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クレジットカードで得しているはずが赤字拡大(無駄遣い拡大)の罠

クレジットカードはお得ですよね。カード払いにするだけでポイントが付いたり値引き特典が利用できたりするわけです。しかも1回払いにさえしておけば金利や手数料もゼロ。これなら現金払いはやめてカード払いにするのが経済的に考えても「お得」になるわけです。でも、知らず知らずのうちに家計赤字拡大の罠(無駄遣いの増加)に陥っている可能性もあります。

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クレジットカード利用で無駄遣いが増える?

クレジットカードを使って決済をするとどうしても管理が甘くなってしまいます。手元の現金がなくなるわけではなく、また実際に引き落としがされる時期も先になってしまいまうからです。

人の心理と経済的な行動を研究する学問でも、クレジットカードのように直接現金をやり取りしない取引の場合、取引に対する心理的な抵抗感が小さくなる都いうことがわかっています。つまり、無駄遣いが増えやすいのです。

この心理的な抵抗感というものは厄介なもので、自分自身ではなかなか気づきにくいものです。たとえば買い物をするときに、モノを買う、買わないを判断するのに多くの場合、深く考えるのではなく「直感」で判断することが多いことでしょう。
そうしたときに「買い物に対する心理的抵抗感が低くなるカードが手元にあると「買う」という判断をしやすくなる」という状況になるからです。

 

今、いくら使っているかの管理が難しい

また、多くの人は「1ヶ月にいくらくらいの生活費で暮らす」と考えていることでしょう。
その多くは「預金残高」や「財布に入っているお金」をベースに判断することが多いのではないでしょうか?

クレジットカードのような「後払い」の決済をすると、実際の預金残高や財布の中のお金が減っていないため、買い物していないような気分になりやすいのです。

これはお金の管理上の問題もありますが、さきほどと同様に心理的な面で無駄遣いが増えると言われています。

人は買い物などをするとき、「その商品(買い物)に対していくらまでならお金を払うか?」ということを判断するときに「今ある(使える)お金の残高」がベースになることが多いと言われています。

たとえば、ちょっと欲しいなと思った1万円の靴を買うか、買わないかの判断をするときを考えます。
今月使えるお金が20万円あるときと5万円しかないときではきっと買う買わないの判断は変わってくるのではないかと思います。

このような考え方をメンタルアカウンティング(心の会計)と呼びます。

クレジットカードのような後払いの決済方法は、このような形で無駄遣いを引き起こしやすいのです。

 

対策その1.家計簿をつける

対策の一つとしては家計簿が有効です。
お金の管理を「預金残高」や「財布の中身」ではなく、別のところで管理するようにすることで、無駄遣いを抑制することができます。家計簿をつけるのが面倒という方にオススメなのが「無料家計簿・資産管理ツールのマネーフォワード」でも紹介しているマネーフォワード。特にカード利用が多い人ほど、ほぼ自動的に家計簿が出来上がっていくので管理が簡単です。

こうして「今いくらお金を使っているか?」ということを見える化するのが無駄遣いを減らし、家計の赤字拡大を防ぐ一つの方法です。

 

対策その2.家計を管理したいなら「現金」や「デビットカード」で

もう一つの対策として考えられるのは、クレジットカードを使うのをやめるということ。

クレジットカードという後払い決済の手段をなすくことで、心理的に生じる無駄遣いは減らすことができます。でもカードがないと不便という方には「デビットカード」という選択肢もあります。たとえば最近では「楽天JCBデビットカード」「JNBデビットカード」のようにクレジットカードブランドと提携したデビットカードが発行されており、クレジットカードが使えるお店なら普通にクレジットカードと同じように決済が出来ます。

もちろんデビットカードなので使用した分については即時銀行口座から引き落とされますので無駄遣いは増えにくいです。
デビットカードって何?という方は「デビットカードの選び方~便利でお得なデビットカードを活用しよう~」も参考にしてみてください。

個人的にはデビットカードにもかかわらず、一律で1%のポイントが貯まる「楽天JCBデビットカード」が高スペックでオススメです。この点については「デビットカードなら楽天銀行デビットカード(JCB)が高スペックでオススメ」の記事も参考にしてください。

 

いかがでしょうか?収入は多いのに意外とお金が貯まらない家計というのはどこかで無駄遣いしているものです。特に、クレジットカードを使うとなおさら分かりにくくなるようです。

クレジットカードは上手に使えばポイント還元などもあり便利です。
ポイント還元率が高いおすすめのクレジットカード」などにもありますが、中には購入額の2%がポイントとして還元されるクレジットカードもあります。年間に100万円の買い物をするなら現金購入よりも2万円も得をすることができます。

一方、クレジットカードのポイントで2万円の得をするために、年間に5万円の無駄遣いをしていては全く意味がありません。クレジットカードを活用するなら、まずは無駄遣いしないための仕組みづくりを考えましょう。

 

以上、クレジットカードで得しているはずが赤字拡大(無駄遣い拡大)の罠というお話でした。

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