楽天カードは作るべき？メリット・デメリットと最新の活用方法・注意点を徹底解説
国内のオンラインショッピングモールで最大級の「楽天市場」。会員数は1億人を超える、日本のショッピングモールの中でも最大規模のモールです。そんな楽天市場をよく利用していると言う方も少なくないでしょう。
その楽天が発行する「楽天カード」は、単体のクレジットカードとして国内最多水準の発行枚数を誇り、ポイント還元や特典の多さから多くの利用者に支持されています。特に楽天市場でのお買い物がお得になるだけでなく、楽天経済圏（楽天ポイント経済圏）の中心的な役割を果たしています。
うまく活用すれば、お買い物によるポイント還元以外の面でも多くのメリットを得ることができるクレジットカードです。
今回は、楽天市場をはじめとする様々なシーンでお得になる「楽天カード」について、メリット・デメリット、最新の活用方法や注意点をわかりやすく紹介していきます。
楽天カードの基本スペックとメリット
まずは、楽天カードのクレジットカードとしての基本スペックをみていきましょう。
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB、American Express |
| 基本ポイント還元 | 100円の利用につき1楽天ポイント（1.0%還元） |
| たまるポイント | 楽天ポイント |
| 楽天市場での特典 | スーパーポイントアッププログラム（SPU） 楽天市場内で楽天カードで支払いをすると、通常分（+1倍）と特典分（+1倍）で合計+2倍のポイントが付与されます（要エントリー）。 |
| 楽天ポイントクラブの最上位「ダイヤモンド」になれる 会員ランクの最上位である「ダイヤモンド」となる条件の一つが楽天カードの保有です。 |
|
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円（利用付帯） |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | なし（※楽天プレミアムカード等には付帯） |
基本のポイント還元率がどこで使っても1.0%と高水準なだけでなく、楽天市場内であれば、SPU（スーパーポイントアッププログラム）の適用によりポイントがアップします。
楽天カードの主なメリットとしては、下記の点が挙げられます。
- 年会費が完全（永年）無料
- 基本ポイント還元率が1.0%と高い
- 楽天市場での買い物はSPUでポイント還元が上がる
- ポイントが共通ポイントとしても使えるので利便性が高い
- 入会と利用で数千ポイントがもらえるキャンペーンがおいしい
- 楽天証券でのクレカ積立（投資信託や貴金属）に使える
- 楽天ペイとの連携でお得に決済できる
- 同一名義で2枚持ちができる
- ナンバーレスカードでセキュリティ面も安心
- ハワイの楽天カードラウンジが使える
年会費が永年無料
楽天カードは年会費が永年無料です。最近のクレジットカードには「年1回以上の利用で無料」といった条件付きのカードも増えていますが、楽天カードは無条件で完全無料です。
また、他社ではAmerican Expressブランドのみ年会費が有料となるケースもありますが、楽天カードはAmerican Expressブランドを選んでも年会費は無料です。
基本のポイント還元率は1.0%と高い
通常のお買い物でのポイント還元率は1.0％です。カードで買い物をすると100円あたり1円分の楽天ポイントがもらえる計算になります。一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.5％程度なので、それと比較すると約2倍の還元率ということになります。
貯まるポイントは「楽天ポイント」です。楽天市場でのお買い物に使えるだけでなく、街の加盟店での支払いや、楽天証券での投資信託の購入にも利用できます。
楽天市場でのお買い物ならさらにポイント還元がアップ（SPU）
楽天カードの最大のメリットは、「楽天市場」での利用が非常にお得になる点です。
楽天市場のお買い物で楽天カードを利用すると、基本ポイント（+1倍）のほか、楽天カード特典分としてさらにポイント（+1倍）が加算され、合計で+2倍（実質3%）のポイント還元になります。※特典分の獲得には毎月キャンペーンへのエントリーが必要になる場合があるため、利用前の確認をおすすめします。
楽天市場のダイヤモンド会員になるには楽天カードが必須
楽天市場（楽天ポイントクラブ）には利用回数等に応じた会員ランクがあり、その最高ランクが「ダイヤモンド」です。ダイヤモンド会員になるには、楽天カードを保有していることが必須条件となっています。
| ランク | ランクアップ・ランク維持の条件 |
|---|---|
| レギュラー | なし |
| シルバー | 過去6カ月で200ポイント以上、かつ2回以上のポイント獲得 |
| ゴールド | 過去6カ月で700ポイント以上、かつ7回以上のポイント獲得 |
| プラチナ | 過去6カ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上のポイント獲得 |
| ダイヤモンド | 過去6カ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上のポイント獲得、かつ楽天カードを保有 |
ダイヤモンド会員になると、限定クーポンの獲得やキャンペーンでの優遇など、様々な特典を受けることができます。
共通ポイントカードとしても使えるので利便性が高い
楽天カードの利用で貯まる「楽天ポイント」は、1ポイント1円として楽天市場での支払いに使えるため、使い道に困って失効させてしまうリスクが低いです。
さらに、楽天ポイントは共通ポイントとして、街のコンビニや飲食店、ガソリンスタンドなど多数の加盟店で1ポイント＝1円として利用できます。支払い時に楽天カードの裏面（またはアプリ）のバーコードを提示することで、ポイントを貯めることも可能です。
参考：共通ポイント（Tポイント、Ponta、楽天ポイント）の比較と活用方法
入会＆利用キャンペーンが魅力的
楽天カードでは、新規入会とカードの初回利用を条件に、数千円相当の楽天ポイントがもらえるキャンペーンを常時開催しています。通常時は5,000ポイント（入会特典の通常ポイント2,000P＋利用特典の期間限定ポイント3,000Pなど）がもらえることが多いです。
年会費が無料でありながら実質5,000円相当が還元されるため、非常にメリットが大きいです。
さらに、「楽天マジ得フェスティバル」開催時やJCBブランド選択時など、不定期で最大7,000〜10,000ポイントまで増量されるタイミングがあるため、急ぎでなければ増量期間を狙うのもおすすめです。
楽天証券で投信積立や貴金属積立ができる（ポイント還元あり）
楽天カードと楽天証券を連携させることで、投資信託の積立購入をクレジットカードで決済することができます。
現在、年会費無料の楽天カード（一般カード）で投資信託を積み立てた場合、ファンドの代行手数料によって異なりますが、主に0.5%のポイント還元を受けられます。さらに、2026年2月からは金・プラチナ・銀などの貴金属積立でも楽天カード決済が可能になりました。
投資においてポイント還元を受けられることは確実なリターンとなるため、長期的な資産形成を考えている方には大きなアドバンテージです。
楽天ペイとの連携でお得に
スマホ決済の「楽天ペイ」に楽天カードを登録して利用することも可能です。2026年3月以降の制度変更により、楽天ペイで楽天キャッシュ払いを利用し、かつ月に5回以上ポイントカードを提示するなどの条件を満たすと、1.0%の還元を受けることができます。日常的なお買い物をスマホ一つでスムーズに行いつつ、楽天ポイントを無駄なく貯められます。
同一名義で2枚持ちが可能
2021年より、楽天カードは同一名義で2枚目のカードを発行できるようになりました。1枚目は国内外で使いやすいVisaやMastercardにして、2枚目をJCBブランドにして特定のキャンペーンやハワイのトロリー特典を活用する、といった使い分けが可能です。また、プライベート用と生活費・事業費用で口座を分けたい場合にも便利です。
ナンバーレスカード対応で安心
2026年3月より、全ブランドにおいてカード券面に番号が印字されていない「ナンバーレスカード」に対応しました。カード番号やセキュリティコードはアプリ上で確認できるため、店頭でカードを提示した際の盗み見リスクが軽減され、より安全に利用できます。
ハワイの楽天カードラウンジが使える
楽天カードを保有していると、ハワイのワイキキにある「T ギャラリア ハワイ by DFS」内や、「アラモアナセンター」内の楽天カード会員専用ラウンジを利用できます。年会費無料のカードでありながら、海外で以下のようなサービスを日本語で受けられるのは大きな魅力です。
- 温かい飲み物や冷たいジュースの提供
- Wi-Fiの利用
- 手荷物の一時預かり
- キッズスペースや授乳室の利用
- ベビーカーの貸し出し
※2025年1月よりラウンジの利用回数に制限が設けられています。また、ハワイ特典クーポンの提供は2026年5月31日をもって終了することが発表されているため、渡航前に最新情報を公式サイトでご確認ください。
なお、楽天カードの国際ブランドを「JCB」にしている場合は、JCBが提供しているハワイの「ワイキキ・トロリー（ピンクライン）」の無料乗車特典も利用できます。
楽天カードのデメリットや注意点
数多くのメリットがある楽天カードですが、申し込み前に把握しておくべきデメリットや注意点もいくつか存在します。
- ETCカードの発行には原則として年会費がかかる
- 楽天市場を利用しない人にはメリットが薄い
- 期間限定ポイントには有効期限と使い道の制限がある
- 海外旅行傷害保険は利用付帯である
- 途上与信が厳しく強制解約のリスクがある
- ステータス性を重視する人には不向きな場合がある
ETCカードは年会費がかかる
高速道路などの料金精算に利用できるETCカードですが、楽天カードの場合、原則として550円（税込）の年会費が必要になります。
ただし、以下の条件のいずれかを満たす場合はETCカードの年会費が無料になります。
- 楽天ポイントクラブの会員ランクが「プラチナ会員」または「ダイヤモンド会員」である
- 楽天ゴールドカード以上のステータスカードを保有している
もし条件を満たせない場合で、どうしてもETCカードを完全無料で持ちたい方は、別のクレジットカードを検討するのも一つの手です。
楽天市場を利用しない人にはメリットが薄い
基本還元率1.0%は優秀ですが、楽天カードの真価は楽天市場のSPUや各種キャンペーンとの組み合わせで発揮されます。AmazonやYahoo!ショッピングをメインに利用し、楽天市場を全く使わないという方にとっては、他の高還元カード（例：PayPayカードやリクルートカードなど）の方がメリットが大きい場合があります。
期間限定ポイントの扱いに注意
入会キャンペーンの利用特典や、楽天市場でのSPU特典などで付与されるポイントの多くは「期間限定ポイント」となります。これらは有効期限が短く設定されており、楽天証券でのポイント投資や楽天Edyへのチャージには利用できません。
失効させないためには、楽天ペイでの支払いや、楽天市場での少額決済などでこまめに消費していく意識が必要です。
海外旅行傷害保険は「利用付帯」
楽天カードには最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯していますが、これは自動付帯ではなく「利用付帯」です。日本を出国する前に、募集型企画旅行の代金などを楽天カードで支払っていることが補償の適用条件となります。持っているだけで保険が有効になるわけではないため、旅行時には注意が必要です。
途上与信が厳しいと評判（強制解約）
ネット上の口コミで時折見かけるのが、楽天カードの管理ページ（楽天e-NAVI）で「エラーコード2」が表示され、カードが強制解約されてしまうというものです。楽天カードは利用中の途上与信管理を比較的厳格に行っていると言われており、他社での延滞や、現金化を疑われるような不自然な利用があった場合に利用停止の措置が取られることがあります。
ただし、期日通りの支払いを守り、ごく普通にショッピングを利用している分には、過度に心配する必要はありません。
楽天カードは出すのが恥ずかしい？気にしなくてよい理由
「券面のデザインが気に入らない」「ステータスカードではないからお店で出すのが恥ずかしい」といった意見が一部にあるのは事実です。
しかし、現在はキャッシュレス決済の普及により、クレジットカードを直接店員に渡す機会自体が減っています。スマホの楽天ペイやApple Payなどに登録してしまえば、券面を人に見られることはありません。
また、デザインが気になる方には「ディズニーデザイン」や「お買いものパンダデザイン」、楽天イーグルスデザインなど様々な券面が用意されています。さらにはナンバーレスカードとなったことで、券面自体も非常にスッキリとした印象に改善されています。
楽天カードがおすすめな人・おすすめしない人
ここまでのメリットとデメリットを踏まえ、楽天カードがどんな人に向いているのかを整理します。
【楽天カードがおすすめな人】
- 楽天市場で年に数回でも買い物をする人
- 年会費が完全無料のメインカードを探している人
- 街のお店やネットなど、どこでも1.0%以上の高い還元率でポイントを貯めたい人
- 楽天証券で投資信託や貴金属の積立を行いたい人
- 楽天ペイなどのスマホ決済を日常的に利用する人
【楽天カードをおすすめしない人】
- 楽天市場などの楽天サービスを一切利用しない人
- ETCカードを完全に無条件で年会費無料にしたい人（プラチナ会員等にならない場合）
- クレジットカードに高いステータス性やコンシェルジュなどの手厚い付帯サービスを求める人
- 期間限定ポイントの管理が煩わしいと感じる人
まとめ：持っていて損はない、お得なクレジットカードの筆頭
楽天カードは、年会費無料でありながら基本還元率が1.0%と高く、楽天市場でのポイントアップや楽天証券でのクレカ積立など、多彩なメリットを享受できる優秀なクレジットカードです。
発行枚数が日本国内トップクラスであることも、その実用性の高さを裏付けています。
「楽天市場を半年に数回は利用する」「楽天ポイントを効率よく貯めて節約したい」という方であれば、とりあえず持っておいて絶対に損はない一枚と言えます。年会費の維持コストがかからないため、サブカードとして持っておくのにも最適です。
入会キャンペーンを利用すれば数千円相当のポイントがもらえるため、ぜひ現在の特典内容を公式サイトで確認してみてください。
以上、楽天でのお買い物や日々の生活がお得になる「楽天カード」のメリットとデメリット、注意点についての解説でした。
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