルの一つに予算オーバーが挙げられます。家を建てる時には「予算」を決めて考える方が多いかと思いますが、その時に「坪単価」を目安に決めることが多いようです。ただ、実際には本体工事以外にも付帯工事や諸費用なども考える必要があります。今回は注文住宅購入時に考えたい予算の決め方やハウスメーカー(工務店)との交渉について紹介していきたいと思います。

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マイホーム購入・リフォーム

老後破綻への道?子どもや孫への生前贈与の注意点

2015年8月3日

poor教育資金贈与、結婚・子育て資金の一括贈与、ジュニアNISAといったように、世代間の資産移転に対する制度が矢継ぎ早に創設されています。高齢者に偏在する資産を若い世代に円滑に移転させることで経済の活性化を図るというのが目的ですが、近年問題になり始めているのが「あげ過ぎ貧乏」というもの。あげ過ぎて老後破綻するという洒落にならないような事例も多数でているようです。そんなあげ過ぎ貧乏にならないためのポイントを紹介します。

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老後

学資保険とジュニアNISAの比較。どちらで教育資金を貯めるべき?

2015年7月27日

comparison2016年4月より利用が可能になるジュニアNISA。子供の教育資金を非課税運用で増やしていけるという税制面で有利な制度です。それに対して、子供の教育資金を貯めるという金融商品で人気の商品にはすでに「学資保険(こども保険)」というものが存在します。
今回は新制度であるジュニアNISAと学資保険とをそれぞれのメリット、デメリットを比較しながら、どちらで子供の学費・教育資金を貯めていくべきなのかを分析していきたいと思います。

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学資保険,教育費,株・投資の税金,株式投資

介護保険とは何か?公的保険と民間保険の違い、民間介護保険の必要性とメリット、デメリット

2015年7月14日

care我が国では、要介護状態になった場合には公的な介護保険が存在しますが、それとは別に民間の保険会社が提供している介護保険という保険も存在します。今回は「介護保険」という制度について公的保険、民間保険を含めて制度の基本をわかりやすく解説していきたいと思います。
また、公的な介護保険ではない、民間保険会社の介護保険の特徴や必要性、加入のメリット、デメリットについても紹介していきます。

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保険のライフハック,公的保険・年金,老後

妊娠中の病気や体調不良で知っておきたいお金のポイント

2015年6月29日

birth妊娠中は体調不良や妊娠に伴う合併症による入院、場合によっては帝王切開などの手術が必要になることもあります。こうした妊娠中の病気や体調不良に関して知っておきたいお金のポイントを紹介します。いずれにしても知らなかった、では損をすることがありますので、妊娠をしている方やこれから妊娠を希望する方は是非ともご一読ください。
もちろん、こうしたことは「ない」に越したことはありませんが、知っておくことはあなたの力となるはずです。

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妊娠・出産・育児とお金

大学進学で知っておきたい奨学金の基礎知識

2015年6月24日

books教育費は人生における三大費用の一つに数えられ、中でも大学生時期の子どもに一番お金がかかります。大学の授業料は私立だけでなく、国立でも上昇しており、その一方で家計所得は伸びていません。そのため、多くの家庭で大学生の子がいる家計は赤字となっているはずです。その赤字をサポートするものの一つが「奨学金」で、利用者は年々増加しています。

日本学生支援機構の調査では全体の50%以上が何かしらの奨学金を利用しているということです。その一方で奨学金についてあまり知らずに申し込みをして将来苦労するという人も増えています。

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奨学金・学生ローン,教育費

結婚・子育て資金を非課税贈与。結婚・子育て資金の一括贈与の仕組みと注意点

2015年6月15日

marry人生にはまとまったお金が必要な場合があります。その場面の一つとして挙げられるのが「結婚」が挙げられるのではないでしょうか?そうした時、祖父母などからお金をもらうというケースもあるかもしれません。しかしながら、こうしたお金は例え親族間であっても「贈与」とみなされて、一人当たり年間110万円を超えると「贈与税」が課せられてしまいます。「結婚・子育て資金の一括贈与」は2015年4月からスタートした制度で「出産、育児、不妊治療などにかかる費用、結婚式、披露宴、新居費用」などが一括贈与の対象となります。

今回はこの「結婚・子育て資金の一括贈与」の仕組みや利用にあたっての注意点などを紹介していきたいと思います。

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ライフプラン,節税・税金のライフハック,結婚・離婚,贈与税・相続税

婚約者(彼氏や彼女)の金銭感覚がおかしくないかをチェックする3つのポイント

2015年6月8日

check婚約者はもちろん、将来のことを意識し始めたパートナー(彼氏や彼女)の「金銭感覚」を測るというのはとても大切なことです。金の切れ目が縁の切れ目という言葉がある通り、お金と言うものは生活する上で必要不可欠なものです。そのパートナーのお金の使い方がおかしい場合、それこそ生活が破綻する可能性もあるわけです。
今回は婚約者や結婚を意識している彼氏、彼女の金銭感覚がおかしくないかを探るためのチェックポイントを紹介していきます。

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結婚・離婚

老後破産に陥らない為のマネープランの立て方。大切なのは住宅ローンと教育費

2015年6月2日

elder老後破産というのは、老後における生活水準が生活保護以下の水準にしかない状況の高齢者と言われています。この老後破産については、事件や事故などの要因でそうなってしまうケースもありますが、その一方で「本来なら避けることができた事例」というもの多いようです。

その中でも大きなものとして考えられるのが「マネープラン、ライフプランの甘い見通し」が挙げられます。そのプランの駄表的なものに「住宅ローン」と「子供の教育費」の二つが挙げられます。今回は将来老後破産への道を歩まなくて良いためのマネープラン、ライプランの立て方、考え方を紹介していきます。

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老後

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