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パートの妻が勤務先の社会保険に加入するメリットとデメリット

comparison夫は会社員をやりながら、妻はパートに出る。共働きが増えている現状でこうした働き方はごく一般的なものとなっています。そのような妻がパート(アルバイト)として働くというときに問題になるものの一つが「社会保険に入るかどうか?」というものがあります。

社会保険に加入をすると保険料負担により手取りが減少するというデメリットがある一方で保障や将来の年金収入の増加といったプラスの面もあります。どのような働き方を選択するべきかをぜひ考えるようにしましょう。

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妻のパートで社会保険に加入するのは損?

サラリーマンの妻で夫の社会保険上の扶養に入っている場合でもも「年間の収入が130万円を超える場合」や「勤務先の社会保険加入の条件を満たした場合」には夫の社会保険上の扶養から外れることになります。

今回はこのケースのうち、勤務先に社会保険が整備されており、自分の働き方次第で社会保険への加入が選べる場合を前提として、社会保険に加入すべきかどうかについてまとめていきたいと思います。

なお、いわゆる130万円の壁によって妻は勤務先の社会保険でなく、国民健康保険+国民年金(第1号被保険者)となるケースについては話が別です。

こちらのケースについては「主婦が働くときの103万円、130万円(106万円)の壁の存在」をご覧ください。

 

パートの妻が社会保険加入のデメリット

まず、社会保険に妻が加入する場合のデメリットとしては実質的な収入の減少(手取りの減少)が挙げられます。

夫が社会保険に加入しており、社会保険上の扶養にある場合、妻は健康保険料に加え、国民年金の第3号被保険者として年金保険料も事実上免除されることになります。

一方で社会保険に加入した場合はこのような特典はなくなり、健康保険料の自己負担分に加えて厚生年金保険料の自己負担分も負担する必要が出てきます。結果的に見れば、手取りの収入は下がります。

年収130万円を超えて社会保険に加入すると、およそ年額で20万円ほどの社会保険料負担が生じることになります。という事は、130万円以上を稼ぐ場合、年収150万円以上を稼がないと収入の逆転現象が起こってしまうということになります。

 

妻が社会保険に加入することによるメリット

手取りがおおよそ20万円減少するとして、社会保険に加入するメリットにはどのようなものがあるのでしょうか?

  • 病気や怪我で仕事ができないとき傷病手当金がもらえるようになる
  • 厚生年金加入により、将来の受け取り年金額がアップ
  • 産休・育児休暇等の際に収入が保証される

上記のようなメリットが挙げられます。

傷病手当金は4日以上仕事を病気やケガで休むときにお給料の一部(2/3)を健康保険が払ってくれる手当金制度です。長期入院などして働けないときも収入が確保できます。

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また、加入する年金も「厚生年金」になります。厚生年金になることで、老後に受け取れる年金の金額も大きくなります。当然負担(保険料負担)も生じることになりますが、老後はもちろん、障害を負った場合の年金なども増額されることになり、より保障も大きくなります。

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さらに、社会保険に加入していれば傷病手当金のような補償を受けることができるというのは大きいでしょう。今後、子どもを産む予定があるのであれば、産前休暇・産後休暇などの手当がもらえるのも大きなメリットです。

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また、厚生年金として国民年金の上乗せとなる年金や税制上のメリットが大きい確定拠出年金などに加入できるというのも、第3号被保険者(専業主婦)にはないメリットと言えます。

2017年1月以降は個人型確定拠出年金(iDeCo)が制度改正され、専業主婦(第3号被保険者)でもiDeCoに加入できるようになりました。

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結局、妻は社会保険に加入すべき?

社会保険への加入は万が一の病気や怪我、子供の出産や育児、年金の受給といった面でプラスとなる面もあります。

加入すべきかどうか?という部分はやはりパートとしてというよりも将来的なキャリアをどう考えるかによって変わってくるかと思います。

前述の通り年収150万円弱程度の年収であれば社会保険料として発生する年間20万円程度の保険料をカバーできるほどのメリットがあるとは言えないと考えます。

 

130万円の壁を超えるというのも一つの選択肢

サラリーマン世帯の場合、妻にとっての130万円の壁(社会保険上の扶養)は大きな壁です。

たしかに、年収130万円~150万円の間で収入の逆転現象が起こるというのは、やはり捨て置けるものではないかもしれません。一方で、サラリーマン世帯に対する増税は着実に進んでいます。

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給与所得控除の上限額は年々小さくなっていっています。サラリーマンの税負担は増加し続けており、たとえば年収700万円の手取収入は2002年と2017年の15年で50万円近く減少しています。

そういった状況で、年収200万円、300万円といった収入をえることが可能であるならば、夫婦共働きで130万円の壁を超えるというのも一つの手です。もっとも、そのためには夫を含めた家族全体の協力が必要にはなると思います。

2016年10月からは社会保険への加入基準が緩和され、大手企業で勤務しているより多くのパート・アルバイトで働いている方が社会保険への加入義務が生じることになるかと思います。

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2016年10月よりパートタイム労働者、アルバイトといった短時間労働者に対する厚生年金(社会保険)適用基準が緩和されることになりました。 これにより、パート主婦の社会保険の壁
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以上、パートの妻が勤務先の社会保険に加入するメリットとデメリットをまとめました。

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