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住信SBIネット銀行のスマートプログラムでお手軽にランク2以上を目指す方法

2016/08/09最終更新   銀行の手数料節約

sumisinネット銀行の中でも月3回までの無条件の振り込み手数料無料やコンビニATMの手数料無料などのスペックで人気のネット銀行「住信SBIネット銀行」が新制度スマートプログラムを2016年1月に導入します。スマートプログラムは利用状況に合わせて特典が変動するもので、ライトユーザーにとっては「改悪」となる今回の改正です。

その一方でロイヤルカスタマー(ランク4)を満たせれば、振り込み手数料無料回数が大幅拡大されるうえ、毎月50円分のポイントを受け取ることができるようになります。そこまでいかなくてもランク2以上になればほぼ現在と同じ特典状況となります。今回はそんなスマートプログラムのランクを手軽にアップさせる方法を紹介します。

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預金総額以外のランクアップの条件

ランク2は「100万円」、ランク3は「300万円」の預金があれば無条件に達成できますが、そんな預金ができない方は、下記の「付帯条件」を満たすという方法が手軽にランクアップさせる道となります。
ランク2は1000円の残高と下記のうち2つ、ランク3は下記のうち3つを満たすことができれば、達成となります。

1. 外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
2. 仕組預金の月末残高あり
3. SBIハイブリッド預金の月末残高あり
4. カードローンの月末借入残高あり
5. 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
6. 純金積立の引落しあり
7. 給与、賞与または年金の振込あり
8. デビットカードの利用金額が1万円以上

中でも、比較的達成が容易でかつ手間がかならないと考えられるものを太字にしています。

 

外貨預金(普通・定期)の月末残高あり

ハードルが高そうに見えて低いです。住信SBIネット銀行は外貨預金を1単位から保有できます。条件は月末残高ありなので、1ドルだけ外貨預金を買っておけば、条件達成です。米ドルなら1ドル118円程度(2015年10月16日時点)なのでこれだけ預けておけばいいわけです。

 

SBIハイブリッド預金の月末残高あり

SBI証券に口座をつ来る必要がありますが、無料で口座開設できます。こちらも1円でもいいから預けておけばいい話なので容易に達成することができるでしょう。
>>SBI証券公式ホームページはこちら

 

給与、賞与または年金の振込あり

これは勤務先によって対応できる、できないという場合もあるかもしれません。可能な場合はこちらもコストゼロで条件を達成できます。ちなみに、一旦、給料を住信SBIネット銀行に振り込んでもらって、それを自動振込サービスで他の銀行に移動させるという手も使えます。詳しくは「住信SBIネット銀行の定額自動振込で効率的な預金管理」も御覧ください。

 

上記の3つの中から2つを満たせればランク2、3つ満たせればランク3になります。ほとんどコストもかけずに実行可能です。

 

ランク4なら毎月50円がもらえる

利用状況に応じて決まるスマートプログラムのランク。最高位となるランク4の特典は「月15回のATM無料利用」「月15回の他行振り込み手数料無料」「毎月50円相当のポイントがもらえる」という特典です。

その一方で条件は厳しいです。

・仕組預金+外貨預金の月末残高が500万円以上
・仕組預金+外貨預金の月末残高が300万円以上 かつ 住宅ローンを利用

仕組預金や外貨預金といったリスク資産をたくさん持っていなければランク4の条件は満たせません。正直、たった600円のために上記に投資をするのはナンセンスと言わざるを得ないでしょう。

 

ランク3を目指しSBIカードによるランクアップ特典を活用する

SBIカードの保有者はスマートプログラムのランクが1アップするという特典があります。ゴールドカード、プラチナカードの場合は2アプします。つまり、SBIカードホルダー(一般)であればランク3の条件を満たすことができればランク4にすることができるということになります。

ただ、SBIカードの年会費は900円(初年度無料・税別)がかかります。スマートプログラムの特典は年間で600円分のポイントなので、このためだけに加入するのは損です。

SBIカードによるランクアップ特典については、SBIカードを年間に10万円以上の利用がある人(年会費無料化)や、「ドル決済サービス」などを利用している人などのように、別の理由でSBIカードを使っているという人向けの話になりますね。

 

以上、住信SBIネット銀行のスマートプログラムでお手軽にランク2以上を目指す方法を紹介しました。これを利用すれば実質的にスマートプログラム導入前とほぼ同様の優待を受けることができそうです。

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