mattoco+とは？旧mattocoとの違い、NISA・費用と教育資金の注意点

旧「mattoco」の案内を読んで利用を考えているなら、現在は「mattoco+」のサービスと条件を確認しましょう。
2024年10月15日に刷新され、三菱UFJアセットマネジメントとスマートプラスが共同で提供しています。

投資信託の積立やスポット購入、資産の確認を行うサービスです。
教育資金にも使えますが、学費の支払日に必要額を保証する学資保険や預金ではありません。

サービスの使いやすさ、商品費用、NISA対応を比べ、必要なお金の使う時期から積立額を決めます。学費のうち支払時期が近い分は、投資とは別に預金で残しましょう。

現在のmattoco+は誰が何を担当する？

mattoco+で開設する証券口座の管理先はスマートプラスです。
以前の運用会社直販という説明だけで、契約先や問合せ先を判断しないでください。

毎月の積立に加え、必要な時にまとめて買うスポット購入や、定期的に一定金額を売却する機能があります。
スマホアプリ、保有資産の確認、目的に合わせたシミュレーションも用意されています。

定期売却はお金を取り出すための注文を自動化する機能で、運用益だけを受け取る保証ではありません。
価格が下がっている時には、同じ金額を取り出すために多くの数量を売ることになります。

シミュレーションは、積立額や期間、目標を検討するための道具です。
画面の目標額や運用結果が将来必ず実現するものとは考えないでください。

取扱商品は三菱UFJアセットマネジメントの投資信託です。
eMAXIS Slimシリーズなども扱いますが、すべてが同じ投資対象・リスク・費用ではありません。

口座開設・口座管理、投資信託の購入・売却の手数料は無料と案内されています。
それでも商品の信託報酬、商品によっては信託財産留保額、その他費用があるため、運用全体が無料という意味ではありません。

購入前に最新の交付目論見書で、投資対象、信託報酬、売却時の費用を確認します。
旧記事の月5,000円という最低額や2019年の取扱一覧を現在の条件として使わず、最新の設定画面と商品情報で確認してください。

成人向けNISAは、その年1月1日に18歳以上などの条件があり、つみたて投資枠は年120万円、成長投資枠は年240万円です。
非課税保有期間は無期限で、取得価額の保有限度額は1,800万円（うち成長投資枠1,200万円）です。

mattoco+のNISA対応と、購入する商品がどちらの枠に対応するかは別に確認します。
課税口座で買った商品を、後からそのままNISAへ移すことはできません。

旧つみたてNISAの20年は旧保有分の条件です。
NISAを利用しても商品は値下がりし、損失を課税口座と損益通算できない点にも注意します。

大学入学金など、支払日が決まっているお金は、必要になった時に相場が下がっていても支払わなければなりません。
すべてを株式型の投資信託に入れて、直前に売る計画は避けたい使い方です。