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クレジットカードのカード会社(イシュア)と国際ブランドの違いを理解しょう

questionクレジットカードのサービス内容等を比較したりどのカードを作ろうかなと考えるときなどに確実に理解しておきたいのがカード会社(イシュア)と国際ブランドの関係と違いです。ときどき、この両者の関係について誤解している方も多いようなので、一度しっかりとその違いをまとめていきたいと思います。

端的にまとめるとイシュア(カード会社)はクレジットカードを発行している会社で、国際ブランドは決済機能だけを提供している会社です。

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国際ブランドとは何か?

国際ブランドというのは一般的には「JCB」「VISA」「MasterCard」「AmericanExpress」「DinersClub」の5社。最近は「DICOVER」や「銀聯」を含めて7大国際ブランドとも呼ばれます。

これらの国際ブランドは世界中のクレジットカード会社加盟店において決済システムを提供している会社です。

上記7社はそれぞれ独自に(あるいは共同して)、自社のブランドの決済システムを売り込んで加盟店(お店)に導入してもらっているわけです。ちなみに国際ブランドは後述するイシュア(カード会社)からからブランドフィーと呼ばれる手数料を受け取って収益化しています。

クレジットカードの決済システムの根幹部分を提供している会社と思ってください。なお、最近日本国内でも発行が増えているブランドデビットカードは、こうした国際ブランドの決済システムをデビットカードに応用したものです。

日本ではJCBデビットカードやVISAデビットカードが登場していますね。ブランドデビットカードについて詳しくは「ブランドデビットカードとJ-Debitの違いを比較。デビットカードの特徴を理解しよう。」も参考にしてみてください。

 

国際ブランド

・JCB
・VISA
・MasterCard
・AmericanExpress
・DinersClub
・DISCOVER
・銀聯

 

国際ブランドの違いは何かあるの?

基本的に加盟店(クレジットカードが使えるお店)は上記の国際ブランド(あるいはその代理店)と契約をしています。JCBとは契約しているけどVISAとは契約していないというお店もあるわけです。こうした場合、そのお店ではJCBは使えるけど、VISAは使えないということになります。もちろん、その逆もあります。

こうした違いについては「JCB、VISA、MasterCardはどれがいい?カードブランドの違いを知る」でも詳しく説明しています

ちなみに、加盟店の開拓や管理を行う会社のことを「アクワイアラ」と呼びます。日本の場合はこれから説明するイシュアがアクワイアラを兼任しているケースが多いです。

 

カード会社(イシュア)とは何か?

一方のカード会社(イシュア)というのは、実際にプラスチック製のカードを発行してカード利用者に提供している会社を指します。実際に私たちカード利用者と契約をしているのはこのイシュアとなります。

カード会社(イシュア)は利用者を審査して与信(利用限度額の設定)を行い、実際に使ってもらうことで利用料金の一定割合を加盟店から手数料として受け取ったり、利用者が分割払いやリボ払い、キャッシングなどを利用したときの金利手数料を受け取って収益化しています。

実際に私たち消費者がクレジットカードを利用するときの取引相手はこのカード会社(イシュア)になります。ちなみにJCBやAmericanExpressは国際ブランドでありながら、自社でクレジットカードを発行するイシュアでもあります。この辺りはすこしややこしいですね。

 

カード会社

・JCB(JCBカード)
・AmericanExpress
・三井住友カード
・イオンカード
・楽天カード
・セディナカード
・三菱UFJニコス(MUFGカード、ニコスカード、DCカード)
・ライフカード
・ジャックスカード
・クレディセゾン(セゾンカード・UCカード) など

 

ポイントや付加サービスなどを提供しているのはカード会社

基本的に国際ブランドは加盟店やカード利用に対しての決済システムを提供しているだけです。そのため、私たちがクレジットカードを利用するときの「ポイントプログラム」「付帯保険などのサービス」「デスクサービス」などの様々なサービスはカード会社(イシュア)が提供しています。

 

国際ブランドとイシュアの違いのまとめ

要するに国際ブランドはクレジットカードの決済システムを運用している会社でそのシステムをイシュア(カード会社)に提供しているわけですね。

最近増えているブランドデビットカード(住信SBIネット銀行 Visaデビットカードなど)、ブランドプリペイドカード(Vプリカなど)は、国際ブランドの決済システムを借りて銀行や信販会社が提供するクレジットカードとはまた異なるサービスとなります。

 

以上、クレジットカードのカード会社(イシュア)と国際ブランドの違いについて説明しました。

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