定期預金とはどんな預金？定期預金の仕組みと預け方と満期の選び方のコツ

資産運用の中でも一番お手軽なものの一つが「定期預金」です。今回はこの定期預金の活用方法として、定期預金の基本的な仕組みや、預金金利のしくみ、満期の決め方のポイントなどをまとめていきます。

最近は定期預金の金利もほとんど付かずに運用性としての魅力度は小さくなっているものの、元本保障の金融商品として減らせないお金のかなりに定期預金は向いています。

身近な定期預金をぜひ活用していきましょう。

定期預金とは？定期預金の商品性と仕組み

普通、銀行にお金を預ける時は「普通預金」と呼ばれる預金口座に入金されます。これは要求払い預金とよばれ、いつでも預金を現金として払い戻ししてくれる預金です。

とても便利がいい（流動性が高い）代わりに預金金利は低めです。

一方、定期預金というのは、「定期」と名前がついているように、一定の期間預けることを銀行に約束する代わりに、その分高い金利を受け取ることができる預金商品です。

まずは、定期預金の商品性を見ていきましょう。

といった区分で満期が決められていることが多いです。預けたお金は預金日から起算して満期まで預け入れられます。原則として満期日が到来するまでは引き出すことはできませんが、中途解約は可能です。

定期預金の金利は1年を365日とする日割計算で行われます。
また、定期預金には応当日というものがあります。たとえば、9月1日に1か月満期の定期預金を設定した場合は10月1日に満期（付利期間30日）となり、10月1日に1か月満期の定期預金を設定した場合は11月1日に満期（付利期間31日）となります。

時々、定期預金キャンペーンなどで1か月満期限定で○○％みたいな高金利が付く案件がありますが、こういう場合は1か月が31日ある月に設定をする方が1日だけですが運用期間が長くなり、少しだけもらえる利息が大きくなります。小技ですが、よかったら活用してみてください。

中途解約をした場合は、解約時のペナルティ金利が適用されます。通常よりも低い金利で計算されるという意味です。

マイナス（元本割れ）になることはなく、窓口で手続きをすれば、その場で普通預金に振替され、すぐに出金をすることもできます。なので、定期預金とは言っても、万が一の場合はすぐに引き出すことができます。

また、短期間であれば解約せずに、口座貸越という方法で、定期預金の残高の範囲内で自動融資を受けることもできます。

ただ、この設定はできるだけオフにしておいた方が良いと思います。

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定期預金が満期になった場合、「自動継続」か「解約」の二つの選択肢があります。多くは定期預金に預け入れをする際に決めているはずです。

自動継続を選択した場合、もう一度同じ期間の定期預金に預け入れられます。解約を選択した場合は元金＋利息が普通預金口座に払い戻されます。

なお、自動継続の場合「元利継続」と「元金継続」の」二つがあります。
元利継続を選択している場合は「預金＋利息分」が次回の定期預金に預けられる形、元金継続の場合は、利息分は普通預金に払い戻され、元金部分が再度、定期預金に預け入れられます。

定期預金の名称には「スーパー定期」「スーパー定期300」「大口定期預金」「ネット定期」といった名称がつけられていることがありますが、意味合い的には以下のような感覚です。

商品性自体には大きな差はありません。

	意味
スーパー定期	銀行の定期預金全般を指す
スーパー定期300	300万円以上の定期預金。通常のスーパー定期よりも金利が高い場合がある。
大口定期預金	1000万円以上の定期預金。スーパー定期300よりも金利が高い場合がある。
ネット定期	ネット支店、ネット口座、ネットバンキング専用の定期預金。店舗がある銀行の場合、スーパー定期とネット定期の2種類がある場合がある。一般に金利は高いことが多い。