生命保険

生命保険の活用方法、見直し方法

多くの方が加入している生命保険。日本人は世界的に見てもかなり大きな保険に入っていると言われています。家族の生活を守るための生命保険ですが、その保険料で今が苦しくなってしまっては意味がありません。ここでは、適正な生命保険の保険金加入水準や加入時の注意点など生命保険に関するお役立ち情報をまとめていきます。

必要な保険と不要な保険の分類法。無駄な保険を削って家計改善

2019/08/15 更新

accident日本人は保険に加入しすぎているといわれています。世界的にも充実した公的な保険制度(健康保険など)があるにも関わらず、民間の生命保険や医療保険などの各種保険にたくさん入っているのです。

今後保険を加入する際はもちろん、定期的に加入している保険を必要な保険、不要な保険に分類して無駄な保険を削っていきましょう。

月々(年間)の保険料は家計にとっては大きな「固定費」となります。家計改善を図るにあたっては保険料というコストを見直していきましょう。

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保険のライフハック,火災保険・損害保険,生命保険,自動車保険

貯蓄型保険と定期預金を比較!お金を貯めるならどっちが有利?

2019/08/13 更新

comparison生命保険、とくに学資保険や低解約返戻金型終身保険といったような貯蓄型の保険で定期預金のような預金商品と比較して利回り等の優位性をPRするケースがあります。

実際に利回りなどを比較してみると、確かに保険の方が優位性がありそう。という結果になるものも多く見られます。

お金を貯めるにあたって貯蓄型の保険と定期預金のどちらが優れているのでしょうか?ここでは貯蓄型保険と定期預金について、その違いを徹底的に比較していきます。

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保険のライフハック,生命保険,預金・貯金

FP(ファイナンシャルプランナー)への無料相談利用の注意点

2019/08/13 更新

soudan無料FP相談サービスって結構色々な所でやっています。

銀行、保険ショップ、住宅販売展示場などで、FP(ファイナンシャルプランナー)に家計の事や貯金のこと、保険のこと、住宅購入の事などを無料で相談できるというのは良さそうに感じます。

生命保険や医療保険などの見直し、あるいは住宅購入における家計診断などが受けられるわけです。

ただ、こうしたFPへの無料保険相談には注意すべき問題があります。それは「保険販売や住宅販売が前提、基本となっている」ということです。

今回は無料FP相談を活用する場合の注意点やそのポイントなどを解説していきます。

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保険のライフハック,生命保険

学資保険の選び方とメリット、デメリット。おすすめの学資保険を比較

2020/09/07 更新

子供の教育資金のため、また将来のためということで「学資保険(こども保険)」の利用を検討している方は多いのではないでしょうか。

子どもを一人育て上げるには数千万単位のお金が必要になるとも言われており、特に大学入学時期の資金はある程度はやい段階から考える必要があります。そうした教育資金の積立としてよく利用されるのが学資保険です。

その一方で、『子どもの教育費=学資保険』と飛びついてしまう前に、学資保険の選び方やそのメリット、デメリットを把握しておく必要があります。

学資保険は子どもの進学資金などをコツコツと準備する上ではメリットも大きな運用手段でありますが、今のおじいちゃん、おばあちゃんが現役だったころと比べて利回りなどは相対的に劣っています。

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保険のライフハック,学資保険,生命保険

法人の節税目的での生命保険とその節税効果、節税保険のメリット、デメリット

2019/08/09 更新

会社の節税と生命保険というのは切っても切り離せない関係にあります。特に儲かっている会社などには保険会社から節税のために生命保険に入りませんか?という勧誘がひっきりなしに来るかと思います。

今回はそうした節税目的での生命保険加入と効果、注意点やリスクなどについて説明していきたいと思います。

なお、節税保険については課税当局との間でのイタチごっこ的な側面も強くあります。利用の際は最新の情報をご確認ください。

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保険のライフハック,法人税,生命保険,節税・税金のライフハック,経営者・個人事業主とお金

個人年金の保険料を一時払いをする前に理解すべきリスク

2017/09/19 更新

最近、手持ちの預金を個人年金保険に一時払いとして支払う人が増えているそうです。預金と比較して予定利率が高く、受け取り金額を確定させることができるという商品が人気となっています。

超低金利が続く現在、少しでも有利運用するための手段なのでしょうが、この方法にはしっかりとリスクも存在しているので、ちゃんと理解したうえで取り組むようにしましょう。

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保険のライフハック,生命保険,資産運用のライフハック

<2019年版>年末調整の控除の種類と必要書類、申告書の書き方

2019/08/05 更新

11月から12月にかけて年末調整の時期となります。サラリーマンの方やアルバイト・パートなどをされている方も、会社で年末調整をするから資料や書類を出して!といわれている方も多いのではないでしょうか。

今回はこの年末調整に関してその内容と絶対に抑えておいた方がよいポイントをまとめていきます。また、年末調整以外で確定申告をしたほうがお得なケースもまとめます。

年末調整の書類様式は2018年に配偶者控除の拡大で大きく変わりましたが、2019年版は大きな変更点はありません。

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住宅ローンのライフハック,所得税・住民税,生命保険,節税・税金のライフハック

生命保険の予定利率の仕組みと他の運用商品との利回り比較

2019/08/14 更新

生命保険会社などの保険商品を見る場合、たとえば貯蓄性の高い保険で「予定利率2%」というように高金利の予定利率をしめしており、この利率なら定期預金や債券で運用するよりもはるかにお得じゃないか!と思うような商品パンフレットも存在します。

しかしながら、生命保険等の「予定利率」と預金や債券などの「金利・利息」とを一緒に比較してはいけません。今回は「予定利率の落とし穴」について見ていきたいと思います。

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保険のライフハック,生命保険

子供の教育資金の積立方法を比較。預金・投資・保険のメリット、デメリット

2020/09/07 更新

子供を一人育てるためには1000万円の教育費が必要だ、などといわれています。教育資金のためには教育ローンや奨学金なども利用可能ですが、それだけでは足りないのも現実です。できるだけ早い時期から教育資金をためておく必要があるわけです。

今回は子供の教育資金をためていくための積立方法として3つの方法として「預金」「投資・運用」「保険」を検討して、それぞれのメリット、デメリット、資金の特徴などを分析していきたいと思います。

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ライフプラン,保険のライフハック,学資保険,投資信託,教育費,生命保険,資産運用のライフハック,預金・貯金

健康お祝い金付きの医療保険の問題点とリスク。掛け捨てとの比較

2019/08/04 更新

ネットやテレビCMなどで医療保険の広告をみると、健康お祝い金のようにお祝い金(一時金)が給付されるようなタイプの保険をよく見かけます。

呼称は様々なで「お祝い金」「健康ボーナス」「給付金」などと呼ばれ、一定の期間に保険を使わなかった場合に金銭がもらえるというタイプの保険になります。

今回はこの「お祝い金」についての考察を、いわゆる掛け捨て型の医療保険と比較してどちらに加入するべきなのか?という点について比較、検証していきます。

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保険のライフハック,生命保険,節約術

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