スマホ決済・QRコード決済を比較。PayPay・楽天ペイ・d払いの選び方

スマホ決済は、いつも使う店で利用でき、無理なく条件を満たせるものを1つ決めると続けやすくなります。期間限定の特典があるときだけ別のアプリを使う方法なら、使わない残高やポイントを増やしにくくなります。

PayPay、楽天ペイ、d払いなどのコード決済は、同じアプリでも支払い元によって還元や出金の扱いが変わります。最大率だけで選ぶ前に、店で使える方法、残高・ポイント・カードのどれで払うか、本人確認と特典条件を確認しましょう。

QRコード決済とタッチ決済は、店での支払い方が違う

方法	店で行うこと	確認する表示
コードを見せる	アプリの支払い用バーコード・QRコードを店員に読み取ってもらう。	支払い元、使うポイント、完了画面。
店のコードを読む	店のQRコードをアプリで読み、金額を入力・確認して支払う。	店名と金額。店員と支払い完了を確認する。
タッチする	対応端末へスマホやカードをかざす。Visaのタッチ決済やiDなど。	レジで伝えた決済方法と、設定したカード。

ポイントカードのバーコードは、支払いコードとは別です。VポイントPayアプリのモバイルVカードはポイント提示用で、VポイントPay残高を店頭で支払う方法はVisaのタッチ決済・iDです。アプリにバーコードがあるという理由だけで、QRコード決済と同じものとして選ばないようにしましょう。

コード決済でも対応OS・アプリの利用条件があり、どのスマホでも必ず使えるわけではありません。機種変更前はログイン手段、SMSを受け取る番号、本人確認の状態を確認し、古い端末を初期化する前に新端末で利用できることを確かめます。

主なコード決済は、支払い元と普段の使い方で比較

サービス	選ぶ目安と注意点
PayPay	よく行く店がPayPay対応で、残高またはクレジットの支払元を管理したい。注意：本人確認が通常特典の条件。ポイント利用分と残高で払う分は同じ扱いではない。
楽天ペイ	楽天ポイントの対象アプリを普段から提示し、楽天ペイ残高を使う。注意：残高払い最大1.5％には事前の提示回数条件。全店舗一律の率ではない。
d払い	dポイントを使いたい、残高・電話料金合算などの支払元を選びたい。注意：他社クレジットカードを設定するとd払いの通常ポイントは対象外。ポイント利用分も除外。
au PAY	利用する店の対応と、Ponta関連の特典を組み合わせたい。注意：Pontaパス等の有料会員条件と、チャージ元の条件を別に見る。
ファミペイ	ファミリーマートを使い、クーポンや対象企画を管理したい。注意：商品や支払いによる対象外がある。POSAカードの特典を全商品へ当てはめない。

携帯回線と同じ会社の決済に統一する必要はありません。回線契約が必要な特典と、アカウントだけで利用できる機能を分け、毎月の通信費や会費を増やしてまで使う価値があるかで判断します。

PayPay：本人確認と、ポイント払いの対象外を先に確認

PayPayステップの基本付与率は、対象の残高払いが0.5％、クレジット払いが1.0％です。通常の付与にはPayPayの本人確認が必要で、利用実績による加算は別の条件となります。本人確認前の利用へ、後から通常ポイントがさかのぼって付くと考えないでください。

PayPayポイントで支払った金額は、ステップのポイント付与対象外です。ポイントを使う設定にしていると、全額を残高やクレジットで払う場合と付与される額が変わります。カード特典やキャンペーンには別の例外・条件があるため、付与率を一つにまとめて足さないことが大切です。

自分のアプリで本人確認の表示、今回の支払い元、ポイントを使う設定を確認してから決済します。個別の残高やキャンペーンの扱いはPayPayの使い方と注意点へ。

楽天ペイ：最大1.5％には、前月15日までの実績が必要

楽天ペイ残高でのコード・QR・セルフ払いは、対象のポイントカードをカウント期間中に2回以上提示し、それぞれ1ポイント以上を獲得すると最大1.5％です。未達成の場合は最大1.0％。楽天ペイアプリの「ポイント還元率」で、自分の適用率と提示状況を見られます。

カウント期間は適用月の前々月16日〜前月15日です。11月の率は9月16日〜10月15日の実績で決まります。11月に追加で提示しても、その場で11月の率が上がる仕組みではありません。

対象は公式一覧にあるアプリ内のポイントカードです。プラスチックのカード、カード裏面のポイントカードなどはこの回数条件の対象外で、ポイントを獲得しない提示も回数へ含まれません。

最大2.5％という表示は、対象店でのポイントカード提示分最大1.0％と、残高払い分最大1.5％の組み合わせです。すべての店舗で2.5％ではなく、ポイントで払う部分の率、対象外の店や商品も分けます。残高へのチャージ自体に常にポイントが付くと考えて、さらに上乗せしないでください。

楽天カードを新しく作る前に、すでに使えるチャージ方法と自分の適用率を確認しましょう。楽天ペイ残高のチャージと通常還元も合わせて読めます。

d払い：カード側の通常還元を重ねて足さない

d払いは、対象の電話料金合算払い・残高払いの基本が0.5％です。公式対象のdカード払いは基本0.5％と支払い特典0.5％を合わせて1.0％で、カードの通常ショッピング還元をさらに足した1.5％ではありません。支払い特典は期間・用途限定ポイントです。街のお店のランク別特典や対象店の上乗せは、これとは別の条件です。

dポイント利用分やクーポン利用分は通常ポイントの対象外です。dカード以外のクレジットカード払いと、電話料金の支払いに他社カードを設定した合算払いも対象外になるため、「ドコモ回線だから自動で付く」とは考えないようにします。

アプリで支払い元と使うポイントを確認し、会計前に必要なエントリーを済ませます。d払いの使い方では、通常条件と個別特典を分けて確認できます。