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自動車ローンはディーラーローンだけでなく銀行のマイカーローンも比較しよう

loan自動車を購入する時、新車の値引き交渉はするのにローンを組む時の金利については全く交渉しない(検討しない)と言う方が多いのに驚きます。自動車ローンはディーラーで組むことができますが、それ以外の色々な金融機関でローンを受け付けています。住宅ローンほどではありませんが、トータルで見ると数十万円もの差が生じることもあります。

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基本的にディーラーローンは高金利

まず、原則的にトヨタ、ホンダ、日産、マツダなどの自動車ディーラーでそのまま利用することができるディーラーローンは他の銀行などで自動車ローン(オートローンなど名称は銀行で異なる)を組む場合と比較して高金利です。

仮に200万円の自動車ローンを組んだとして、金利の差がどれくらいでるかシミュレーションしましょう。返済回数は72回払い(6年払い)で返済方式は元利均等返済方式とします。

1%の金利差:61,433円
2%の金利差:124,064円
3%の金利差:187,889円
4%の金利差:252,906円
5%の金利差:319,110円

どうでしょうか?金利差が大きくなればかなり大きな金額差になることが分かるかと思います。
ディーラーローンは車種とごとにキャンペーンをやったり、特定のタイミングで利用すれば金利が低くなるような場合もありますが、標準的な金利は「高い」といことをまずは理解しておく必要があります。

 

自動車ローンは必ず金利+αを比較しよう

まず、金利面で一番安くなる可能性があるのは「ネット銀行」です。中でも住信SBIネット銀行などはマイカーローンの募集も行っています。前もって口座を作っておけば審査などもよりスムーズになるので車をローンで購入検討している方は口座を作っておくことをお勧めします。
>>住信SBIネット銀行公式ホームページ

他にも、メガバンク(三菱東京UFJ銀行や三井住友銀行、みずほ銀行など)やそれぞれお住まいの地域の地方銀行(神奈川なら横浜銀行、福岡なら福岡銀行など)もキャンペーンなどを良くやっているので金利は比較するようにしましょう。

基本的には「金利が安いもの」ほど有利になりますが、金利以外にもチェックしておくべきポイントがいくつかありますので下記にまとめます。

 

保証料は含まれているか?

保証料というのは、万が一ローンの返済ができなくなった時に、貸し手(銀行)が保証会社から代位弁済(あなたの代わりに保証会社が銀行に返済する)を受けるためにかかる費用です。
銀行によって、保証料無料(保証会社は使わない)、保証料込(金利にすでに含まれている)、保証料別という3つのパターンがあります。注意したいのは保証料が別途となっている場合です。この場合は、表示金利以外にも費用がかかります。

 

申し込みから融資実行までの期間

銀行によっては申し込みから融資の実行まで日数がかかる場合があります。最短だと1週間程度のところがおおく、時間がかかるところだと1ヶ月くらいかかることもあります。

新車購入の場合は支払いまである程度余裕があることも多いので大丈夫かもしれませんが、中古車などの場合はタイトな日程になることも多いので、中古車をローンで購入する予定なら事前にローンをいくつか調べておくとよいですね。

 

ディーラーローンにメリットはないの?

なお、金利が高いディーラーローンですが、メリットが無いわけではありません。ディーラーローンはあくまでも「車を売る」ということが前提です。銀行のようにお金を貸して金利を儲けるだけでなく、自動車の販売による利益もあるわけです。
そうしたこともあって、銀行などの自動車ローンよりも「融通が効きやすい」というのがメリットとなります。

ブラック情報があるといったような決定的なマイナスがあると難しいでしょうが、そうでないなら銀行の自動車ローンを断られたような場合でも可能性はあります。
なお、ブラック情報については「クレジット・ローンの事故情報(ブラックリスト)はいつ消える?確認は?」も御覧ください。

 

まとめ

今後、自動車をローンで購入する予定があるというのであれば、金利が高いディーラーローンについては最終的な選択肢として残したうえで、先に銀行に事前審査や資料請求などを行っておくべきです。それぞれの銀行では「仮審査」「事前審査」などの形で自動車ローンを利用できるかどうかのチェックをほとんどの場合インターネット上で申し込みができます。

こうすることで、自動車を購入する時にスピーディーに審査に出すことができ、万が一、審査がNGでもディーラーローンの利用を検討することができるようになります。

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