総合金融サービス Oliveのお得な活用術三井住友カードとの違いや最新キャンペーンの解説

「Oliveフレキシブルペイ」は、三井住友銀行が提供する総合金融サービス「Olive」の専用カードです。
以下の4つの機能を1枚のカードに集約しています:

キャッシュカード: 三井住友銀行のキャッシュカードとしてATMでの現金引き出しや預け入れが可能。
デビットモード: 銀行口座から即時引き落としされるデビットカード機能。
クレジットモード: 後払いのクレジットカード機能。
ポイント払いモード: 貯まったVポイントを利用して支払いが可能

イメージとしてはクレジットカードと銀行のデビットカード機能が一体となり、Vポイントも使えるといった認識で大丈夫です。

こちらのOliveですが、非常に使い勝手がよく、コンビニやファミレスなら最大20％還元も目指せるという超お得なカードです。ぜひ上手に活用していきましょう。

三井住友カードNLとOliveフレキシブルペイの違い

似たようなものと表現しましたが、三井住友カードが発行しているクレジットカード（三井住友カードNL）とOliveには違いもあります。

項目	Oliveフレキシブルペイ	三井住友カード(NL)
引き落とし口座	三井住友銀行の口座が必須	任意の銀行口座を選択可能
国際ブランド	Visaのみ	VisaとMastercardから選択可能
ポイント還元率	最大20%	最大16%
決済機能	クレジット、デビット、ポイント払い、キャッシュカード機能	クレジット機能のみ
総合金融サービス	銀行口座、カード決済、資産運用などを1つのアプリで管理	クレジットカードとしての機能に特化

特徴的な使い方（ほかのペイ系アプリでのチャージによるポイントの二重取りや三重どりなど）を考えないのであれば、基本的にはOliveフレキシブルペイの方が使い勝手が良いと思います。

Oliveフレキシブルペイの3つのカードの特徴を比較

Oliveフレキシブルペイには、一般カード、ゴールドカード、プラチナプリファードという3種類のカードがあります。

項目	一般	ゴールド	プラチナプリファード
年会費	永年無料	5,500円（税込） ※年間100万円以上の利用で翌年以降無料	33,000円（税込）
ポイント還元率	基本還元率0.5%	基本還元率0.5%	基本還元率1.0%
その他の特典	ポイント還元: 最大20%（対象店舗での利用時）付帯保険: なし	ポイント還元: 最大20%（対象店舗での利用時）付帯保険: 国内・海外旅行傷害保険、買い物保険ラウンジ利用: 空港ラウンジ利用可能継続特典: 年間100万円以上の利用で10,000ポイント還元	ポイント還元: 最大20%（対象店舗での利用時）付帯保険: 最高5,000万円の旅行保険、年間300万円までのお買い物保険ラウンジ利用: 空港ラウンジ利用可能継続特典: 年間400万円以上の利用で年会費以上のポイントプレゼント選べる特典: 2つの特典を選択可能（例: 還元率+2%）

上位カードになるほど、特典がアップします。
個人的には一般カードか、年会費無料条件を満たせそうであればゴールド位を選んでおけばよいのではないかと思います。プラチナプリファードは高額決済ができる人向けです。

三井住友銀行とOliveの連携特典

Oliveの利用＝三井住友銀行の利用となります。すでに口座をお持ちの方は連携できますし、口座がない人は新しく口座を作成する必要があります。

他行あての振込手数料の優遇（月3回）

Oliveアカウントを利用して定額自動送金を設定すると、他行あての振込手数料が月3回まで無料になります。これは通常の三井住友銀行口座にはない特典です。

給与受取特典

Oliveアカウントで給与を受け取ると、毎月200ポイントがプレゼントされます。この特典は「選べる特典」の一つとして利用者が選択できます。

ATM利用手数料の優遇

三井住友銀行のATMを24時間無料で利用可能です。通常の口座では時間外利用時に手数料が発生することがありますが、Oliveアカウントではこれが免除されます。

Vポイントアッププログラム

三井住友銀行との取引内容に応じて、Vポイントの還元率がアップします。例えば、住宅ローンを利用している場合など、特定の条件を満たすと還元率が上乗せされる仕組みです。
これは通常の三井住友カードにもありますが、Olive限定の特典もあります。

SBI証券との連携

SBI証券での投資信託や株式の購入状況をOliveアプリで一元管理できます。また、クレジットカードでの積立により、最大5%のポイント還元を受けることができます。

Vポイントアッププログラムなどで最大20％還元

個人的に最も強いと考えている特典がこれになります。
Oliveフレキシブルペイでは、対象のコンビニ・飲食店での利用時に、通常のポイント分を含めて最大20%のポイント還元が可能です。

【対象店舗（一例）】

セブン-イレブン
ローソン
マクドナルド
モスバーガー
吉野家
すき家

私の場合は先月の還元は12％でした。最大の20％を取るのは結構難しいですが、このくらいは行けます。

基本還元率：0.5%（プラチナプリファードは1.0%）
タッチ決済利用：+6.5%（プラチナプリファードは+6%）
Vポイントアッププログラム：最大+8%
家族ポイント登録：一人につき+1％（最大+5％）
対象店舗での利用：コンビニ・飲食店など

基本還元＋タッチ決済で7％還元

対象店舗ではスマホのタッチ決済（Visaタッチ）をすれば7％還元になります。それだけです。コンビニやファミレスでいつでも7％還元はそれだけでも結構大きいですよね。

Ｖポイントアッププログラム

これまでにも何度か説明していますが、三井住友カードやOliveではVポイントアッププログラムというものも利用できます。
以下のような条件達成で最大10％（上限8％まで）が還元対象となります。

Oliveアカウントの選べる特典：+1％
Oliveアカウントの契約&アプリログイン：+1％
Oliveアカウントの契約＆住宅ローンのご契約：+1％
Oliveアカウントの契約＆外貨預金：+0.5％～2％
SBI証券：+0.5％～2％
SMBCモビット：最大+1％
住友生命（Vitalityスマート for Ｖポイント）：最大+2％

家族ポイントで最大+5％

Oliveや三井住友カードの利用者の家族・親戚が「家族ポイント」に登録するとそのメンバー数に応じて最大+5％のポイントアップとなります。

2名：+1％
3名：+2％
4名：+3％
5名：+4％
6名以上：+5％

となります。これは家族全員が対象となりますので結構大きいですね。

＞＞三井住友銀行 Oliveのアカウント作成はこちら

Oliveのカード作成キャンペーン

最大29,600円相当プレゼントキャンペーンが実施中です。なお、項目は以下のように分かれているので自分が使えそうなものをうまく利用して下さい。

Oliveアカウント入金プラン
- 特典: 1,000円相当のVポイント
- 条件: Oliveアカウントを新規開設し、10,000円以上の口座入金を行う
- 期間: 2023年3月1日から恒常的に実施
Oliveスマートタッチプラン
- 特典: 最大7,000円分のVポイントPayギフト
- 条件: 入会月+1か月後末までにスマホのVisaのタッチ決済を3回以上利用
- カード別特典額:
  - 一般: 3,000円相当
  - ゴールド: 5,000円相当
  - プラチナプリファード: 7,000円相当
- 期間: 2024年4月22日から恒常的に実施
ゴールドランク・プラチナランク限定新規入会プラン
- 特典: 5,000円相当のVポイント
- 対象: Oliveフレキシブルペイゴールドまたはプラチナプリファードを新規発行
- 条件: クレジットモードで5万円以上の買い物をする
- 期間: 2024年7月1日～2024年9月1日
SBI証券デビュー応援プラン
- 特典: 最大16,600円相当のVポイント
- 内訳:
  - 口座開設: 100円相当
  - クレカ積立: 最大2,500円相当
  - 各種証券取引: 最大14,000円相当
- 条件: 三井住友銀行の公式ホームページからSBI証券の仲介口座を開設し、所定の取引を行う
- 期間: 恒常的に実施