定期預金の預け替えはお得？中途解約と税金を含めて計算できるツール

定期預金を預けた後に、もっと高い金利の商品が見つかると、途中で解約して移したくなります。ただし、新しい金利だけを比べても、預け替えで得をするとは限りません。

途中解約すると、これまでの預入期間にも中途解約利率が適用され、受け取る利息が減ることがあります。振込手数料や資金移動の日数まで含め、同じ日まで保有した場合の手取りを比べましょう。

まず銀行に「今の満期まで保有した場合の税引後利息」と「解約予定日に解約した場合の税引後利息」を確認します。その差を、新しい預金で増える利息が取り戻せるかで判断します。

定期預金の預け替え計算ツール

普通の円定期預金を対象に、現在の満期日を共通の比較日にして試算します。金利は年率の税引前、現在の預金の利息は税引後で入力してください。いずれも元本を含めない「利息だけ」の金額です。

入力額はこの計算画面内で処理し、サイトへ送信や保存をしません。「記事の例を入力」で仮の条件を試せます。計算結果は概算であり、銀行の支払額を確約するものではありません。

外貨預金、仕組預金、複利の商品、非課税制度を使う預金には対応しません。特に仕組預金は、原則として中途解約できない場合や、解約すると元本を下回る場合があるため、この計算に当てはめないでください。

比較日は、今持っている定期預金の満期日です。新しい預金がそれより早く満期になる場合は、その後の普通預金などの想定金利も入力します。将来の普通預金金利は確定しないため、保守的に0％で試すこともできます。

新しい預金の満期が比較日より後になる商品は、このツールでは計算しません。比較日にその預金も途中解約するなら、新商品の満期金利をそのまま使えないからです。

今の預金を続ける

現在の満期日に受け取る税引後利息を確認。

解約して預け替える

中途解約時の税引後利息＋移動後の税引後利息−費用。

同じ日で差を取る

比較日と元本をそろえ、増える手取りで判断。

個人の通常の預金利息にかかる税率は合計20.315％です。新しい預金の税引後利息は、次の式で概算します。

元本×税引前年率÷100×預入日数÷365×0.79685

ツールは実際の暦日数を使い、うるう年を含む場合も分母を365とする概算です。銀行によって日数の扱い、端数処理、税金の計算方法が異なり、実額と差が生じます。資金移動中の日数は利息0円とし、満期後の利息も元本に対する単利で計算します。

以下は実在の銀行の現行金利ではなく、計算を理解するための仮の条件です。