生協の出資金とは？配当・返金の仕組みやメリット・注意点を徹底解説

最近ではネットスーパーなどのように自宅まで宅配してくれるサービスはたくさん増えていますが、生協もその代表的なものですよね。

生協（生活協同組合）は生活者の暮らしを豊かにするための生活品などを共同購入する組織ですね。利用するためには組合員となり相互扶助の精神で運営されています。生命保険（相互会社）と同じような仕組みです。

その生協を利用するときには組合員となるために「出資金」を支払う必要があります。えー、と思うかもしれませんが、この出資金って実は結構おいしかったりするのです。

入会金とは異なり「出資（投資）」になるので、手続きをすれば返ってくるお金ですし、配当金もでますよ。

生協とは？スーパーとの違い

そもそも生協って何？という方のために簡単に説明をします。

生協＝生活協同組合とは、組合員が出し合った資金をもとに活動を行う「非営利」の組織です。利潤を得ることを目的とはしておらず、利益は組合員のためにというのが原則の組織です。

そのため、店舗や宅配などで生協を利用するためには組合員となる必要があります。ただ、クローズドな組織ではないので、誰でも出資金を支払うことで組合員となることができます。

※一部の生協では組合員にならなくても利用できるところもありますが、その場合は割高であるなど一定の制約がある場合が多いです。

組合員になるための出資金

法律（消費生活協同組合法）によると「組合員は1口以上を出資しなければならない」と定められています。そのため、生協の組合員になるには出資が必要です。

高額ではなく1口100円～2,000円程度の小額です。このあたりの金額は各生協によって異なります。

1口でOKというところもあれば、5口以上が条件だったり、毎月○口以上の積立が必要な生協もあります。この辺りは各生協で異なります。

生協への出資と出資配当金

生協（生活協同組合）は組合員からの出資金をベースとして運営を行っています。その運営によって得られた利益は当然、その組合員に対して還元されることになっています。

たとえば、各生協の出資配当率（2024年度・2025年実績など）は以下のようになっています。

生活協同組合コープみらい：年0.3％
コープこうべ：年0.3％
ユーコープ：年0.2％

この出資配当分は直接現金として配当されるわけではなく、出資金として充当（振り替え）されます。そのため、すぐに現金として受け取ることはできませんが、生協への出資金は脱退するときには還付されますので、投資しているのと同じような形になります。

なお、出資配当には20.42%（所得税20%＋復興特別所得税0.42%）の源泉所得税が差し引かれます。たとえばコープみらいの場合、配当金から税引き後の金額が出資金に振り替えられます。確定申告の際に申告分離課税を選択することで、場合によっては税金の還付を受けられるケースもあります。

以前は定期預金と比較してかなり高い利回りと言えましたが、2024〜2025年の日銀の利上げ以降、銀行の定期預金金利も上昇傾向（一部で0.3〜1.0%台）にあります。0.2〜0.3%の配当率は以前ほど際立った優位性ではなくなっており、生協の財務健全性・配当実績・利用メリットを総合的に判断した上で出資額を決めるのが賢明です。