楽天カードの最上位 楽天ブラックカードの実力は？年会費や特典、メリット、デメリット、申込条件、損益分岐点を解説
ポイント還元率の高さで不動の人気を誇る楽天カードには、秘密の最上級クレジットカードとして「楽天ブラックカード」というクレジットカードが存在しています。
長らく公式サイト上でも情報は限定的で、このカードを取得するには楽天カードを保有しているユーザーに対するインビテーション（招待）を待つしかないというクレジットカードでしたが、2024年7月より特定の条件を満たすことで申し込みが可能となる制度に変更されました。
今回は、そんな楽天ブラックカードの申し込み基準やインビテーションの現状、そして年会費に見合うメリットや損益分岐点、デメリットなどを詳しく分析していきたいと思います。
楽天ブラックカードの申し込み基準と審査
楽天ブラックカードを自ら申し込むための基準が、以下のように明確に発表されています。
楽天プレミアムカードの保有
楽天ブラックカードを申し込むための第一条件は、楽天プレミアムカードを保有していることです。楽天プレミアムカードを持つことで、初めて楽天ブラックカードの申込資格を得るステップに進むことができます。
一般の楽天カードなどでどれだけ利用実績を積んだとしても直接アップグレードすることはできず、まずは楽天プレミアムカードを保有しておく必要があります。
年間の利用実績（12ヶ月で500万円以上）
楽天プレミアムカードを12ヶ月以上継続して保有し、その間に500万円以上の利用実績があることが求められます。この利用実績が楽天ブラックカードの申込基準を満たすための最も重要なポイントとなります。
なお、年4回（各年の1月・4月・7月・10月）に判定が行われますので、そのタイミングで12ヶ月間の累計が500万円に到達している必要があります。
※まずはプレミアムカードを作成してから条件を達成しましょう。
インビテーション（招待）制度も引き続き並存
2024年7月より申し込み制が導入されましたが、従来の「インビテーション（招待）制度」も並存しています。申し込み条件（500万円の利用など）を完全には満たしていない場合でも、楽天側の独自の審査基準で適格と判断されたユーザーには、個別にインビテーションが届く事例が現在も報告されています。
楽天ブラックカードの基本スペック
まずは楽天ブラックカードのクレジットカードとしての基本的な特典を見ていきましょう。
- 年会費: 33,000円（税込） ※家族カード2枚まで年会費無料
- 国際ブランド: VISA、Mastercard、JCB、American Express
- 利用可能枠: 最高1,000万円
- 通常還元率: お買い物の1％相当
- 投信積立還元率: 楽天証券でのクレカ積立で2.0%のポイント還元
- 海外旅行保険: 最高1億円（自動付帯）
- 空港ラウンジ: プライオリティ・パス（本会員は回数無制限、同伴者2名まで無料）
ブラックカードという名称ですが、他社のクレジットカードにおける「プラチナカード」に相当する年会費水準と特典内容になっています。
楽天の一般カード、プレミアムカードとの比較
楽天カードの中でも、一般カード、プレミアムカード、ブラックカードの違いを比較してみます。
| 特徴/カード | 楽天カード（一般） | 楽天プレミアム | 楽天ブラック |
|---|---|---|---|
| 年会費（税込） | 無料 | 11,000円 | 33,000円 |
| 家族カード年会費 | 無料 | 550円（税込） | 2枚まで無料 |
| 通常還元率 | 1.0% | 1.0% | 1.0% |
| 投信積立還元率 | 0.5% | 1.0% | 2.0% |
| プライオリティ・パス | なし | 年5回まで無料（2025年1月以降） | 本会員無制限無料 同伴者2名まで無料 |
| 選べる優待コース | なし | 3つの中から1つを選択 | 3つすべて自動適用 |
| 手荷物無料宅配 | なし | トラベルコース選択時のみ年2回 | 年2回まで無料 |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円 | 最高5,000万円 | 最高1億円（自動付帯） |
| 国内旅行傷害保険 | なし | あり | あり |
| コンシェルジュ | なし | なし | あり |
※過去に提供されていた楽天マガジン・楽天ミュージックの無料特典などは、サービス内容が変更・終了している可能性があるため、公式サイトにて最新状況をご確認ください。
プレミアムカードとブラックカードの大きな違い
プレミアムカードとブラックカードの差として大きいのは、以下のポイントです。
- プライオリティ・パスの充実度
本会員が回数無制限で利用できるだけでなく、同伴者も2名まで無料で利用できるのは、他社の高級カードと比較しても非常に強いメリットです。 - 家族カードが2枚まで無料
プレミアムカードでは1枚550円かかる家族カードが、ブラックカードなら2枚まで無料で発行できます。 - 3つの優待コースがすべて適用
プレミアムカードでは「トラベルコース」「楽天市場コース」「エンタメコース」の中から1つしか選べませんが、ブラックカードは3つすべての特典（各サービスでの決済還元率+1%など）を同時に享受できます。 - コンシェルジュと手荷物宅配
24時間対応のコンシェルジュサービスが利用できるほか、海外旅行時の手荷物無料宅配サービス（年2回）が付帯します。 - 楽天証券のクレカ積立還元率が2.0%
毎月10万円まで投資が可能なので、ここをフル活用すると年間24,000円相当のポイント還元が得られます。 - 楽天銀行の普通預金金利が優遇
楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に設定した場合の普通預金金利が、一般カード（年0.32%）よりも高い年0.38%（税引前）と最高水準になります。
ちなみに、楽天市場でのお買い物に関する基本還元率については、楽天ブラックカードと楽天プレミアムカードの間に大きな差はありません。
国際ブランド別の付帯特典の違い
楽天ブラックカードは、選択する国際ブランド（VISA、Mastercard、JCB、American Express）によって、それぞれ独自のプラチナ級優待サービスが利用できます。
- Mastercard（Taste of Premium）
全国200店以上の対象レストランで2名以上のコース料理を予約すると1名分が無料になる特典や、国際線利用時の手荷物宅配（往復2個）など、付帯特典が最も充実している傾向があります。 - JCB
JCBプレミアムステイプラン（高級ホテル宿泊優待）や、USJ内のJCBラウンジ利用、対象レストランが30%OFFになる「ダイニング30」などが利用できます。 - American Express（entrée / オントレ）
世界1,200か所のホテルでの客室アップグレードや朝食無料サービスなど、独自のトラベル優待が充実しています。 - VISA
Visaプラチナダイニング（一流ホテルレストランでの3,000円OFF優待）などが利用できます。
損益分岐点・実質年会費の考え方
年会費33,000円と聞くと高く感じるかもしれませんが、楽天プレミアムカード（年会費11,000円）との差額は22,000円です。
例えば、楽天証券で毎月10万円のクレカ積立を行う場合、プレミアムカード（1.0%）で得られる年間ポイントは12,000ポイントですが、ブラックカード（2.0%）なら年間24,000ポイントになります。この投信積立の差額だけで年間12,000円相当を回収できる計算になります。
プレミアムカードとの年会費差額22,000円から12,000円を引くと、残りの実質差額は10,000円です。さらに家族カードを2枚発行する場合のコスト差や、同伴者無料のプライオリティ・パス（通常年会費約7万円相当が無料）、コンシェルジュなどの特典を考慮すれば、十分に元が取れる設計となっています。
楽天ブラックカードが向いている人と向いていない人
楽天ブラックカードは、多くの特典とステータス性を持つプレミアムカードです。しかし、その価値を最大限に活用できる人と、そうでない人がいます。ここでは、向いている人と向いていない人の特徴について詳しく解説します。
楽天ブラックカードが向いている人
- 楽天のサービスをよく利用する人
楽天市場、楽天トラベル、楽天証券などのサービスをフル活用する方には、特典が多岐にわたって役立ちます。特に投信積立を毎月上限まで行う方には大きなメリットがあります。 - 海外旅行や出張が頻繁にある人
最高1億円の海外旅行保険（自動付帯）や、手荷物無料宅配サービスが非常に有益です。 - 空港ラウンジの利用頻度が高い人
プライオリティ・パスを使って、同伴者2名まで無料でラウンジを利用できるため、家族旅行や出張時の快適さを求める方に最適です。 - コンシェルジュサービスを活用したい人
高級なレストランの予約や旅行の手配など、秘書のようにコンシェルジュを利用したい方に向いています。 - ステータス性の高いカードを求めている人
楽天の最上位カードを持つことで特別なステータス感を得られます。 - 年間のカード利用額が500万円以上ある人
高額利用があり、無理なく申し込み条件をクリアできる方は、特典を十分に享受できるでしょう。
楽天ブラックカードが向いていない人
- 楽天のサービスをあまり利用しない人
楽天のサービスをあまり利用しない方にとって、カードの特典はあまり魅力的ではないかもしれません。 - 年会費33,000円を払うだけの利用頻度がない人
カードの年会費が高いため、投資信託の積立や優待特典を十分に活用できない場合はコストパフォーマンスが悪くなります。 - 海外旅行や出張の機会が少ない人
海外旅行や出張の機会が少ない方は、旅行関連の手厚い特典を活用する機会が少ないでしょう。 - 空港ラウンジをほとんど利用しない人
空港ラウンジの利用があまりない方には、無制限のプライオリティ・パスの価値は限定的です。 - クレジットカードの利用額が年間500万円未満の人
申し込み基準を満たすための高額利用が少ない方は、他のカードの方が適しているかもしれません。 - 楽天プレミアムカードを1年以上保有していない人
申し込み基準を満たしていない方は、まず楽天プレミアムカードを保有し、実績を積む必要があります。 - ポイント還元率だけを重視する人
お買い物での通常還元率は1%であるため、純粋なショッピング還元のみを重視する方には他の年会費無料カードでも十分な場合があります。
結論
楽天ブラックカードは、楽天のサービス（特に楽天証券のクレカ積立）を頻繁に利用し、海外旅行や高額な買い物をする機会が多い人にとって、非常にコストパフォーマンスに優れた魅力的なカードです。
家族カードの無料発行や優待コースの自動適用などを考慮すれば、実質的な負担はプラチナカードクラスの中では格安と言えます。しかし、年会費や特典を活用する機会が少ない方には見合わない場合もあります。自分のライフスタイルに合わせて、最適なカードを選ぶことが重要です。
※まずはプレミアムカードを作成してから条件を達成しましょう。
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