クレジットカードを限度額オーバーで利用したらどうなる？使える？使えない？

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クレジットカードには個別に30万円までとか50万円までとかいったように利用限度額という決済できる上限額が設定されています。

その利用額に関する疑問として「限度額オーバーする買い物をしたらどうなる？」というもの挙げられます。使えないのか？それとも使えるのか？使えるとしたら限度額を超えて使ったら何か問題やペナルティはあるのでしょうか？

今回はそんなクレジットカードの利用限度額を超えた利用について紹介していきます。

基本的には利用限度額以内の買い物しか承認されない

まず、基本的にクレジットカードは利用限度額以下のお買い物しかできません。

クレジットカードによる決済は完全な後払いではなく、クレジットカードを端末に通すことで「オーソリ」と呼ばれる信用承認（販売承認）を取ります。この時、あなたが使おうとするクレジットカードの利用額が限度額を超えているような場合、オーソリNGとして返されます。

 

多少の限度額のゆとりが設けられているケースもある

一般的な販売店でのクレジット決済の場合、限度額を超えた決済は弾かれることが多いのですが、たとえば、電話料金の支払い、公共料金の引き落としの事後の決済については限度額を多少オーバーしても決済される場合があるようです。

ただし、こうしたゆとりの対応についてはクレジットカード会社によっても異なりますし、あなた自身のそのカード会社との取引実績（いわゆる「クレヒス」）によっても差はあるものと考えられます。

なので、利用限度額をオーバーしそうだけど大丈夫だろうと過信するのではなく、公共料金や保険料、通信費などが落ちそうにないなら予め対応をしておくことをお勧めします。

 

利用限度額をオーバーしたらペナルティはない

別にカードが利用限度額を超えたからといってペナルティはありません。中には信用情報に瑕がつくのでは？と不安に思われる方もいるかもしれませんが、大丈夫です。

 

（例外）ETCカードは有効期限しか見ていない

クレジットカードの限度額オーバーの例外となっているのがETCカードです。
ETCゲートでは、クレジットカードの利用限度額の確認を行っていません。これは事故防止のためでETCカードについては有効期限などの確認だけで、限度額（与信残高）の確認は行っていません。

理由としては処理速度の問題があるのでしょう。イチイチ与信の確認を取っていたらゲートの開閉が遅くなってしまいますので……。

ETCカードを挿入すると「有効期限は○年×月です。有効期限にご注意ください」といったアナウンスが流れるのは、その注意喚起ですね。

 

限度額オーバーをしそうなときにできる対策

さて、クレジットカードで大型のお買い物をした、今後する予定があるという方で、クレジットカードの限度額がオーバーしそうなとき、何かできる対策はあるのでしょうか？

 

一時増枠で限度額を一時的に引き上げる

クレジットカードの裏面のコールセンターに電話をしたら、「一時増枠」というお願いをすることができます。

これは、利用限度額を今月だけ通常よりも高めてもらうことです。これで枠自体をひきあげれば利用限度額をオーバーすることはないですね。

ただし、利用するには一定の利用実績が必要になります。作ったばかりのクレジットカードの場合、増枠が認められない可能性が大です。

 

事前に振り込みをして繰り上げ返済する

手元に預金等のお金の余裕はあるというのであれば、すでに買い物をした利用分について「繰り上げ返済」することで利用枠を復活させることができます。

クレジットカード裏面のコールセンターに連絡をして、連絡をしたら振込先を教えてくれるはずなのでそちらに振込入金をしてください。

数日で振り込みをした分だけ余力（限度額）が回復するはずです。
ちなみに、これは単に次回の請求で支払うべきだった分を先に払っているだけなので損することはありません（振込手数料がかかる場合はそれが負担となりますが……）

ちなみに、リボ払いや分割払いを利用している場合は余裕があれば繰り上げ返済を活用したほうがいいです。早く返した分だけ利息負担が減ります（クレジットカードの金利は年利15％程度と大変高い）。

 

頻繁に限度額オーバーならカードの切り替えも

クレジットカードの限度額オーバーしたときのお買い物とその対策についてまとめてみました。毎月のように限度額を超えるというのであれば、カードのグレード自体をあげるというのも一つの方法かもしれません。

一般カードよりはいわゆるゴールドカードの方が、個人に対して与えられる与信額（利用限度額）は一般に高くなります。

毎月の利用金額が大きすぎて限度額をオーバーするという方はカードの切り替えを検討してもよいかもしれません。