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借金の連帯保証人に安易になるべきではない理由とその断り方

solidarity「絶対に迷惑はかけないから連帯保証人になってくれ。」そうやって仲の良い友達などから頼まれたらあなたは何と言いますか?

まず、原則的に連帯保証人には簡単になってもよいものではありません。非常に責任が重たいもので、場合によっては連帯保証になることであなた自身の人生が大きく狂うことだって考えられます。。今回は連帯保証人という制度とその責任と、連帯保証人を頼まれた時の断り方などを紹介していきます。

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連帯保証人とは?

連帯保証人とは借り手(債務者)と連帯して債務を負担することを約束する保証人のことを指します。催告の抗弁権、検索の抗弁権、分別の利益がありません。

要するに「連帯保証人になるということは、実際にお金を借りた人と全く同じ立場」と言うことになります。

お金を貸した人が、借り手ではなく連帯保証人になったあなたに対してお金を返済するように請求することができるわけです。それは、借り手に十分な返済能力がある場合でもです。

また、保証しなければならない債務は借りた時のお金ではありません。たとえば、100万円の借金の連帯保証人となった場合、その借金の元本はもちろんですが、その利息についても保証しなければならないことになります。

 

知らないうちに借金が増えているケースも(根保証)

「根保証(ねほしょう)」というものがあります。これは借金に「極度額」というものを定めておき、その範囲であれば保証人が保証するという制度です。

時々聞くトラブルで友人から50万円の借金の保証人(連帯保証人)になってくれと頼まれ、50万円なら…。という気持ちで保証人になったけど、その保証は500万円の極度額が定められた「根保証」であり、最終的に500万円の保証(返済)が求められたというようなものです。

根保証というのは、その契約において「極度額」と言う契約で定めている金額までは保証人が保証をするし、報告も必要が無いという保証です。

本人は50万円の保証人だと思っていても、その後友人が追加で借り入れを行った場合、極度額までなら根保証を結んだ保証人は保証する義務が生じることになるのです。

怖い話ですよね。

 

連帯保証人になったせいで人生が狂う人も

連帯保証人になってしまい、債務者が返済できない状況になったことで連帯保証人の人生が狂うと言うことは良くあります。

たとえば、借金というのは自己破産すればゼロにすることもできる場合があります。ところが、債務者の責任は免責されても保証人の責任は免責されません。となると、債務者(借り手)が自己破産したら、債権者(貸し手)は当然に保証人に対して債務を返済するように求めることになります。

そうなったら、保証人(あなた)は債権者に対してお金を返済する必要があります。これが払えずに、債務者だけでなく、連帯保証人までも自己破産しなければならないというケースも少なくはありません。

ここまでの話で分かる通り、連帯保証人というのは「非常に重い責任を負うもの」です。面倒は掛けないから!と言われても連帯保証人に は催告の抗弁権(先に主たる債務者に請求するように言える権利)もないわけですから、債権者(お金の貸し手)がその気になれば、貴方に借金を返済するよう に請求することだってできるものです。

ちょっと極端な言いかたですが、連帯保証人になるというのは「自分がお金を借りているのと同じこと」ともいえるわけです。

 

借金の連帯保証人になってくれと頼まれたら?

連帯保証人になってくれと頼まれたらどうしたらいいでしょうか?

もしも、連帯保証人になるというのであればそれは「自分がその借金をつもり」でハンコを押す必要があります。その場合は最低でも「誰から借りるのか」「何の目的なのか」「根保証の有無」は最低でも確認します。

その上で、場合によっては債務整理(借金整理)など別の解決策を提示する方が有効なケースもあります。債務整理については「困った時の借金整理の種類と方法」も参考になるかと思います。

連帯保証人を断るための断り方の例を挙げていきます。

 

・きっぱりNOという
個人的にはこれが一番だと思います。絶対に受けられないとキッパリと断ります。色々と理由を付けて遠まわしに断ったり、考えさせて…。と相手に期待をさせるより確実に有効だし後腐れもありません。
「申し訳ないけど、連帯保証人には絶対になれない。」と一言で十分です。理由を聞かれても「なれないものはなれない」で通しましょう。

 

・家族との約束、遺言を理由に断る
親族で保証人になったことで苦労したことがあるので、どんなに親しい人でも保証人にだけはなるなと言われている。というのは有効な断り方です。
家族がいる場合は、義理の父(母)から言われていると言った理由も有効かと思います。保証人になるなら離婚すると妻(夫)に言われているといったような断り方もいいですね。

 

・自分も借金していると言う
自分自身がそのような状況ではないと言うのを理由するのも一つです。自分も借金をしていてむしろ保証人になってくれる人を探している状況なんだ。あるいは、自分はブラックだから保証人にはなれないというのも理由になりそうです。

 

ちなみに、管理人は保証人で苦労してきた人を沢山見ているので、もし友達が借金の連帯保証を持てめてきた場合は確実に縁を切ります。

絶対に迷惑をかけないから」というのは連帯保証人になる貴方に対して向けられたものではなく、債権者(お金の貸し手)に向けられたものなんです。

 

以上、借金の連帯保証人に安易になるべきではない理由とその断り方を紹介しました。

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