日歩とは？日歩4銭と5銭の意味、年利換算、利息計算を解説

日歩（ひぶ）は、元金100円に対する1日あたりの利息を表す古い利率表記です。

たとえば日歩4銭なら、100円につき1日0.04円の利息が発生します。

いまは年利で表示されることが多いものの、契約書、遅延損害金、短期のお金の貸し借り、信用取引の逆日歩などでは今でも見かけることがあります。

日歩は数字が小さく見えるため、年利に直さないと実際の負担を見誤ります。

この記事の要点

日歩は「元金100円あたり1日いくらの利息か」を示す表記です。
日歩4銭は日利0.04％で、365日換算では年14.6％です。
日歩5銭は日利0.05％で、365日換算では年18.25％です。
日歩0.04％は、金額感としては日歩4銭と同じです。
貸付契約で日歩表示を見たら、年利換算と利息制限法上の上限を確認します。
株式投資の逆日歩は、信用取引で株を借りる側が負担する品貸料です。

日歩の読み方と意味

日歩は「ひぶ」と読みます。

日歩の「歩」は利率や利息を表す昔の表現で、日歩は1日あたりの利息を意味します。

一般的には、元金100円に対して1日いくらの利息が付くかを銭、厘、毛などの単位で示します。

現在の金融商品やローンでは、利率は年利で表示されるのが一般的です。

そのため、日歩は日常的な表示ではありません。

それでも、古い契約書や短期の利息計算では、日歩4銭、日歩5銭のような書き方が残っていることがあります。

日歩4銭と日歩5銭の計算方法

日歩の計算では、銭を円に直してから計算します。

1銭は0.01円なので、日歩4銭は0.04円、日歩5銭は0.05円です。

日歩の利息計算式

利息＝元金÷100×日歩（円）×日数

20万円を日歩4銭で20日間借りる場合は、次の計算になります。

200,000円÷100×0.04円×20日＝1,600円

同じ20万円を日歩5銭で20日間借りる場合は、2,000円です。

日歩	100円あたり1日の利息	10万円あたり1日の利息	20万円を20日借りた利息	365日換算の年利
日歩3銭	0.03円	30円	1,200円	年10.95％
日歩4銭	0.04円	40円	1,600円	年14.6％
日歩5銭	0.05円	50円	2,000円	年18.25％
日歩6銭	0.06円	60円	2,400円	年21.9％

日歩3銭の年利換算は10.95％です。

3銭を365日分に直すため、3×365÷100＝10.95％になります。

日歩を年利に換算する方法

日歩は1日単位の表示なので、他のローンや金利と比べるには年利に換算します。

日歩を銭で表している場合は、次の式で365日換算の年利を出せます。

日歩から年利への換算式

年利換算（％）＝日歩（銭）×365÷100

日歩4銭なら、4×365÷100＝14.6％です。

日歩5銭なら、5×365÷100＝18.25％です。

契約によってはうるう年や日数の数え方が影響する場合もありますが、金利感をつかむための比較では365日換算で考えるとわかりやすくなります。

日歩0.04％は日歩4銭と同じ負担感

日歩0.04％という表示は、元金に対して1日0.04％の利息がかかるという意味です。

100円に対する0.04％は0.04円なので、金額感としては日歩4銭と同じです。

見た目は0.04％と小さく見えますが、365日換算では年14.6％になります。

日歩表示で注意したいのは、「0.04％だから低金利」とは判断できないことです。

日歩0.04％は年0.04％ではなく、1日あたり0.04％です。

契約書で日歩表示を見つけたら、まず年利に直してから負担を比べます。

利息制限法の上限と日歩の関係

お金の貸し借りで日歩表示を見る場合は、年利換算だけでなく、利息制限法上の上限も確認します。

通常の金銭消費貸借の利息は、元本額に応じて上限が決まっています。

元本額	利息制限法上の上限	日歩に直した目安
10万円未満	年20％	約5.48銭
10万円以上100万円未満	年18％	約4.93銭
100万円以上	年15％	約4.11銭

たとえば、10万円以上100万円未満の貸付で日歩5銭なら、365日換算で年18.25％です。

この水準は年18％を超えるため、通常利息としては上限を超える可能性があります。

100万円以上の貸付では上限が年15％なので、日歩4銭でも年14.6％と上限に近い水準です。

遅延損害金、手数料、事業者間取引などは契約内容や法律上の扱いが変わる場合があります。

ただし、日歩の数字だけを見て「少額だから負担は軽い」と判断するのは危険です。

契約全体の支払額、日数、元本、遅延時の扱いを確認してから判断します。

逆日歩は株式投資で使われる別の用語

株式投資では、逆日歩（ぎゃくひぶ）という言葉も使われます。

逆日歩は、信用取引で株不足が発生したときに、株を借りて売っている側が負担する品貸料です。

通常の借金の利息とは違い、1株あたり何円という形で公表されます。

逆日歩の計算式

逆日歩の負担額＝1株あたりの逆日歩×株数×日数

1株あたり2円の逆日歩が付いた銘柄を1,000株空売りしていて、日数が3日なら、負担額は6,000円です。

株主優待クロスでは、この逆日歩が優待価値を上回ることがあります。

逆日歩の仕組みと回避策は、次の記事で詳しく整理しています。

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日歩の早見表

日歩は暗算しにくいので、よく見る水準を早見表にしました。

年利換算は365日ベース、利息例は10万円を30日借りた場合です。

日歩	100円あたり1日の利息	日利	365日換算の年利	10万円を30日借りた利息
日歩1銭	0.01円	0.01％	年3.65％	300円
日歩2銭	0.02円	0.02％	年7.30％	600円
日歩3銭	0.03円	0.03％	年10.95％	900円
日歩4銭	0.04円	0.04％	年14.60％	1,200円
日歩5銭	0.05円	0.05％	年18.25％	1,500円
日歩6銭	0.06円	0.06％	年21.90％	1,800円
日歩7銭	0.07円	0.07％	年25.55％	2,100円