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当ブログのおすすめ記事を紹介します。

2014年1月31日

生命保険の保険料が払えない時にできる3つの対策

pay生命保険の保険料って月々どのくらい払っていますか?失業や病気、出費の増加などで保険料が高すぎて払えないという方もいらっしゃいます。そうなった時に考えるのが保険の解約や別の保険への乗り換えですが、それ以外にも「払済保険」「延長定期保険」「減額」という方法があります。特に予定利率の高い時の保険契約、いわゆるお宝保険の場合は解約や別の保険への乗り換えをするよりもこれらの方法を使う方がお得な場合もあります。

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保険のライフハック 生命保険 節約術

2013年10月9日

生命保険の生前特約(リビングニーズ特約)と相続税の注意点

live生命保険には「リビングニーズ特約」という特約が通常付与されます。これは生前特約ともよばれ余命告知された場合などに生命保険金を死亡する前に受け取ることができるという特約です。受け取った保険金で生活費や治療費の足し、最後の贅沢などに使うことができます。しかしながら、これは受け取り方によっては税負担が発生するケースもありますので受け取る金額については慎重に考える必要があります。

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保険のライフハック 生命保険 相続・遺言 贈与税・相続税

2013年9月2日

相続税対策としての生命保険と非課税枠の活用とメリットと注意点

succeed相続税に対する課税強化が進められています。相続税というと控除等の関係によってお金持ち(資産家)に対する課税でしたが、2015年以降、基礎控除が縮小されて課税対象となる人が拡大しました。

それに伴って注目されているのが「生命保険」です。生命保険控除の活用によって資産を現金で残すよりも保険で残すほうが有利となる場合があります。今回は相続税対策に生命保険を使う長所とその注意点をまとめます。

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保険のライフハック 生命保険 相続・遺言 節税・税金のライフハック 贈与税・相続税

2013年7月24日

フラット35の団信(団体信用生命保険)は年齢・性別で加入方法を考えよう

flat35長期固定金利の住宅ローンとして人気のフラット35。このフラット35の特徴として団信(団体信用生命保険)への加入が「任意」という点に特徴があります。そのため、普通にフラット35を利用すると団信には加入しないことになります。フラット35は使いたいけど、団信には入りたいというかたはオプションで「機構団信」という団信に別途特約料を払うことで加入できます。

しかしながら、もしあなたが35歳未満であれば、団信を使わずに民間生命保険を使って自分オリジナルの団信を組んだ方がお得なとなる可能性が高いのです。

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住宅ローンのライフハック 保険のライフハック 生命保険

2013年4月13日

生命保険と預金を比較するのは間違い

comparison生命保険、とくに学資保険や最近では低解約返戻金型終身保険などで使われるセールストークに預金での運用との違い(差)が出されることがあります。定期預金の金利がほとんど付かない現状というのは多くの方がご存じかと思いますが、その運用(定期預金金利)と比較して、保険ならこれだけ大きくなりますというトークは正しいのでしょうか?
タイトルにもありますが、同列に比較してはいけません。

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保険のライフハック 生命保険 預金・貯金

2013年1月29日

会社の節税目的での生命保険契約とその節税効果

会社の節税と生命保険というのは切っても切り離せない関係にあります。特に儲かっている会社などには保険会社から節税のために生命保険に入りませんか?という勧誘がひっきりなしに来るかと思います。今回はそうした節税目的での生命保険加入と効果、注意点やリスクなどについて説明していきたいと思います。

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保険のライフハック 法人税 生命保険 節税・税金のライフハック

2012年7月27日

生命保険・医療保険は損をする金融商品

生命保険や医療保険、万が一のために、家族のために加入されている方も多いかもしれません。また、貯蓄・投資と考えて保険に入っている方もいるかもしれません。しかし、保険という商品はその性質上、確率的には必ず「損」をする仕組みなっている商品です。

もちろん、損をするからといって価値がないというわけではないのですが、ベースとしては損をする金融商品だと踏まえた上で、私たちの人生に組み込んでいく必要があります。
今回は生命保険や医療保険が損をするというしくみと、どのように加入するべきなのかを考えていきたいと思います。

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保険のライフハック 医療保険 生命保険

2017年1月17日

住宅ローンの事務手数料は定率型か定額型かで大きな差

住宅ローンを比較するという場合には、「金利」に注目する方も多いですが、隠れたコストとして注目しておきたいのが「事務手数料」と呼ばれる銀行に対する手数料です。この事務手数料は選ぶ銀行によって、状況によっては数十万円もの大きな金額の差となることもあります。

今回はそんな住宅ローンにおける事務手数料の特徴や選び方についてまとめていきたいと思います。

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住宅ローンのライフハック

2016年12月15日

住宅ローンや保険、投資などを対面で相談できるSBIマネープラザ

sbi-moenyplazaSBIホールディングスは傘下にネット証券(SBI証券)やネットバンク(住信SBIネット銀行)、FX(SBI FXトレード)などのネット取引を中心としたサービスを提供しています。そうしたSBIグループの中で、こうしたネット取引を「対面」でサポートしているのがSBIマネープラザというサービスです。

保険代理店業務・金融商品仲介業・住宅ローンの代理業務・銀行代理業といった、代理業務や仲介業務を行っている会社で、全国17か所(2016年12月)の店舗があり、そちらで相談に乗ってくれるようになっています。

今回はそんなSBIマネープラザの紹介と利用上の注意点などをまとめていきます。

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webサービス 住宅ローンのライフハック 証券会社の選び方

2016年12月7日

クレジットカードで貯めたポイントやマイルは課税対象?ポイントと税金の関係

pointクレジットカードの利用で得をするという話の中で一番に出てくるのが「ポイント還元」ではないでしょうか?貯めたポイントは現金と同じように利用できたり、商品と交換したり、航空会社のマイル(マイレージ)と交換できたりします。

そんなクレジットカードの利用で得たポイントやマイルって所得税などの課税対象となるのでしょうか?少額利用の方は気にならないかもしれませんが、大きな金額で年間に数万ポイント単位で貯めている方は気になるのではないでしょうか?

今回はそんなクレジットカードで貯めたポイントやマイルは課税対象なのか?課税対象ならどうやって申告するのかなどをまとめていきます。

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クレジットカードのポイントプログラム クレジットカードのライフハック 所得税・住民税 節税・税金のライフハック

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