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SBI証券で販売されるSBI債に投資をするメリットと抑えておくべきリスク

SBI債という愛称で発行されている債券(社債)があります。いわゆる個人向け社債といわれるタイプの債券で比較的小額から投資をすることができます。比較的利回りが高いため、毎回完売となることが多い金融商品です。

債券なので、決まった時期に元本+利息が償還されるため、株式投資のように元本割れのリスクはありません。一方で、発行元に対する信用リスクがあります。

今回はそんな個人向け社債であるSBI債について投資をするメリットとリスク(デメリット)について紹介していきます。

毎回発表とともに完売しているSBI債(SBIホールディングス株式会社社債)の販売開始が発表されました。今回もネット販売は「抽選」形式となるようです。SBI債は魅力度の高い債券で、毎回抽選完売となっていますが、投資をするのであればその「リスク」についてもしっかりと把握しておく必要があります。

今回はそんなSBI債のメリットとデメリット(リスク)についてもわかりやすく解説していきます。

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SBI債=社債とはどのような金融商品なのか?

SBI債は債券(社債)です。債券というのは、満期までは解約することはできませんが、満期日には元金を払い戻しすることを約束しています。投資かにとっての利益は債券の発行会社が約束している利息(クーポン収入といいます)です。

一方で、約束をしているのは一民間企業です。その会社が倒産したような場合はもちろんですが、財政状況が悪化する言ことによって利息を払えなかったり、最悪の場合は元金の償還ができないこともあります。このような状況をデフォルト(債務不履行)と呼びます。

いや、でもSBIってよく聞くし大丈夫じゃないの?大手企業でしょ?と思われる方もいらっしゃるかと思います。

個人向け社債の過去のデフォルト事案という記事も書いています。ここで過去にデフォルト(債務不履行)となった会社はいずれも、当時は名の知れた会社でした。

個人向け社債のリスクと過去の破たん(デフォルト)事例
2012-11-20 18:41
最近、個人向け社債などと呼ばれる個人投資家をターゲットにした社債発行が増えています。定期預金などの金利が歴史的低水準となっている現在、個人向け社債はそうした行き場のないマネーの受け
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債券の場合、定期預金などにおける“預金保険(ペイオフ)”のような制度的な元本保証制度はなく、デフォルトした場合、最悪1円も戻らないというリスクもある商品となっています。

 

SBI債とはどんな金融商品なの?

SBI債は、SBIホールディングス株式会社が発行する「社債」と呼ばれる債券の一種です。大手ネット証券であるSBI証券を通じてのみ販売されています。
参考:SBI債とは

ネット証券最大手のSBI証券の特徴と評判。安定感抜群の総合ネット証券会社
2017-07-20 14:49
ネット証券の中でも口座開設数ナンバーワンの証券会社がSBI証券です。利用者が多いということはそれだけ支持されているということ。当ブログでもSBI証券については様々なサービスや特徴を
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個人的な投資判断は「買い」です。ただし、必ずしもノーリスクと言うわけではないので、特徴は抑えておきましょう。

 

 

SBI債のメリット

最大の特徴は1年満期という債券であること。

前述の社債のデフォルト事例のところで紹介したような案件も流石にデフォルトする1年前くらいには経営危機などがささやかれています。SBI債のように短期償還(1年満期)であれば、そういったリスクは小さいといえるでしょう。

あとは預金金利との差でしょうか。SBI債の金利はネットバンク等の定期預金の金利と比較してもやや高めの水準になっているので、株のような価格変動型の運用はしたくないけど、多少のリターンは欲しいという資金ニーズに合った商品といえます。

 

SBI債のデメリット、リスク

もちろんリスクはあります。

SBIというのは一企業です。同社の信用格付けはBBBとなっています。BBBという水準は投資適格とはいえ、一つ落とせばBB格です。BB格はいわゆる投資不適格となる水準です。短期で大きくダメになるリスクは大きくはないと思いますがゼロではありません。

このようなSBI債に投資するような場合に避けたいのは「多額のお金を投資する」と言うものです。投資格言に「卵は一つの籠に盛るな」と言う言葉があります。債券は万が一、投資先が破綻すると価値がゼロになるリスクもはらんでいます。投資する金額は、あまり多額にし過ぎない方が良いでしょう。

投資にはリスクがあります。同債券への投資に関しても自己責任の下行っていただきますようお願いいたします。(参考:債券投資のリスク

 

SBI債に投資するなら、前もって口座開設が必要

なお、SBI債の抽選は口座単位となります。ですから、たとえば家族の方が口座を持っているような場合はそれぞれの家族口座も使って申し込みをすると当選倍率がUPすることになります。

また、今回、SBI証券の口座を持っていないので投資できないという方は、いい機会ですので口座開設をしておきましょう。SBI債の販売開始のアナウンスはいつも突然行われます。そして、募集期間はかなり短めに設定されているので、いつでも申し込みだけはできるように口座だけは準備しておきましょう。

>>SBI証券公式ホームページはこちら

 

SBI証券ってどんな証券会社なのよ?というかたは「SBI証券のスペックと評価・評判」のページをご参照ください。

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