銀行の優遇サービスの選び方｜ステージ・金利・手数料を分けて比較
銀行の優遇サービスは、必要なATM・振込回数と、預金の置き方から選びましょう。「1,000万円をまとめれば得」とは限りません。手数料の節約より、他行で受け取れる利息の差や有料契約の費用が大きくなる場合があります。
代表的な制度は何を判定する？
| 制度 | 見る条件 | 詳細 |
|---|---|---|
| 楽天ハッピープログラム | 預金残高または対象取引件数。給与・年金の別特典も確認 | 楽天銀行の条件 |
| ドコモの銀行スマートプログラム | 通常口座の5ランク。提携支店は別条件の場合あり | ランクと無料回数 |
| GMOカスタマーステージ | 外貨残高・デビット確定売上等。旧円残高条件ではない | 現在の判定条件 |
| イオンMyステージ | 月のスコアで翌々月適用。普通預金金利特典は終了 | 手数料の優遇 |
| ソニーClub S | 月末残高・取引、家族での利用状況 | 特典と適用時期 |
銀行の金利と、カードや施設の特典は別に見る
ATMの無料回数が増えても、預金金利が自動で上がるとは限りません。イオン銀行の旧金利特典や、GMOあおぞらの旧外貨普通預金の上乗せを現在の特典と混同しないようにします。申し込みが必要な制度と、自動判定される制度も分けて確認します。
みんなの銀行のプレミアムは有料サービスで、初回無料期間後は月600円です。金利差と利用料の比較で、実際に使う特典から費用を引きます。旧住信SBIネット銀行の有料プレミアムサービスは2019年に終了しており、同じ名称の別サービスと混同しないでください。
1,000万円を超える残高を優遇のためだけにまとめない
一般預金は同じ銀行の対象預金を合算し、1人当たり元本1,000万円とその利息等までが預金保険の対象です。銀行のランク条件と保護の上限は別です。外貨預金は為替変動があり、預金保険の対象外なので、無料回数のためだけに増やす必要はありません。
優遇サービスを選ぶ順序
普段の出金と他行振込を確認する。
不要なカード、外貨、借入れを増やさない。
使わない特典の価値を加算しない。
近い支出に備えるお金は普通預金の金利と優遇条件、満期まで使わないお金は定期預金の期間別金利と税引後利息を比べられます。最高年率だけでなく、自分の残高に適用される範囲と手数料をそろえて選びましょう。
金利・銀行条件の確認日：2026年10月20日。金利は税引前の年率です。普通預金は変動金利で、個人の利息には原則20.315％の税金がかかります。出典：ハッピープログラム、スマートプログラム、カスタマーステージ、手数料、Myステージ、普通預金金利特典の終了、Club Sの特典、Club Sの判定。
データ使用量に応じて料金が決まり、使いすぎた月でも上限が見えやすいのが強み。申し込み前に、専用ページ経由の特典を確認しておきましょう。
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