普通預金の金利比較【2026年9月】条件なし・給与受取・証券連携で選ぶ

普通預金の金利は、銀行名だけでなく、預ける金額と優遇条件で変わります。同じ「年1％」でも、100万円までの部分だけに適用される商品と、給与受取などが必要な商品を同じ順位に並べると、自分に合う口座を選べません。

まずは、普段使う口座に必要なお金を残し、当面使わない分の預け先を比べましょう。給与口座を変えずに使いたい人は条件が少ない口座、すでに証券口座や優遇ステージを使っている人は連携後の金利が候補になります。

2026年9月22日確認。掲載金利は税引前の年率で、普通預金は変動金利です。個人向けの円預金から代表的な選択肢を比較しています。全金融機関の最高金利を保証するランキングではありません。入会特典・抽選・ポイント特典は金利に足していません。

自分が続けられる条件で選ぶ

給与口座を変えたくない

あおぞら銀行BANK、GMOあおぞらネット銀行のハビト支店など。専用支店の口座が必要です。

給与受取を変更できる

東京スター銀行。自分名義の口座からの振込で給与受取の代わりにはできません。

連携やステージを利用中

SBI証券連携、楽天マネーブリッジ、auじぶん銀行プレミアム。条件達成と適用開始を確認します。

普通預金の金利を条件別に比較

「対象となる残高」が重要です。証券連携専用口座やハビト支店の金利は、同じ銀行のすべての普通預金に適用されるわけではありません。

銀行・預金	年率（税引前）	主な条件・見落としやすい点
あおぞら銀行 BANK	100万円以下の部分 1.00％超える部分 0.65％	BANKの円普通預金。給与受取・証券連携を条件としない金利。有人店舗の普通預金とは別
東京スター銀行	給与受取優遇 0.90％	スターワン円普通預金への対象給与振込。受取の翌月、原則第5営業日から優遇
auじぶん銀行	プレミアム適用 0.75％	通常0.41％＋上乗せ0.34％。前月20日のステージ判定。まとめて金利優遇との併用不可
GMOあおぞらネット銀行ハビト支店	100万円以下の部分 0.70％超える部分 0.40％	Habittoのハビト支店口座が対象。他支店の口座へ預けるだけでは適用されない
SBI新生銀行 SBIハイパー預金	0.55％	SBI証券連携預金の残高が対象。通常の円普通預金とは口座を分けて扱う
楽天銀行マネーブリッジ	1,000万円以下の部分 0.48％超える部分 0.42％	楽天証券との連携設定。第一生命・OKB・NCB・JREの各支店は対象外
GMOあおぞらネット銀行証券コネクト	常設プログラム 0.41％	GMOクリック証券との連携設定。証券コネクト口座内の残高のみ対象
三井住友銀行	標準金利 0.40％	比較の基準として掲載。無利息の決済用普通預金は別

あおぞら銀行BANK：100万円を超えても全額が低い金利になるわけではない

300万円なら、最初の100万円に年1.00％、残りの200万円に年0.65％が適用されます。1年間残高と金利が変わらないと仮定すると、税引前利息は「100万円×1％＋200万円×0.65％＝23,000円」です。

比較するときは、見出しの金利を残高全体に掛けないこと。100万円を超えた瞬間に、全額が年0.65％になる計算でもありません。

給与受取：銀行の明細で認識されるまで待つ

東京スター銀行では、勤務先からの対象給与振込を確認した翌月、原則第5営業日から優遇されます。口座開設した日や、勤務先に変更届を出した日からではありません。給与振込として認識される通信種目・摘要などが条件です。通常の個人間振込を繰り返しても、この条件の代わりにはなりません。

ステージ・証券連携：設定した後に適用状況を確認する

auじぶん銀行のプレミアムは、総資産残高1,000万円以上の特別条件のほか、対象取引のスタンプや対象料金プランによる達成方法があります。既に条件を満たしている人には比較しやすい選択肢ですが、利息の上乗せだけを目的に不要な取引や有料契約を増やす必要はありません。

SBIハイパー預金や証券コネクトは、銀行の普通預金へ入金するだけでは比較表の金利になりません。連携専用の預金へ資金が移っているかを確認しましょう。楽天銀行のマネーブリッジは前月末の設定完了が条件で、当月に優遇が適用されます。たとえば9月30日までに設定が完了すれば、10月1日からの適用です。設定した当日からとは限りません。

100万円・300万円・500万円で税引後の利息はどう違う？

下表は残高と金利、優遇条件が1年間変わらないと仮定した概算です。利息に20.315％の税率を適用し、複利を含めていません。利払いごとの端数処理や残高変動で実額は異なります。

税引後利息の概算（円）
預け方	100万円	300万円	500万円
あおぞらBANK（段階金利）	7,969	18,328	28,687
東京スター給与優遇	7,172	21,515	35,858
auじぶんプレミアム	5,976	17,929	29,882
ハビト支店（段階金利）	5,578	11,953	18,328
SBIハイパー	4,383	13,148	21,913
比較基準年0.40％	3,187	9,562	15,937

100万円ではあおぞらBANKが上回る比較でも、300万円では給与受取優遇の東京スター銀行が上回ります。「誰にでも同じ1位」がない理由です。実際には、給与口座を変更できるか、ATM・振込を無料で使える範囲も判断に加えます。

金利差より手数料が大きくならないようにする

100万円の預金で金利が年0.10ポイント違うと、税引後の差は年間約797円です。仮に資金移動の振込に220円を4回払うと880円になり、利息差を上回ります。振込の無料回数を確認し、生活口座と貯蓄口座の間で細かく資金を動かしすぎない方が効率的です。

預け替えを失敗しない手順

家賃・カード引落し・近い予定の支出を、普段の口座に確保する。
預ける残高で実効的な利息を計算し、必要な優遇条件と手数料を確認する。
新しい口座の適用金利を確認してから、余裕資金を移す。
翌月に利息・優遇状態・引落し残高を確認する。

一つの銀行にまとめすぎない

利息の付く円普通預金などの一般預金は、預金保険制度により、一つの金融機関につき預金者1人当たり元本1,000万円とその利息等が保護されます。支店やサービス名を分けても、同じ銀行の対象預金は合算です。Habittoのハビト支店とGMOあおぞらネット銀行の別支店を、別々の銀行として数えないようにしましょう。