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個人型確定拠出年金(iDeCO)のおすすめ証券会社。楽天証券とSBI証券を比較

rakuten401k2017年1月より利用可能な範囲も広がる個人型確定拠出年金。制度自体は節税メリットなどが強い制度ですが、正直言って利用できる証券会社といえばSBI証券だけという状況でした(他は手数料が高すぎる)。そんな状況に対して2016年9月にいよいよ、SBI証券のライバルともいえる楽天証券が個人型確定拠出年金への参加を表明しました。

今回はそんな楽天証券の個人型確定拠出年金(401k)についての詳細情報と、ライバルとなるSBI証券とのサービス内容を比較していきたいと思います。

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ネット証券の参入で手数料やサービスの競争を期待しています。

まず、楽天証券が個人型確定拠出年金(401k)に参加するということは非常に大きなことだと思います。

401kに関してはネット証券最大手のSBI証券がすでに何年も前からサービスを提供していました。SBI証券の手数料自体は他の銀行と比べて決して高くはありませんが、ライバル関係にある大手ネット証券の楽天証券が参入することによって適切な競争が起こることは間違いないと思います。

特に今回の発表では、従来の最安値であったSBI証券の手数料水準よりも、楽天証券の手数料の方が安く設定してることからSBI証券側も何らかの対応策をとってくるのではないかとも期待しています。

 

401kを始めるにあたって金融機関比較のポイント

まず、個人型確定拠出年金(iDeCo)で金融機関を選ぶときのポイントはそもそもdこにあるのかを理解しましょう。大きくは「運用に係る手数料」と「運用商品のラインナップの二つです。

 

1)iDeCo運用に係る手数料

iDeCoの運用については下記の3つの手数料がかかります。内、(1)と(2)についてば固定なのでどの証券会社を選んでも同じです。

一方の(3)の部分は金融機関によって大きな差があります。仮に月間475円の差が20年も続けば11万円以上の差を生むことになります。

1)国民年金基金連合会への手数料(103円/月)
2)事務委託金融機関(信託銀行)への手数料(64円/月)
3)運営管理機関(証券会社)への手数料(0~475円/月)

なるべくコストが安い証券会社を選びましょう。

 

2)運用商品のラインナップ

確定拠出年金における主な運用商品は投資信託となります。この投資信託はどんなラインナップなのか?ローコストなファンドが用意されているのも重要です。

 

楽天証券とSBI証券のサービス内容比較

正直言って、2016年12月現在で楽天証券とSBI証券くらいしか個人型確定拠出年金で魅力あるサービスは提供していません。他は運営管理機関(証券会社)への手数料が高すぎです。

なので、この2社の違いを中心に比較していきます。

楽天証券の401k SBI証券の401k
加入手数料
(移管手数料)
無料 1,080円
2017年3月までは無料キャンペーン実施中。
運用手数料 年金残高が10万円未満なら総額で月額393円、10万円以上なら月額167円となります。 年金残高が50万円未満なら月額491円、50万円以上で月額167円となります。2017年3月までは手数料無料キャンペーン(167円)実施中
取扱投資信託 たわらノーロードをはじめとした低コストインデックスファンドを多数扱っています。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは「世界の株と債券にバランス投資ができる積立投資信託 セゾン投信の「グローバルバランスファンド」」でも紹介しているように、これ一本で世界の株式市場に投資ができるように設計されているファンドです。面倒な資産配分などは考えたくないという方には大変お勧めできる投資信託となっています。
楽天証券と同様に、DCニッセイ日経225インデックスファンドのようなローコストなインデックスファンドの取り扱いが多いです。
セゾンバンガード・グローバルバランスファンドのような目玉となるようなバランス型ファンドがありませんが、「日本株」「日本債券」「海外株」「海外債券」「国内REIT」「海外REIT」といった、個別のインデックスファンドは楽天証券のものよりもローコストなものも用意されています。

手数料面ではやや楽天証券が有利ですが、年金資産が50万円を超えた場合のコスト差は無くなります。
取り扱いファンド単体だとほぼ差はない状況です。

 

楽天証券の401kがお勧めな人

これから個人型確定拠出年金を始める人にとっては10万円という比較的達成しやすい金額から始めることができます。

nenkin2017

上記の表を見ていただくとわかりますが、2017年1月から加入可能になる公務員やサラリーマン(企業年金あり)の方は月々の積立金額があまり大きくありません。そのため、SBI証券の運用管理手数料無料条件(残高50万円)を満たすにはフル掛金でも3年半ほどかかってしまいます。

一方で10万円から無料にできる楽天証券の個人型確定拠出年金は1年目から10万円という運用管理手数料無料条件を満たせます。

また、投資信託のところでも紹介した、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは「世界の株と債券にバランス投資ができる積立投資信託 セゾン投信の「グローバルバランスファンド」」でも紹介しているように、これ一本で世界の株式市場に投資ができるように設計されているファンドです。面倒な資産配分などは考えたくないという方には大変お勧めできる投資信託となっています。

>>楽天証券公式ホームページはこちら(要口座開設)

 

SBI証券の401kがお勧めな人

手数料面では楽天証券にやや負けている感じは否めません。

これから少額で401kを始めたいというのであればやはり楽天証券の方が手数料面で魅力的です。一歩で個人事業主(第1号被保険者)の方なら1年の上限掛金は81.6万円もあるので、SBI証券でも運用管理手数料無料条件を1年目で達成できます。

また、楽天証券がサービスを介したのは2016年からでSBI証券はずっと前から運営しているので経験値が豊富というのは安心材料になるかと思います。

最後のファンドの種類ですがSBI証券はそれぞれのアセットクラス(国内株、海外株、債券などの種類)別のファンドではローコストなファンドがそろっています。

そのため、相場や状況を見ながら機動的に運用商品を切り替えていきたいという投資をしたい方はSBI証券の方が魅力といえるかもしれません。

確定拠出年金の場合、スイッチング(売買)の手数料はゼロですし、そこで利益が出ても課税されないので有利です。

>>SBI証券の401k(資料請求が可能)

 

以上、個人型確定拠出年金に楽天証券も参入。SBI証券の401kと比較をしてみました。

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