純金積立おすすめ比較！手数料・保管方法の違いと最新金相場から見る投資のメリット・デメリット
純金積立とは、毎月一定の金額を拠出して純金（ゴールド）を購入して積み立てていくという運用方法です。純金という実物資産を少額の資金からでも購入することができる運用サービスになっています。貴金属の販売会社や一部の銀行などが純金積み立てサービスとして提供しています。
近年は地政学的リスクの高まりやインフレ懸念を背景に金価格が大幅に上昇しており、資産保全としての純金積立への注目が改めて高まっています。今回はそんな純金積立について、サービスを利用するメリット、デメリットを具体的かつ分かりやすくまとめていきます。
まず、純金を買うというのはどういうことか？
純金（ゴールド）を買うというのは、実物資産への投資です。
黄金は古来から富の象徴であり、それ自身が価値を持っています。宝物といえば黄金や金の延べ棒を思い浮かべる方も多いのではないでしょうか？
金はそれ自身が価値を持つ資産である
宝飾品としてはもちろん、腐食しない、錆びないといった価値の保存性も高いことから、かつては「金本位制（きんほんいせい）」といって黄金をベースに通貨（紙幣）が管理されていたほどです。
今では通貨に対しての金本位制は崩れていますが、歴史的な環境変動時や戦争などの地政学的リスクが高まった際には、「有事の金」として世界中から金に資金が流れることは多々あります。
金投資の注意点：保有していても富を新たに生み出すことはない
金（黄金）はどれほど持っていたとしても、それ自身が利息や分配金などの収益を生みだすことはありません。
たとえば、株式投資であれば投資したお金は会社の事業のために使われて、それにより収益を生み出し、配当金など形で投資家に対して還元されます。
一方で、金100グラムはいつになっても100グラムのままです。来年になったら102グラムに増えるということはありません。
もちろん、金の価格は相場によって変動するので金価格の変動によって利益を得ることはあります（損をすることもあります）。ただ、純金（金）自身がなんらかの収益を生みだしていくようなものではないということを理解しておく必要があります。
この部分が純金投資のもっとも大きなデメリットといえるところでしょう。
時々、金に投資して定期的に数％の利回りが確定しているといった話がでることがありますが、金そのものは利息を生まない資産であるため、この手の話は大抵が詐欺に近いお話だと思います。十分に注意してください。
純金を投資目的に買うメリットは何なのか？
前述の通り、金というのは希少価値があります。宝飾品としてはもちろんですが、工業的な面でも需要があります。金というものはそれ自身が価値を持っているわけです。
そのため、金に投資をして短期的に大きく儲けるというよりも、資産の一部を金として保有することによって資産を守るということができる安全資産といえます。
投資で殖やすというよりも「守る」ことを目的とする商品です。
日本という国のリスク（インフレ・円安）から逃れられる
それと比較して「日本円」というお金（通貨）は、それ自身には裏付けとなるような価値がありません。1万円札は日銀（日本国）がその価値を保証しているから価値があるわけです。もしも国が崩壊するようなことがあれば1万円という紙幣はただの紙切れです。
日本の国が何らかの形で財政破綻などに陥ったら、日本円の価値は下がり、大幅な円安となるでしょう。となると外国から入っている来るもの（輸入品）の価格は大幅に上昇してすさまじいインフレとなってしまい、円という資産を持っているだけのポートフォリオでは、家計資産の価値が大幅に下落してしまいます。
普遍的な価値をもっている金（純金）を保有するというのは、そうした国内リスクに備える資産分散（ポートフォリオの多角化）の意味で大きな価値があります。
世界的な不況や戦争などのリスクにも強い
単純に日本のリスクに備えるというだけなら「米ドル」「ユーロ」といった外貨資産を持っていれば大丈夫ということになります。その一方で政変や経済ショック、戦争、大災害などの際に、日本だけでなく世界的に大きなダメージを受けてしまうことも考えられます。
そうした世界規模の危機においては、外貨も含めた紙幣全体の信用が揺らぐため、物質として普遍的な価値をもっている純金（ゴールド）を持っていることはリスクのヘッジ（回避）に役立つと考えることができるでしょう。
このように、純金投資は自分の資産を守るということに強みがあるわけです。
純金積立とは何か？
さて、表題の純金積立ですが、これは純金を毎月一定の金額で積み立てながら購入してくというものです。たとえば、毎月1,000円分ずつ金を買っていくというやり方です。
金の販売会社によるサービスが中心ですが、現在では証券会社や銀行などでもこうしたサービスを行うようになっています。純金はそれ自体が金額が高いためまとめて購入するのは大変なのでこのように毎月少額からの積み立てができるサービスがあるのです。
少額から金に投資ができる
金の現物や金貨（地金型金貨）を直接買おうとすると、昨今の金相場では結構いいお値段がします。
一方で純金積立であれば、毎月1,000円、3,000円といった少額から投資をすることができます。
純金積立ならドルコスト平均法での投資ができます
純金（ゴールド）の価格は相場によって毎日変動しますが、毎月一定額ずつを購入することで「ドルコスト平均法（定額投資法）」によって平均取得価格を引き下げることができ、高値掴みをするリスクを小さくすることができます。価格が高いときには少なく、価格が安いときには多くの重量を自動的に買い付けるため、長期投資において非常に有効な手法です。
ドルコスト平均法による投資は、短期間での価格変動で大儲けするといったことが逆にできなくなります。
ただし、そもそとの純金投資の大きな意味は、価格上昇で儲けることというよりも大きな経済変動、政治の変動があったとしても、自分の保有する資産を守るという目的が大きいので、短期的な利幅を取ろうと考えるよりも長期的に平均取得価格を引き下げるようなドルコスト平均法投資の方があっていると私は思います。
純金積立のサービスを選ぶポイント
では、純金積立を始めてみようと思ったとして、どのように業者を選べばよいのでしょうか。積立投資を考えるうえでの比較すべきポイントを挙げていきます。
1）手数料と維持コスト、やっぱりこれが最重要
一番大切なのはやはりコストです。純金積立には主に「買付手数料」がかかります。手数料は投資の効率を確実に引き下げるマイナス要因ですから、できるだけ低コストで投資ができるということは大変重要です。また、年会費や保管料などが別途かかるケースもありますので必ず合算でのコストを確認しましょう。
2）保管方法の違い（特定保管か消費寄託か）
純金積立を選ぶ上で、業者がどのような形で金を保管しているかもセキュリティ上重要です。保管方法には大きく分けて2種類あります。
- 特定保管（分別管理）：顧客の金と業者の資産を明確に分けて保管する方法です。万が一業者が破綻した場合でも、積み立てた金は保護されて手元に戻ってきます。
- 消費寄託：預けた金の所有権を一度業者に移し、業者がそれを運用する方法です。その分、手数料が優遇されたりボーナスが付与されるメリットがありますが、業者が破綻した際には一般債権者扱いとなり、金が戻ってこないリスクがあります。
3）地金や金貨として引き出せることも重要
純金積立をして買った金を現物転換請求や金貨として引き出しができることも重要です。投資した分を金地金や金貨などの金現物と交換することができるということです。
もちろん、現物化する必要はないのですが、金には所有すること自体にも価値があるとされているので、将来的に金の現物が欲しくなった時にそのまま金として引き出せるというのは安心感に繋がる要素といえるでしょう。
純金積立サービス比較
純金積立のサービスを個人投資家向けに提供している主要な会社を比較していきます。大きく証券会社と貴金属販売会社が純金積み立てのサービスを行っています。また、近年ではネット大手の参入や地方銀行、ゆうちょ銀行などでも取り扱いがあります。
コスト面で見ると証券会社が有利な傾向にあります。一方で地金としての引き出しという利便性（小ロットからの現物化）で見ると貴金属店のほうが有利です。手数料の差はかなり大きいですので、基本は証券会社を選択するのが無難でしょう。
| 業者名 | 買付手数料（税込） | 最低投資額 | 保管方法 | 地金引き出し |
|---|---|---|---|---|
| SBI証券 | 2.2％ （年会費：無料） |
1,000円 | 特定保管 （分別管理） |
1,000g単位で可能 |
| 楽天証券 | 2.2％ （年会費：無料） |
1,000円 | 特定保管 （分別管理） |
100g単位から可能 （別途手数料） |
| マネックス証券 | 2.5％ （年会費：無料） |
1,000円 | 特定保管 （分別管理） |
100g単位から可能 （別途手数料・送料） |
| auカブコム証券 | 2.5％ （年会費：無料） |
1,000円 | 特定保管 （分別管理） |
100g単位から可能 （別途手数料） |
| 三菱マテリアル | 会員ランク等により変動 （個別にお確かめください） |
3,000円 | 特定保管 / 消費寄託 を選択可能 |
5g以上から引き出し可能 |
| 田中貴金属工業 | 購入金額等により変動（最大5.0%） （年会費：無料） |
3,000円 | 特定保管 （分別管理） |
5g以上から引き出し可能 （金貨も対応） |
コスト的に見れば、ネット証券の純金積立が手数料も安く魅力的です。特にSBI証券や楽天証券などは、業界内でも最低水準の手数料率となっています。
SBI証券 業界最低水準の低コストで純金積立が可能
国内最大のネット証券であるSBI証券は、手数料が2.2％（税込）と最安水準です。最低投資は1,000円からで、金投資のほかにプラチナ投資や銀投資も可能です。積立投資以外にスポットでの購入も可能で、ほぼ24時間のリアルタイム取引に対応しています。
投資においてもっとも重要であるコスト（手数料）が抑えられている点が一番の魅力です。また、ネット証券の中でも規模が十分という点も安心できます。さらに、SBI証券では、金・プラチナ・銀の取引に応じてポイント（Vポイントなど）が貯まるサービスも提供されています。
マネックス証券（マネックス・ゴールド）
マネックス証券の手数料は2.5％（税込）となっており、こちらも低コストで純金積立が可能です。金、プラチナ以外に、シルバー（純銀）への投資もできるのが特徴です。現物の引き出しにも対応しています（100g単位、別途引き出し手数料および送料が必要となります。プラチナ・銀の引き出しはできません）。
田中貴金属の純金積立（地金・金貨の少額引き出しが強み）
月々3,000円からの積立投資が可能です。手数料率は購入金額によって変動しますが、ネット証券と比較すると割高な水準になります。一方で、現物引き出しのハードルが非常に低いという点が最大の魅力です。
ネット証券の場合、100g〜1,000gといったまとまった重量にならないと引き出しができません。昨今の金相場高騰を考えると、100gを現物化するだけでも数百万円規模の資産残高が必要になります。これに対して田中貴金属の場合は5g以上という少量からの引き出しが可能で、希望すればコイン（金貨）として引き出すことも可能です。手元に実物資産を置いておきたいというニーズには非常に強いサービスと言えます。
純金積立にかかる税金と確定申告の注意点
純金積立で積み立てた金を売却して利益（売却益）が出た場合、その利益は所得税の「譲渡所得」として課税対象になります（給与所得などと合算して計算する総合課税です）。金投資に関する主な税務ルールは以下の通りです。
- 年間50万円の特別控除：金売却による譲渡所得には、年間最高50万円の特別控除が認められています。他の一時的な譲渡所得と合わせて、年間利益が50万円以下であれば確定申告は不要です。
- 長期保有による優遇（5年超）：金を購入してから5年を超えて保有した後に売却した場合、「長期譲渡所得」の扱いとなり、課税対象となる金額が利益の2分の1に半減されるため税負担が軽くなります。
- 特定口座の対象外：注意が必要なのは、証券会社で純金積立を行う場合でも、株式や投資信託のように「源泉徴収ありの特定口座」で受け入れることができない点です。利益が出て確定申告が必要な場合は、一般口座と同様に自分で計算して申告を行う必要があります。
※個別の税務判断については、所轄の税務署または税理士などの専門家へ相談されることを推奨します。
ちなみに、純金に投資をするという運用方法は、純金の積立という方法以外にも、金のETF（上場投資信託）や金鉱株ファンドを買うといった様々なアプローチがあります。
それぞれの特徴については、「純金（ゴールド）へ投資をする方法とそれぞれの特徴、メリット・デメリットを比較」の記事でまとめておりますのでこちらも御覧ください。
以上、純金積立で金を買うメリットとデメリット、そして最新の純金積立サービス比較について紹介しました。ご自身の投資目的（コスト優先か、現物引き出し優先か）に合わせて最適な窓口を選んでみてください。
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