お金が貯まる家計簿の簡単な付け方！アプリ・手書き・エクセルの特徴とAI活用術

貯金したいとおもっているけど中々お金が貯まらない。そんなに使っているつもりはないのにお給料日前には財布の中が厳しくなる。

そんな方は「家計簿」を付けることをお勧めします。家計簿というと、面倒で難しいというイメージもあるかもしれませんが、そんなことはありません。

手書き、エクセル、アプリなど様々な種類の家計簿がありますが、今回はお金が貯まる家計簿の簡単な付け方と最新の活用術を解説していきます。

家計簿をつけるメリットにはどんなことがあるのか？

みなさんは「家計簿」というとどんな印象をお持ちでしょうか？

毎日使ったお金を大根1本単位で細かく付けていく面倒なもの。また、毎月の収支を見て「今月も赤字だわー」と嘆くといったイメージがあるかもしれません。

ドラマや漫画などでできてしまった家計簿に関するイメージですが、家計簿はお金の流れを見える化（可視化）するためのツールと考えましょう。

また、家計簿をつける副次的な効果として家計簿をつけることで無駄遣いを意識的に減らせるという効果もあります。

何にいくら使っているのかを客観的に知る
家計簿をつけることで節約意識が働く

何にいくら使っているのかを客観的に知る

家計簿をつける大きなメリットは支出の分析（見える化）です。

企業分析のツールとして「財務諸表（貸借対照表/残高試算表/キャッシュフロー計算書）」がありますが、家計簿は言い換えると家計のキャッシュフロー計算書と損益計算書みたいなものです。家計簿をつけることで、それぞれの家計が

どんな項目に
どのくらいのお金を
どの程度の頻度で
支払っているのか

を分析することで、無駄を発見してそれを削ることができるわけです。

家計簿をつけることで節約意識が働く

家計簿をつける副次的なメリットとして挙げられるのが、家計簿をつけるだけで、無駄遣いが減るということです。家計簿をつけているだけで、無駄な支払いを削ろうという気持ちが働きます。

また、「買い物をしたら家計簿につけなきゃならない」というだけで、コンビニ寄ろうと思ったけど、家計簿につけるの面倒だしやめとくか……というような家計簿をつけないといけない面倒くささが節約につながることがあります。

ものぐさな性格の人は一見、家計簿をつけるのに向かない感じがしますが、家計簿をつけるのが習慣になると、より節約が進みやすかったりします。

家計簿の種類とそれぞれの特徴

家計簿をつけるとなった時には、大きく3つのフォーマットがあります。

手書き
エクセル
アプリ

これですね。それぞれにメリット、デメリットがあります。自分の状況や得意とするもので選ぶとよいでしょう。

手書き家計簿のメリット、デメリット

手書き家計簿のデメリットはやはりめんどくささです。手計算をする必要があるだけでなく、費用項目ごとに集計したりするのも手間です。家計簿をつけるのに必要な時間はかかります。

家計簿をつける時間的余裕がある人
色々な家計簿のフォーマットから自分に合ったものを選びたいという人

販売されている手書き家計簿には、純粋な家計簿機能だけでなく、日記や予定表とセットになったようなもの、家計簿の中に節約のワンポイントが書かれたもの、シンプルに食費だけを分析していくような家計簿までいろいろなものが販売されています。

エクセル家計簿のメリット、デメリット

続いては表計算ソフトのエクセル（あるいはGoogleのスプレッドシート）を利用した家計簿となります。家計簿専用ソフトというわけではありませんが、計算ソフトなので項目ごとの集計などが手軽です。

エクセル家計簿の強みは、その自由度です。最近はスマホアプリでも簡単に入力できる家計簿がたくさんありますが、エクセルの場合は自分で項目を追加したり分割したりすることができる点が強みです。

グラフ作成やチャート作成もできるので、節約効果のチェックなども自分なりの分析ができます。一方で自由度が高い≒自分で考えて作らなければならないという点が挙げられます。

エクセルの利用になれている人
自分なりの家計分析をやりたいと考えている人

ちなみに、エクセルで使える家計簿テンプレートみたいなものもいろいろネット上でダウンロードできるようになっていますが、複雑なマクロが組まれたようなものは自由な改変が難しかったりします。

アプリ家計簿のメリット、デメリット

最近利用者が増えているのが、スマートフォンのアプリを使った家計簿です。手軽な上、クレジットカード会社や銀行などと連携することで、入力の手間すら減らすことができるという点が大きな強みです。

特に2026年現在は、AIが金融機関やクレジットカード、電子マネー、ポイントカードのデータを自動取得し、支出カテゴリを自動分類（AI自動仕分け）する機能が標準化されています。ほとんど手作業で入力することなく家計簿が完成していきます。

家計簿をつけるのに手間をかけたくない人
クレジットカード、電子マネーでの支払いが多い人

その一方で、分析ツールの機能がアプリに依存するため自由度が低い点や、銀行・クレジットカード連携に伴う情報漏洩や不正アクセスのセキュリティリスクが存在する点は、アプリ家計簿のデメリットといえます。

AI家計簿・自動仕分けの最新機能

2026年現在の家計簿アプリは「手動入力ゼロ」を実現しつつあります。以下の機能により、家計管理の効率は飛躍的に向上しています。

機能	内容
AI自動仕分け	取引明細から「食費」「交通費」等をAIが自動分類。学習機能により仕分け精度が継続的に向上します。
レシート自動読取	スマートフォンのカメラでレシートを撮影するだけで、金額や品目を自動で読み取り、登録できます。
予算超過アラート	事前に設定した予算を超過しそうになると、プッシュ通知で知らせて無駄遣いを防ぎます。

2026年版：主要家計簿アプリの特徴比較

現在主流となっている主要な家計簿アプリの特徴を比較します。

アプリ名	特徴とメリット
マネーフォワード ME	連携できるサービス数が2,500を超え、家計簿だけでなく資産管理も一括で行えます。
くふう Zaim	無料プランでも連携数が無制限で、レシート読取機能の精度も高く使いやすいアプリです。
OsidOri	夫婦やカップルでの共有口座と、個人の口座の使い分けに特化しています。
おカネレコ	会員登録不要で、アプリ起動から2秒で入力できるシンプルな設計が魅力です。

家計簿アプリの連携セキュリティリスクと対策

家計簿アプリを利用する際、金融機関との連携方式には「公式API方式」と「スクレイピング方式（ID・パスワード預け入れ型）」の2種類があります。

公式API方式は、金融機関側が認証を管理するため比較的安全に連携できます。一方、スクレイピング方式はアプリ側にIDやパスワードを直接預ける形になるため、情報漏洩のリスクが高まります。

アプリを選ぶ際は、「金融機関の公式APIに対応しているか」を確認することが重要です。また、スマートフォン自体のロック設定や、アプリ内での生体認証（指紋・顔認証）を有効化し、セキュリティ対策を万全にしましょう。

ポイ活・投資連携型の家計・資産管理

近年は、単なる支出管理だけでなく「ポイ活との連携」や「NISA・投資口座との統合」がトレンドになっています。例えば、ポイントの有効期限や獲得履歴を管理したり、証券口座や年金情報を連携させることで、「日々の家計の収支」だけでなく「資産全体」を総合的に見える化することが可能です。

家計簿を続けるコツ

実際に家計簿をつけるとなると、多くの方が三日坊主で終わってしまいます。そうならないための続けるコツを紹介していきます。

目標を最初に考えておく
最初から多くの項目を集計するのではなく一つの項目から始める

目標をもって家計簿をつける

家計簿の目的は家計収支の見える化ですが、その結果何をしたいのか？という目標を立てておくとそれに向けて頑張れるはずです。削減できた費用が10万円貯まったら旅行に行くといったようなご褒美でもよいと思います。

最初から多くの項目を集計するのではなく一つの項目から始める

家計簿の科目（項目）について、たくさん作る必要はありません。あくまでも家計簿は分析ツールなので細かく分け過ぎて集計できないというより、あとから見直して分析できる量にとどめます。「食費」「外食費」「書籍費」「趣味娯楽費」「日用品費」「交通費」「被服費」「交際費」「光熱費」「通信費」「臨時費用」程度で十分でしょう。

また、家計簿を付ける内容は大雑把で大丈夫です。大根1本といったような個別で付ける必要はありません。食費（スーパー）4000円といった程度の付け方で問題ないのです。金額についても1円単位である必要はなく、10円、100円単位でも問題ありません。

もっと言えば、気になっているのが食費であれば、食費だけの家計簿でも構いません。