ドコモSMTBネット銀行（旧住信SBI）の定額自動入金・自動振込｜失敗しない資金移動

ドコモSMTBネット銀行の定額自動入金と定額自動振込を組み合わせると、給与口座から生活費、貯蓄、投資資金、仕送りまでをほぼ自動で移せます。

ただし、定額自動入金は他行で引き落とされた当日に着金せず、原則4営業日後に代表口座へ入るため、日程を詰めすぎると振込や住宅ローン返済が残高不足になります。

2026年8月3日に旧住信SBIネット銀行はドコモSMTBネット銀行へ商号を変更し、個人向けサービスは「ドコモの銀行」として提供されています。

以下の条件は2026年9月4日時点で、3つの自動化機能の違いと失敗しない資金移動の組み方を解説します。

先に結論

攻略の要点は、入金予定日と次の振込日の間に十分な余裕を置くことです。

他行からの定額自動入金は毎月5日または27日（金融機関休業日は翌営業日）に引き落とされ、ドコモSMTBネット銀行へ入るのは実際の引落日から原則4営業日後です。

住宅ローンやカード代など止められない引落しには最低1か月分の残高を置き、自動入金した資金は着金確認後の日程で振込・振替へ回します。

先に覚える3つの違い

定額自動入金は、本人名義の他行口座から代表口座へお金を集める機能です。
定額自動振込は、代表口座から指定した同一行または他行口座へ定期的に送金する機能です。
定額自動振替は、代表口座から目的別口座など同一名義の口座へ配分する機能です。

旧住信SBIネット銀行は「ドコモSMTBネット銀行」へ変更

2026年8月3日から会社名は株式会社ドコモSMTBネット銀行となり、個人向けのサービスブランドは「ドコモの銀行」になりました。

旧住信SBIネット銀行で作った口座や自動化設定が、名称変更日にすべて失効したわけではありません。

既存の口座振替は手続き不要で従来どおり引き落とされると案内されています。

口座名義や振込先の登録名は、利用する金融機関の表示に従い、旧名称のまま放置しないでください。

2026年10月30日までは旧銀行名の読み替え期間です。

旧銀行名で送られた振込は新銀行名へ読み替えて入金されますが、10月31日以降も同じ扱いが続くとは考えず、新しい設定ではドコモSMTBネット銀行を指定してください。

振込元の金融機関で新しい銀行名を選べない場合は、ドコモSMTBネット銀行の最新案内に従って旧名称を選択します。

給与や年金の受取口座名は、勤務先や支払元で変更手続きが必要かを確認してください。

銀行をまたぐ自動資金移動の候補は、各銀行の定額自動入金サービス比較で、引落日・着金日・手数料を揃えて比較できます。

定額自動入金・振込・振替の違い

名前が似ている3機能は、お金が入ってくる方向と出ていく方向で分けると理解しやすくなります。

機能	お金の動き	主な使い方
定額自動入金	本人名義の他行口座 → 代表口座	給与口座から生活口座へ資金を集める
定額自動振込	代表口座 → 指定した同一行・他行口座	家賃、仕送り、別銀行の貯蓄口座へ送る
定額自動振替	代表口座 → 同一名義の目的別口座など	教育費、旅行費、税金、緊急資金へ分ける

定額自動入金は、給与振込先を変えられない人でも、毎月決まった額をドコモSMTBネット銀行へ集約できる機能です。

定額自動振込は、集めたお金を別の金融機関や家族名義の口座などへ定期的に送るときに使います。

定額自動振替は、代表口座内のお金を目的別に分けたいときに使います。

入金と振込には時間差や手数料条件がある一方、振替は同じ銀行内の資金配分なので役割が異なります。

定額自動入金の条件

定額自動入金では、自分名義の他行口座からドコモSMTBネット銀行の代表口座へ毎月一定額を取り寄せます。

設定額は1万円以上で、1,000円単位です。

登録できる契約は5件までなので、複数の給与口座や貯蓄口座から資金をまとめる使い方もできます。

項目	定額自動入金の条件
資金元	本人名義の他行口座
入金先	ドコモSMTBネット銀行の代表口座
設定額	1万円以上、1,000円単位
登録数	5件まで
引落日	毎月5日または27日。金融機関休業日は翌営業日
代表口座への入金	原則として実際の引落日の4営業日後
利用料	原則無料
例外	スルガ銀行Dバンク支店は1契約330円。ただし対象ローン残高、またはフラット35（機構買取型）の返済実績と同一支店など所定条件を満たす場合は無料

初回の引落日は、申込完了から8営業日後に最初に到来する指定日です。

月初に申し込んだから必ず当月5日から始まるという仕組みではないため、初回だけは受付結果と年間スケジュールを確認します。

サービス条件と対象金融機関は、銀行公式の自動化サービス案内で確認できます。

無料と思い込まず、資金元の銀行まで確認します。

サービスは原則無料ですが、スルガ銀行Dバンク支店を引落口座にすると1契約330円がかかります。

ただし、引落日の前月末に住宅ローン（フラット35〔機構買取型〕を除く）、目的ローン、不動産担保ローン、カードローンの残高がある人、または前月にフラット35（機構買取型）の返済実績がある人は、入金先がその借入・返済支店と同じであるなど所定条件を満たす場合、手数料がかかりません。

残高不足などで3回連続して引き落とせないと、その引落口座を使う契約は強制解約されます。入金口座から利用料を引き落とせない場合も対象契約が強制解約され、取引の一部が予告なく制限されることがあります。

4営業日の空白を図解

定額自動入金から着金まで

給与受取銀行

毎月5日または27日
休業日は翌営業日に引落し

原則4営業日の移動中

土日祝日や年末年始はカレンダー上の日数が長くなる

代表口座へ着金

着金後に振込・振替へ回す

入金日は「4日後」ではなく「4営業日後」です。

5日・27日が金融機関休業日なら引落し自体が翌営業日へずれ、その実際の引落日から4営業日後に入金されます。連休を挟むとカレンダーでは1週間以上空く場合があります。

27日に住宅ローン返済がある人が、同じ27日の自動入金資金を返済へ使おうとしても、27日が営業日であっても資金は当日に代表口座へ入りません。27日が休業日なら引落しも翌営業日へずれ、着金はさらに後になります。

返済、クレジットカード、公共料金など延滞させたくない引落しは、自動入金とは別に残高を確保します。

「27日に動くお金」を同じお金として数えないことが重要です。

他行で実際に引き落とされた日から、ドコモSMTBネット銀行側へ入る原則4営業日後までは、その資金を使えません。

定額自動振込の条件

定額自動振込は、代表口座から登録先へ指定額を自動送金する機能です。

毎月1日から31日までの指定日、または指定曜日の毎週振込を設定できます。

登録は10件までなので、家賃、仕送り、積立用口座など複数の送金を分けられます。

項目	定額自動振込の条件
実行頻度	毎月の指定日、または指定曜日の毎週
指定日	毎月1日から31日
休日の扱い	前営業日または翌営業日を選択
登録数	10件まで
同行・三井住友信託銀行宛	個人は無制限無料
他行宛	スマプロ無料回数を使用し、超過後は77円
残高確認	実行日の6時ごろ

実行日が休日のときは、前営業日と翌営業日のどちらに処理するかを選べます。

給与日より前へ倒れると残高不足になる可能性があるため、休日処理の選択は振込先の期限に合わせます。

定額自動振込の最新条件は、前述の銀行公式案内とログイン後の設定画面で確認してください。

残高不足なら振込は取り消される

実行日の6時ごろに出金可能額が不足していると、その回の振込は取り消されます。

住宅ローン返済や追加保証金などの自動振替が同日にある場合は、そちらが先に処理されるため、朝の残高が振込予定額と同額でも足りない場合があります。

一度取り消された振込が自動で翌日に再実行されると期待せず、結果通知と入出金明細を確認します。

他行振込の無料回数を確認する

ドコモSMTBネット銀行または三井住友信託銀行宛の個人振込は無制限無料です。

それ以外の他行宛はスマプロランクに応じた無料回数を使い、無料回数を超えると1回77円がかかります。

スマプロランク	ATM無料回数	他行振込無料回数
ベーシック	月2回	月1回
シルバー	月5回	月5回
ゴールド	月10回	月10回
VIP	月15回	月15回
プラチナVIP	月20回	月20回

定額自動振込だけでなく、手動で行った他行振込も無料回数を使うため、月間合計で見積もります。

休日処理によって実行月が前後すると無料回数の計算月も想定とずれる場合があるため、特に月初の指定は公式スケジュールで確認します。

現在のランク条件や対象支店の違いは「ドコモSMTBネット銀行のスマートプログラム攻略」で確認できます。

失敗しにくい資金移動の作り方

自動化では最短日数を競うより、連休と残高不足に耐えられる余白を作る方が重要です。

最初の1か月は手動で残高を多めに入れ、定額自動入金の実際の着金日と定額自動振込の実行結果を確認します。

確認後も、住宅ローン、家賃、カード代、公共料金など重要な支払いの最低1か月分を代表口座へ残します。

自動入金の着金から次の自動振込までは、公式年間スケジュールを見て数営業日の余裕を置きます。

安全性を優先する設計

給与口座から定額自動入金で資金を集めます。
原則4営業日後の着金を基準にします。
さらに数営業日のバッファを置いて振込日を決めます。
重要引落し1か月分を代表口座へ残します。

失敗しやすい設計

自動入金の引落日と支払日を同日にします。
4営業日を4日と読み替えます。
口座残高を送金予定額と同額にします。
休日の前倒し処理を確認しません。

生活費・貯蓄・投資を全自動にする例

給与口座を資金の入口にします。
給与振込先を変えず、必要な生活費と貯蓄額を定額自動入金へ登録します。
代表口座を中継地点にします。
着金までの4営業日と連休を考慮し、すぐには次へ送らない設計にします。
目的別口座へ自動振替します。
税金、旅行、教育、家電買替えなど、使う時期が異なるお金を分けます。
必要な分だけ他行へ自動振込します。
家賃や仕送りなど外部へ出すお金は、無料回数と支払期限を確認します。
月末に残高差だけ点検します。
毎回振込操作をする代わりに、予定額と実績が一致したかを確認します。

口座ごとではなく目的ごとに金額を決めます。

給与の全額を動かすのではなく、翌月の生活費、年間支出の積立、投資上限、緊急予備費を先に計算します。

余った金額だけを追加で動かせば、自動化による使いすぎと資金ショートを同時に防げます。

目的別の設定例

目的	組み合わせ	注意点
給与口座から生活費を集める	定額自動入金	5日・27日（休業日は翌営業日）の実際の引落日から4営業日後に着金
教育費や税金を積み立てる	定額自動入金＋定額自動振替	目的別残高を日常決済に使わない
家族へ毎月仕送りする	定額自動振込	休日処理と残高不足を確認
別銀行へ貯蓄を移す	定額自動入金＋定額自動振込	着金日より後に振込日を設定
住宅ローン返済を準備する	事前残高＋定額自動入金	返済当日の自動入金を当てにしない