クレジットカードでお買い物をするとき、多くの方は1回払いを選択しているかと思います。なぜなら、カード購入の場合でも1回払いの場合には金利・手数料がかからないからです。
ただ、どうしても必要なものがあるけど、来月に一括で支払うのは厳しいけど、分割払いにして手数料（金利）は払いたくないです。
そんな時に活用したい支払方法が「2回払い」です。実は「2回払い」についても一括払いと同様に、実は金利・手数料がかからないのです。
2回払いの方がお得というわけではありませんが、2回払いをしても金利や手数料がかからないので、支払いがちょっと……という方はぜひ活用してみてください。
クレジットカードの分割払いと割賦販売法
分割払いという支払い方法は割賦販売と呼ばれます。
そして割賦販売法という法律によって割賦販売の定義が定められておりその内容は「2ヶ月以上の期間にわたり、かつ3回以上に分割して支払う方法」とされています。クレジットカードの2回払いの場合、2ヶ月以上に渡りという部分は満たしていますが、3回以上という点は満たしません。
そのため、クレジットカード払いにおける「2回払い」は割賦販売には該当せず、結果としてクレジットカード会社も金利や手数料を取ることはできないのです。
ちなみに、2回払いだけでなく「ボーナス一括払い」のような支払い方法の場合も支払いは後回しにできますが、金利・手数料はかかりません。
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各日に無料ではない、一部例外がある
このクレジットカードの2回払いはいろいろなサイトで手数料（金利）はかからないという表現が多いのですが、実は一部のクレジットカードや一部のお店でのカード決済時には2回払いでも手数料がかかるケースがあります。
ちなみに、なぜなのか？というと2010年に行われた割賦販売法の改正が原因です。この改正で購入から支払いまでが2ヵ月以上にわたる場合は、改正割賦販売法の規制対象となることになりました。
そのため、カードによってはこの判断から2回払いでも金利が発生するようになっています。ただし、実際のところ多くのクレジットカードでは2回払いは手数料無料のままです。
以下は私が調査した範囲で2回払いで手数料がかかるケースです。
ポケットカードの場合
各加盟店にて「2回払いの手数料は無料」とご案内があった場合でも、「分割2回払い」として手数料（実質年率15.00％）がかかります。
このように書かれておりますので、加盟店を問わず、ポケットカード発行のクレジットカードでは2回払いをした場合には手数料が発生すると考えられます。
ライフカードの場合（一部加盟店）
カードご利用時に2回払い希望の旨を加盟店にお申し出ください。 ※一部加盟店においては金利・手数料がかかる場合がございます。
一部加盟店では……とあるようにどこか特定のお店で2回払いをしたときには手数料をかかるようにしているようですね。
ジャックスカードの場合（一部加盟店）
2回払いでも手数料はかかりますか。？
かかりません。 ※ただし、一部の加盟店では手数料が発生する場合がございます。
ライフカードと同じような内容ですね。この一部加盟店というのはどういう理由で手数料がかかるのでしょうか？加盟店との契約？
2回払いやボーナス払いは利用限度枠を圧迫する
また、もう一つのデメリットとしてショッピングによって、支払いが済んでいない分の残債が「与信枠の減少」をもたらすという点も挙げられます。
具体的に言うと、ショッピング枠が50万円のクレジットカードで、4ヵ月後のボーナス一括払い30万円の商品を購入したとします。従来ですと、購入月のショッピング枠として処理されていましたが、改正割賦販売法施行後は、支払いが完了するまでの間はショッピング枠が拘束されます。
つまり、支払いが行われるまでの間（4ヶ月間）のショッピング枠が50万円-30万円＝20万円と大きく制限されることになるわけです。（2回払いの場合も同様ですが拘束期間は2ヶ月間となります）
お買い物は1回払いできる範囲内が基本
クレジットカードでお買い物をするときに2回払いだと金利（手数料）がかからないよというお話ですが、クレジットカードでの買い物は1回払いで払えるものを買うというのは、家計管理の基本です。
よほどの高額商品を除けば基本的には一回払いで購入するようにし、今買えないのであれば貯めてから買うというのは基本だと思います。
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上記のカード破産をしないための鉄則でも紹介しているように、クレジットカードでは1回払いで買えるもの以外のお買い物は控えるべきです。
特に、2回払いのような分割払いを利用すると“支払いが先になります”。この支払が先になればなるほど、私たちはその支払いの痛み（お金を支払う痛み）を軽く感じてしまうようになります。
これは行動経済学という心理学と経済学の分野でも研究されていて明らかになっています。実際に「クレジットカード払いにすると無駄遣いが20%増える」なんて研究結果もあるみたいなので、2回払いまでは手数料がかからないからと言って、2回払いばっかりを活用すると、無駄遣いも一緒に増えちゃうかもしれません。
どうしても、今必要なものがあって買う必要があるけど、来月のカード支払い日には用意できそうもない……という場合だけ使うようにしましょう。
あくまでも分割払いをする前提であれば、金利（手数料）のかからない2回払いの方がいいですよというお話です。
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