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貯金のはじめは先取り貯金!積立貯金(積立預金)の始め方

savings貯金はしたいけど、なかなか始められない。とそんな方におすすめなのが「積立貯金」です。銀行では「積立預金」とか「積立定期預金」などとも呼ばれる金融商品。

積立預金は定期預金の一種で、毎月一定額を自動的に天引きする形になるので、言い方は悪いですが意思が弱い方でも確実にはじめることが出来る貯金です。まずはこの積立貯金から貯金をスタートさせてみませんか?

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貯金術の王道は「先に貯金する」ということ

貯金できない……と悩んでいる方の大半は先取り貯金をしていません。この先取り貯金の仕組みさえ最初に作ってしまえば、ほとんどどんな人でも貯金ができるようになります。それほど、貯金術において王道なのです。

なぜかというと、人はパーキンソンの法則に挙げられるように「支出は収入の金額に応じて膨張する」というような生活を送りがちだからです。入ってくるお金が20万あれば20万円の生活を、30万円なら30万円の生活をしてしまうわけです。

無駄遣いが増えるのは収入が増えたせい?パーキンソンの法則とは
2017-09-27 05:34
パーキンソンの法則というものをご存知でしょうか?イギリスの経済学者のシリル・ノースコート・パーキンソン氏が著書の「パーキンソンの法則 進歩の追求」の中で提唱した法則です。 第
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そうしないための大きな処方箋が「先取貯金」なんです。

 

先取り貯金とは

収入が入ってきた段階で、貯金したいと考えているお金を生活費から取り除いてしまうという方法です。収入が20万円で3万円を毎月貯金したいと考えるなら、3万円をまず生活費から抜いて、残りのお金で生活するようにするという貯金方法です。

シンプルな方法ですが、それしかお金がなければ、それに合わせた生活ができますので効果は抜群です。

 

先取り貯金はシステム化(自動化)しよう

こうした先取り貯金をするにあたっては、それ自体をシステム化(自動化)しておくことをお勧めします。
毎回毎回手作業にすると面倒ですし、ついつい自分に甘えが生じる可能性があります。

給料から自動天引きできるような制度(財形貯蓄社内預金制度)があればそれを利用してもよいですが、そうした制度がないのであれば、やっぱり一番メジャーな方法は「積立貯金(積立預金)」でしょう。

 

積立貯金はどうやってはじめることができる?

基本的に積立貯金は銀行や郵便局(ゆうちょ銀行)の窓口で申し込みをする形で行われます。一部の銀行を除き、ATMやインターネットでの申し込みは受け付けていないのが一般的ですので、ちょっと面倒ですね。

しかし「貯金と貯蓄の足かせ。初回取引と現状維持バイアス」でも書いたように、貯金を始めるために動いてみることが貯金をするやる気につながることもありますのでぜひ一歩を踏み出してみましょう。窓口にいけないという人でもATMなどに申込書が備え付けられていることも多いので、郵送でも申し込みはできます。

 

積立貯金をはじめる銀行はどこがいい?

基本的には「今のお給料が入金されている銀行」が一番手間が少ないですね。他の銀行だといちいち振込みをしたりするのが面倒です。

ただし、生活費用の銀行と貯金用の銀行を分けるほうが貯蓄上は好ましいです。

お金が貯まらない人は貯金用の銀行を作り、生活費と別に管理するのがおすすめ
2015-06-04 18:26
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最近では、一部のネット銀行では「自動入金サービス」といって、指定の銀行から手数料無料で自動でネット銀行の口座に移すことができるサービスも行っています。このサービスを利用すれば、あえて積み立て定期預金にしなくても自動的に天引き(先取り)ができるシステムを作れるということにもなりますね。

銀行の自動入金サービスの特徴と比較、上手な活用方法のまとめ
2016-06-13 18:12
一部の銀行で提供されているサービスの一つに「自動入金サービス」というものがあります。これは、自分が保有する他の銀行から所定のタイミングで特定の銀行に自動的に入金するというサービスで
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イオン銀行(定額自動入金+普通預金も高金利)

個人的にイチ押しなのはイオン銀行です。定額自動入金が手数料無料で使えます。給料振込先の銀行から毎月貯金したい金額を自動入金するように設定しておけば、自動的にイオン銀行の先取り貯金をすることができます。

イチ押しとする理由は普通預金金利の高さがあげられます。2017年9月現在で普通預金金利は0.1%と都市銀行の0.001%の100倍もの水準となっています。今は預金金利はほとんど期待できない中でこちらはかなりおすすめです。

もちろん、普通預金での運用ではなく、積立定期預金を組むこともできます。

イオン銀行公式ホームページ

 

住信SBIネット銀行(定額自動入金+毎月30ポイント+投資もできる)

イオン銀行同様に定額自動入金に対応しております。また、それだけでなく、定額自動入金を利用すると毎月30円相当のポイントを貯めることができます。ほとんど金利が付かない現状を考えると年間で360円相当のポイントは結構魅力的ですね。

また、住信SBIネット銀行の大きな特徴は「投資」にも向いているということです。住信SBIネット銀行のグループのネット証券であるSBI証券とは投資資金を共有できるサービスがあるので、先取り貯金をした資金で株式投資や投資信託などの投資にも利用できます。

住信SBIネット銀行の評判とメリット、デメリット。金利や手数料、口座開設の流れまで解説
2017-09-13 07:38
住信SBIネット銀行は、ネットバンク(ネット専業銀行)の中でも万能的というかオールマイティーなサービス提供が魅力の銀行です。普段使いから、決済用、貯金用、投資用と幅広い内容で利用で
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住信SBIネット銀行公式ホームページ

 

積立貯金・先取り貯金は収入の何割くらいが妥当?

積立貯金をする貯金の金額は多くの銀行で1000円単位で決めることが出来ます。

金額自体はあなたの収入(手取り)や他の貯金や投資などとの兼ね合いも考える必要がありますが、手取りの1割~3割くらいを目標にすると良いと言われています。

この割合はもちろん人それぞれです。人生のライフステージによって「お金を貯めやすい時期」「貯めにくい時期」がありますので、タイミングによっても変わるでしょう。

人生の貯め時は「独身時代(実家ぐらし)」「共働きをしているとき」「子どもが独立した後」だといわれています。このタイミングならできれば2割~3割くらいを目標にして、それ以外のタイミングだと1割~2割くらいを目標にするとよいのではないでしょうか?

 

無理して過大な目標を立てなくてもいい

貯金は人生の超長期計画です。なので、最初から無理して飛ばしても大変です。

大切なのは先取り貯金・積立貯金のようなシステムを組んでしまうことです。金額は後から簡単に変更することができるので、毎月1万円でも2万円でもいいのでまずは始めてみることが大切です。

 

 

長期的な貯金なら一部は運用に回すのもおすすめ

住信SBIネット銀行の項目でも少し触れましたが、先取り貯金はなにも「預金」でないといけないという話ではありません。今のような超低金利下では、定期預金などの預金商品ではほとんどお金を増やせません。

投資信託などの投資に一部を回すのも有効かと思います。2016年くらいから投資初心者の間で人気を集めているのは「ロボアド(ロボアドバイザー)」という運用方法。これは投資の資産配分を効率的に運用するようなシステムに任せてしまうという投資です。投資の知識がなくても導入できるので人気が急上昇しています。

ロボアド(ロボアドバイザー)を利用したAI資産運用の特徴とサービス比較
2016-08-09 16:42
ロボアド(ロボットアドバイザー)というのは金融とITの融合であるFintech(フィンテック)における一分野といわれている金融サービスです。ロボット(システム・プログラム)による金
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もう一つ人気なのが個人型確定拠出年金(iDeCo)ですね。老後資金(60歳以降受け取り)となる超長期運用ですが、掛け金が全額所得控除されるうえ、運用益も非課税となります。

特に所得控除が大きく、給料にかかっている所得税や住民税を節税することもできるようになっています。老後資金の運用なら間違いなく採用するべきお得な制度です。

個人型確定拠出年金(iDeCo・イデコ)のメリット・デメリット
2013-05-20 00:03
確定拠出年金というのは、将来給付される年金額が運用次第で変動する年金です。確定拠出年金は企業型と個人型があり、今回はその中でも自営業者やサラリーマン、公務員、主婦などが任意で加入す
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まとめ。何はともあれ、先取り貯金、積立貯金を始めてみよう

長々と書きましたが、大切なことは始めてみることです。
貯金用の銀行としてイオン銀行や住信SBIネット銀行に口座を作るのもよし、今使っている銀行で積み立て定期預金の設定をするのもよいでしょう。

とにかく、何でもいいので始めてみることが重要ですよ。

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