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じぶん銀行の新手数料体系「じぶんプラス」は改善か?改悪か?

jibunpluslogoネットバンクのじぶん銀行はこれまで「プレミアムバンク for au」と呼ばれるau利用者向けの優遇サービスを提供してきました。ところが2016年11月からは、プレミアムバンク for auの内容を大幅に縮小し、新手数料体系としての「じぶんプラス」を導入します。

この改定によって、従来のauユーザー向けのサービス拡充の路線から、auの利用を問わずに、預金金額やじぶん銀行のサービス利用状況によって特典が変わってくるようになります。

今回はそんな、じぶん銀行の「じぶんプラス」についてのサービス内容と、従来のプレミアムバンク for auと比較して改定が改善なのか、それとも改悪なのかを分析していきます。

じぶん銀行公式ホームページ

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auユーザーにとっては改悪、その他ユーザーにとっては改善

まず、結論としては従来の「プレミアムバンク for au」を利用することができた、auユーザーにとっては多くの方にとっては改悪、一方でauユーザー以外の方にとっては改善となる改定です。

そもそもプレミアムバンク for auはauユーザーを囲い込みすることを目的として作られたサービスでした。簡単にまとめると下記の特典がありました。

・コンビニATM手数料無料(回数制限なし)
・振込手数料(他行)が手数料無料(月5回まで)
・定期預金の金利上乗せ
・カードローン利用時の金利優遇
・給与振込や利用でWALLETポイントプレゼント

上記の特典は2016年11月12日で廃止となります。なおWALLETポイントプレゼントに関しては11月末の判定(12月プレゼント)までは有効でそこで終了となります。

 

新サービスはキャリアフリーの「じぶんプラス」

プレミアムバンク for auの廃止と同時(2016年11月13日)にスタートするのが「じぶんプラス」という携帯電話キャリアを問わずに、預金残高や取引条件などを満たした場合に受けられる特典です。

特典は「コンビニATMの手数料無料利用特典」と「他行振込手数料無料特典」の2つです。

ステージ
じぶんプラス1 じぶんプラス2 じぶんプラス3 じぶんプラス4 じぶんプラス5
ATM利用手数料無料回数 お引出し 月2回
(ゆうちょ銀行ATMは月1回まで)
月3回
(ゆうちょ銀行ATMは月1回まで)
月4回
(ゆうちょ銀行ATMは月1回まで)
月8回
(ゆうちょ銀行ATMは月1回まで)
月11回
(ゆうちょ銀行ATMは月1回まで)
振込手数料無料回数 じぶん銀行から三菱東京UFJ銀行以外の他行へのお振込み 無料回数なし 無料回数なし 月1回 月3回 月5回

ステージが上がるほど無料回数が伸びていくという形になります。ちなみに、プレミアムバンク for auとほぼ同じ条件を受けるには最高クラスである「じぶんプラス5」を達成する必要があります……。
それでもポイントプレゼント(au WALLETプレゼント)などの特典もなくなっているので、「じぶんプラス5」を達成したとしても、改悪となってしまいまね。

なお、他行のATMの無料利用回数や振込手数料無料等の情報については「ネットバンクのATM手数料、振込手数料を無料にするためのまとめ」でもまとめているのでぜひこちらを参照ください。

 

続いて、じぶんプラスの条件です。条件としては預金残高(300万円以上)さえ満たすことができれば、その他の条件は無視できます。

jibunplus

区分 条件詳細
取引条件A
(右記いずれか一つを満たすこと)
じぶん銀行スマートフォンアプリへのログインが1回以上あること
年齢が25歳以下であること
取引条件B
(右記いずれか一つを満たすこと)
口座からの引落とし (クレジットカードの引落としも含む) があること
じぶん銀行決済または電子マネーチャージのご利用があること
給与振込によるご入金があること
定額自動入金サービスによる入金額合計が5万円以上であること
じぶん銀行totoのくじ購入額合計が1,000円以上であること
取引条件C
(右記いずれか一つを満たすこと)
外貨預金残高が10万円以上であること
仕組預金残高が10万円以上であること
取引条件D
(右記いずれか一つを満たすこと)
住宅ローンの残高が1円以上であること
カードローン (じぶんローン) の残高が1円以上であること
じぶん銀行FXのお取引があること

 

au STAR×じぶん銀行特典

プレミアムバンクfor auがなくなってあたらしく登場したauユーザー向けの特典が「au STAR×じぶん銀行特典」となります。下記の条件を満たすと、Walletポイントが貯まります。

対象取引 auの契約年数
~6年12ヶ月目 ~9年12ヶ月目 ~12年12ヶ月目 ~15年12ヶ月目 16年以上
給与振込・他行からの振り込み・定額自動入金が月1回5万円以上 5P 10P 20P 30P 40P
スマホアプリへのログインが月10日以上 5P 10P 20P 30P 40P
au Walletクレジットカードの引き落としが1回5万円以上あること 5P 10P 20P 30P 40P
外貨預金への円貨からの預け入れが1回1万円/月以上あること 5P 10P 20P 30P 40P
カードローン(じぶんローン)の約定返済の引き都市があること 5P 10P 20P 30P 40P
合計 25P 50P 100P 150P 200P

貯めたWALLETポイントは、同社のブランドプリペイドカードである「auウォレット」にチャージすることができます。

auウォレット(au WALLET)の仕組みや使い方、メリット、デメリットのまとめ
2015-05-12 14:13
auウォレット(au WALLET)は携帯電話キャリアのauが管理しているプリペイドカードです。 いわゆるブランドプリペイドカードと呼ばれるタイプのカードで、事前にチャージを
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全体としては改悪か……

以上のように、じぶんプラスはプレミアムバンク for auの劣化版のようなものであり、実質的にauユーザーにとっては改悪となります。

auユーザーへの露骨な優遇から、全体的な優遇へとサービスを切り替えたわけですが、個人的には悪手だと思います。

ネットバンクは今やたくさんあります。そんな中で「じぶん銀行を選択する」という点においてはサービスにエッジが効いている方が選びやすいはずです。

それがなくなってしまい、じぶんプラスのような特典だと他行との差別化にはつながりません。

ATM手数料においても振込手数料無料においても同程度のサービスがある銀行はいくつもあります。

2017年 ネットバンクのATM手数料、振込手数料を無料にするためのまとめ
2013-04-17 13:46
2017年4月現在における主要ネットバンクにおけるATM手数料や振込手数料、振込手数料の無料条件などをまとめます。特に、ネットバンクを普段使いの銀行として便利に活用したい方は、あな
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じぶん銀行公式ホームページはこちら

以上、じぶん銀行の新手数料体系「じぶんプラス」は改善か?改悪か?というお話でした。

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