使わない銀行口座は放置でOK？それとも閉鎖・解約？銀行の手続き方法

引越しをしたとか、特定の目的で使っていたけどその目的がなくなったといったような理由で、すでに使っていない銀行口座というものをお持ちの方も多いと思います。

まず、使っていない銀行口座については閉鎖や解約といった手続きがありますが、「残高がない、あるいは少額だから放置しておいて良いのでは？」と考えている方は注意が必要です。以前は放置していても大きな不利益はありませんでしたが、現在は手数料の発生や不正利用のリスクがあるため、適切な管理や解約手続きを行うことが推奨されます。今回はそんな使わない、使っていない銀行口座の取り扱いについてまとめます。

使わない銀行口座を残すか解約するか決める前に、入金・引落先、残高、口座条件、登録住所を確認する図解

使っていない銀行口座を放置するデメリットとリスク

口座にお金が残っているなら出金や振込で空にしておけば安心と思いがちですが、口座自体を残しておくことには以下のような具体的なリスクやデメリットが存在します。

未利用口座管理手数料が発生する可能性がある
不正利用や犯罪（マネーロンダリング等）に悪用されるリスクがある
紙の通帳が自動的に利用不可になる銀行がある

未利用口座管理手数料が発生する

主要な銀行では、一定期間利用がない口座に対して「未利用口座管理手数料」を導入しています。
たとえば、以下のような条件で毎年手数料が引き落とされます。

三菱UFJ銀行：2021年7月1日以降に開設された口座で、2年以上未利用の場合、年1,320円（税込）
三井住友銀行：2021年4月1日以降に開設された口座で、2年以上入出金がなく残高が1万円未満の場合、年1,100円（税込）
りそな銀行：2004年から未利用口座管理手数料を導入済みで、条件に該当すると年1,320円（税込）

口座残高から手数料が引き落とされ、残高が手数料額を下回る場合は残高がゼロになった上で、口座が自動的に解約されるケースもあります。

不正アクセスや犯罪に悪用されるリスク

使っていない口座でも、名義や口座番号が存在し続けることで、不正アクセスによる口座乗っ取りのターゲットになる可能性があります。
また、知らぬ間にフィッシング詐欺に利用されたり、マネーロンダリングなどの犯罪における資金の経由地として悪用されたりするリスクもゼロではありません。自分の名義が犯罪に使われるトラブルを避けるためにも、不要な口座は解約するのが安全です。

紙の通帳と登録情報を確認する

みずほ銀行は、1年以上記帳がない通帳の「みずほe-口座」への自動切替を、2022年1月末の判定分以降停止しています。過去に切り替え済みの口座では紙の通帳を使えません。長く利用していない口座は、通帳の状態や登録住所を銀行に確認しましょう。

使っていない口座の整理を検討すべきチェックリスト

ご自身の持っている口座が以下に該当する場合は、解約や情報更新を含めた整理を行うことをおすすめします。

最後に取引したのが10年近く前の口座である
キャッシュカードや通帳、お届け印が手元に見当たらない
現在の住所と、銀行に登録している住所が異なっている

解約せず、10年以上放置した預金はどうなる？

2009年1月以降に最後の取引があった預金は、その後10年以上取引がないと、2019年1月から休眠預金等活用法の対象になります。休眠預金になって預金保険機構へ移管された後も、取引のあった金融機関で払戻しを受けられます。手続きや必要書類はその金融機関に確認してください。

ただし、登録住所を変更していないと、銀行からの「休眠預金になる旨の事前通知（公告）」が手元に届かず、気づかないうちに移管されてしまうリスクがあります。

詳しくは以下の記事でもまとめているのでご確認ください。

休眠預金（休眠口座・睡眠口座）の仕組みと解約、出金方法。預金は没収されるのか？

銀行口座を解約する時の流れや手続きの方法

不要と判断した口座を解約する方法を紹介します。現在は手続きの選択肢も増えています。

オンライン（アプリ・インターネットバンキング）で解約する

現在、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行などの大手銀行をはじめ、多くの金融機関でスマートフォンアプリやインターネットバンキングを経由した非対面での口座解約が可能になっています。
店舗に出向く時間がない方や、すでに引越しをして口座を作った支店が遠方になってしまった方にとって、非常に便利な選択肢です。対象となる条件（投資信託口座を持っていない等）は各銀行の公式サイトをご確認ください。

当該銀行の支店（店舗）で解約する

もっともスタンダードな方法です。銀行に通帳、キャッシュカード、お届け印（印鑑）、それと本人確認書類を持って行って窓口で解約したいと伝えます。解約した時点で預金残高がある場合は、当然返金されることになります。

店舗が遠いときは、解約方法を銀行へ確認する

引越し先に支店がない場合は、解約したい銀行にアプリ・郵送・最寄りの支店で手続きできるかを確認してください。銀行や口座の状態によって、利用できる方法、必要書類、残高の受取方法は異なります。他行を通した取立による解約を一律に利用できるとは限りません。手数料がかかる方法を案内されたら、残高と費用を比べて選びましょう。

口座によっては未利用口座管理手数料の対象になります。長期間利用していない口座は、引落先や入金先を確認し、今後も使うなら登録情報を更新し、不要なら銀行の案内に従って解約を検討しましょう。