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投資に失敗をして借金を背負うことってあるの?

2015/05/13最終更新   資産運用のライフハック

debt株価が上昇していることで株式投資や投資信託などへの投資をしたいと考える方も増えているようです。そうした方の中でときどき「投資をして失敗をしたら借金を背負うこともあるんでしょう?」と考えている方がいらっしゃいます。もちろん、そのような投資もないわけではありませんが、普通の投資で失敗したら借金や負債を背負うということはまずありません。今回はその誤解と意味について解説していきます。

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株や投資信託の普通の取引の場合、最大損失は投資額まで

まず、通常の株式投資(現物株取引)や投資信託への投資は、どんなに損をしたとしても、損をする最大額は投資したお金までです。それは、会社が仮に借金を残して破産したような場合でもです。
株主の責任は「有限」であり、それは投資した金額の範囲内とされているからです。
参考:株主の権利と義務(責任)とは?

ですから、投資したお金が無くなることはあっても、投資して失敗しても借金を背負うことはありません。

 

普通じゃない取引なら、投資額以上の損をすることも

ただし、普通じゃない取引をした場合には投資額以上の損をすることもあります。

・信用取引
・FX
・先物取引
・不動産投資(ローンを組む場合)
・オプション取引(売り手の場合)

などが挙げられます。いずれの投資方法についても、ハイリスクっぽい感じがしますね。これらの取引方法で大きく失敗をすると損をしてさらに借金が残るというような可能性もあります。

上記の投資はいずれも「レバレッジ」といって投資額以上の投資ができる仕組みになっています。

たとえば、信用取引で株を買う場合、証券会社に預けているお金(証拠金)の3倍くらいのお金を証券会社から借りて投資をすることができます。
100万円を預ければ300万円くらいまでの投資ができるわけです。目一杯投資をして株価が半分になれば、マイナス150万円となりますので、元本である100万円以上の損をして、50万円が負債(借金)として残ります。この借金分は当該証券会社に「返済する義務」が生じますので、投資で失敗をすれば借金が残るということになります。

他にもFXや先物取引でも同様にレバレッジを効かせた取引ができます。
FXの場合は元金の25倍まで、先物取引(日経平均先物)の場合は約30倍くらいのレバレッジをきかせることができるため、かなりのハイリスクな投資をすることができるということになります。

不動産投資についてもローンを組んで投資をする場合はレバレッジ投資となります。1000万円の頭金で5000万円の物件を買った場合、残りの4000万円は借金でおよそ5倍のレバレッジを掛けているということになります。物件価格が1000万円以上下がったら、売却しても借金が残る計算になります。

 

これら投資における「レバレッジ」はあくまでも仕組みであり、自分でコントロールすることは可能です。ですから、信用取引、FX、先物取引、オプション取引などは、すべてがハイリスク取引となるわけではありません。

投資のやり方によってはハイリスクにすることもできる。と言うわけです。

 

まずは、仕組みを理解できるものから投資をしよう

とはいっても、投資についての基本を学んでいない方がレバレッジ取引をするのは絶対にオススメできません。最初に普通の投資と書きましたが、まずは現物株取引や投資信託などに投資をして、投資について勉強し、仕組みを確実に理解する方が先です。

ときどき、FXで簡単に儲ける!みたいな広告などを目にすることもありますが、仕組みやリスクを理解しないままに初めてはいけません。

レバレッジ取引についての危険性をもっと詳しく知りたい方は「レバレッジ取引で必ず理解しておきたいリスク」も参考になりますよ。

なお、オプション取引のリスク(売り手のリスク)については説明がかなり複雑になりますので割愛しています。オプションの売り手の義務について詳しく知りたい方は「日経平均オプション取引講座」をご覧下さい。

投資の鉄則は「良く分からないものには投資をしない」というものです。正しい知識を身につけて理解してから投資をするようにしましょう。

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