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退職・転職で確定拠出年金を放置すると損。年金の移管方法

401k企業型401k(確定拠出年金)がある会社に勤務していて、その後退職するなどした場合、それまで積み立ててきた年金資産は国民年金基金連合会によって仮預かりという形を取られてしまう。そのまま放置していると年金原資から毎年の「管理料」を取られてしまいます。また、その間はまったく運用されないことになりますので大変もったいないです。ちなみに、そんな人は2013年末で43万人にも上るそうです。今回はその対処方法を紹介していきます。

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確定拠出年金に関する重要なお知らせ(定期通知)

おそらく、企業型401k(確定拠出年金)がある会社で働いていて、その会社を辞めて放置していた人にはこんな表題の書類が毎年届くはずです。

これはあなたの老後の為の大切な年金資産が運用もされずに放置されており、なおかつ年々管理手数料だけが抜かれているという状態を意味します。これは大変もったいないことです。
できるだけ早く対応しましょう。

どんな対応をするのかはあなたの今の状況によって変わります。

 

転職して勤務先に企業型401kがある

転職後の会社に伝えて、企業型年金への加入手続きを取ってもらいましょう。このようなケースでは、大抵の場合、会社側が手続きしてくれると思いますので放置状態になっているということはあまりないと思いますが…。

→会社に手続きをしてもらいましょう。

 

転職して勤務先に企業年金(確定給付年金)がある

この場合はやっかいです。2015年現在、401k(確定拠出年金)と企業年金に同時に掛け金拠出をすることはできません。ただ、できないのは「新規の掛け金拠出」だけで、既存の401kの年金資産を運用することはできます。個人型401kの運用指図者(※)として金融機関を通じて運用指示だけをすることになります。
※運用指図者は年金掛け金の拠出はせずに運用のみを行う人を指します。

(追記)2017年1月より企業年金がある会社に勤める方でも個人型確定拠出年金への新規の掛け金拠出が可能になります。詳しくは「2017年からの個人型確定拠出年金の変更点のまとめ」の記事をご覧ください。

→自分で個人型401kの申し込みをして年金資産を移管しましょう

 

企業年金のない会社に勤務している、自営業などの場合

個人型確定拠出年金に年金資産を移管して、運用を再開しましょう。
積み立てをせずに、運用指図者として年金原資のみを定期預金や投資信託などで運用することもできますし、新たに積立(拠出)を開始して個人型確定拠出年金の加入者となるができます。
なお、「個人型確定拠出年金のメリット、デメリット」でもまとめていますが、個人型401kの場合、掛け金は上限がありますが、「全額所得控除」の対象となります。そのため、大幅な節税効果を見込むことができます。

運用益も非課税となるなど、老後に向けての資産運用としてかなり有効な手段となりますので、上手に活用するようにしましょう。

→自分で個人型401kの申し込みをして年金資産を移管して運用指図者か加入者となりましょう。

 

放置している年金資産を個人型確定拠出年金に移管する方法

転職先、再就職先に企業型の401kがある人以外は個人型確定拠出年金の運用指図者(掛け金を追加拠出せずに運用のみ行う)になるか、加入者(掛け金を拠出して運用も行う)になる必要があります。

個人型401kの運用は様々な金融機関(銀行や証券会社)で行っていますが、中でもおすすめなのは運用時の手数料等が安いSBI証券の401kプランがお勧めです。

>>SBI証券 確定拠出年金積立プラン(個人型401K)公式ホームページ

 

資料請求の際に「個人型401kプランへ移す年金資産はありますか?」という質問項目があるので「ある」を選択し、次の「SBI証券個人型401kプランへ移す年金資産はいずれになりますか?」という質問に対して、「企業型401k資産(企業型401k資産を国民年金基金連合会へ自動移換された場合も含む)」を選択します。
最後に住所などの情報と「基礎年金番号」を入力して終わりです。

 

なお、基礎年金番号は分からなくてもいいですが、最終的な申し込みの際には必要となります。「確定拠出年金に関する重要なお知らせ(定期通知)」が届いている方なら、その書類にも書かれています。
(参考:基礎年金番号がわからないときの調べ方

分からない方は年金手帳でご確認ください(年金手帳を勤務先に預けている方は会社の方に聞いてください)。

以上、退職・転職で確定拠出年金を放置すると損。年金の移管方法の紹介でした。

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