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2016年8月30日

株式、投資信託、保険などの資産運用は徹底的に手数料を引き下げることを考えよう

cost-effective-1257230投資や資産運用を考えるとき、何を買うか?何に投資するか?ももちろん大切ですが、それにかかる「手数料」には特に敏感になりましょう。投資全般に言えることですが、多くの場合は銀行、証券会社、保険会社などの金融機関を通じて取引をします。このときに確実に発生するのが「手数料」です。

手数料は投資におけるリターンを考える場合、100%確実に発生するマイナスリターン(負のリターン)です。同じ運用でも手数料が高ければ高いほど運用成果が確実に低下します。金融商品によってはその投資で期待できるリターンよりも手数料の方が高い商品もたくさんあります。
そんな運用は「時間がたてばたつほど確率的に損をする投資・資産運用」となります。

今回はそんな投資や資産運用を考えるときに絶対に考えておくべき「手数料」の存在について説明していきます。

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2016年8月24日

外貨建て保険(米ドル建て保険)をおすすめしない理由。メリット、デメリットを分析

foreign米ドル建て保険、豪ドル建て保険という商品あります。これは契約者から預かった保険料を日本よりも金利の高い外貨で運用する保険の一種です。大きく保険タイプ(終身保険など)と年金タイプ3種類があります。

外貨建ての保険はマイナス金利政策などによって低金利が続く円建てでの運用ではなく、金利の高い外貨で運用することでより運用性を高めた保険といえます。高い利回りが期待できる一方で為替レートの変動によるリスクもある保険となっています。

今回はそんな外貨建て保険(ドル建て保険・豪ドル建て保険)についてその商品性やリターン、メリット、デメリットなどをわかりやすくまとめていきます。

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保険のライフハック 外為投資 生命保険 資産運用のライフハック

2016年8月16日

自動車保険の悪い等級をリセットする方法の比較

reset-button-1243319自動車事故を起こして保険を使った場合、保険等級が1事故当たり通常3等級下落します。特に運転初期の等級が高くない時期に事故を起こすと等級が大きく下落して、保険料の割引どころか割増料金でしか保険が契約できなくなります。

そうなったときに、自動車保険の下がりきった等級を回復させるには長い年数が必要です(1年あたり無事故で1等級回復)。新規の保険契約は6等級なので、1等級とか2等級、3等級などに落ちた場合は一度等級をリセットするほうが保険料的にもお安くなる可能性があります。

今回はそんな自動車保険の等級をリセットする方法とそれぞれの注意点を紹介します。

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保険のライフハック 自動車保険

2016年8月15日

年金の第3号被保険者制度の問題点とその廃止議論についてのまとめ

chokin_kakeibo年金制度においていわゆる専業主婦や一定の収入以下のパート主婦は「第3号被保険者」という被保険者に区分されます。この第3号被保険者制度は専業主婦優遇であるとして廃止や改正の動きもあります。

ただ、現状としての第3号被保険者制度は確かにいわゆる主婦をしている女性にとって有利な制度となっています。今回はそんな第3号被保険者制度にはどのような制度上の問題があるのか?また、廃止議論はどのように進んでいるのか?などをわかりやすくまとめていきたいと思います。

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保険のライフハック 公的保険・年金

2016年8月15日

自動車保険の契約者と記名被保険者の違いと保険料節約方法

signing-the-contract-1512122自動車保険の契約をするときに保険契約を結ぶ人として「契約者(保険契約者)」と「記名被保険者」という二人の名前が出てきます。この二つは一般的には同一となることが多いですが、必ずしも同一である必要はありません。

さらに言えば、その自動車の所有者も存在するわけです。今回はそんなわかりづらく混同しやすい自動車保険における契約者と記名被保険者の違い。また、保険契約をするときにだれを契約者にだれを記名被保険者にすればいいのかをまとめていきます。

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保険のライフハック 自動車保険

2016年8月12日

自動車保険の等級を家族間で引き継いで保険料を節約する方法

succeed自動車保険を利用するときに重要な等級。事故無く過ごしてきた方は保険の等級もかなり高くなっているのではないかと思います。そんな自動車保険の等級は実は家族間であれば引き継ぐことができます。

たとえば、高齢でもう自動車に乗らなくなった、あるいは子供が新しく(初めて)自動車を購入したというような場合には、等級の引継ぎをすることで自動車保険の保険料をかなり安く節約することも可能です。

年間の自動車保険がトータルで5万円以上安くなるということもザラですので、ぜひとも検討してみてください。

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保険のライフハック 自動車保険

2016年8月5日

フリーランス・個人事業主になると税金や社会保険の扶養から外れる?フリーランス妻の税金と社会保険

hokensyou最近では、インターネットを利用してお仕事を受託することも簡単になってきています。そのため、夫の扶養内でパートやアルバイトとして働くのではなく、フリーランスとしてネットでお仕事を受託するという方も増えているようです。

そんな時に気になるのが、フリーランス妻として夫の扶養に入ったままで仕事をすることができるのか?という点です。今回はサラリーマンの夫がいる家庭で妻がフリーランス(個人事業主)として働く場合の税金や健康保険や年金に関する基本を紹介します。

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仕事術 保険のライフハック 健康保険 公的保険・年金 節税・税金のライフハック 経営者・個人事業主とお金

2016年8月4日

マイナス金利が学資保険などの貯蓄性保険に与える影響

calculator-3-13061052016年1月の日銀によるマイナス金利政策は、長期金利などの下落を呼び、長期国債の利回りもマイナス金利に沈んでいます。こうしたマイナス金利政策によって普通預金や定期預金などの金利も大きく下がりましたが、学資保険などの貯蓄性の保険にとっても他人事ではありません。

特に、これから学資保険・こども保険などの貯蓄性の保険に加入しようと考えている方は要注意です。

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ライフプラン 保険のライフハック 学資保険 教育費

2016年7月28日

車両保険の必要性。メリット、デメリットと保険料の節約術

car-accident-1446905自動車保険(任意保険)については自動車を運転する人ならだれもが加入しておきたい保険です。その一方で自動車保険に加入する人が悩むのが、保険に「車両保険を付けるか付けないか?」「つけるとしても免責金額や補償内容をどうするか?」というところだと思います。

今回はそんな自動車保険の「車両保険」について、その必要性や加入するメリットやデメリットのほか、加入するのであれば考えておきたい上手な加入方法や保険料節約方法をまとめます。

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保険のライフハック 自動車保険

2016年7月25日

自動車保険に加入や更新するときに抑えておきたい補償の選び方と入り方

alarm-positron-2-1315968自動車を初めて購入した、これから自動車を購入するという方にとって必ず必要になるのが自動車保険です。自動車保険には法律による最低限の被害者補償を目的とした強制保険である自賠責保険と、民間の保険会社が提供する任意保険との2種類があります。

自動車事故において万が一死亡や後遺障害事故となった場合には億単位の賠償が必要です。一方で自賠責保険の補償額は死亡で3000万円、後遺障害で4000万円までしか補償されません。差額分を考えると、任意保険も必須となります。

今回はそんな自動車保険(任意保険)に初めて加入する方や更新する方向けに自動車保険の賢い入り方をわかりやすくまとめていきたいと思います。

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保険のライフハック 自動車保険

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