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優待利回りを高めるための株主優待銘柄への家族での投資方法

percent株主優待を目的に株式投資をするときのポイントの一つとしてあげられるのが、自分ひとりで株を持つのではなく、家族で株を持つほうがお得になるケースが多いということです。それは株主優待は配当金のように保有株数に比例して提供されるものではないからです。

今回はそんな株主優待投資をする上で上手に活用した家族そろって優待銘柄に投資をするメリットとその注意点をまとめていきたいと思います。

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株主優待は保有株数に比例しない

配当金というものは1株当たり5円なら100株の株主には500円、1000株なら5000円、10000株なら5万円といった具合に保有株数に応じて付与されるのがルールです。

一方で株主優待の場合は異なります。
たとえば、「ビックカメラの株主優待」のケースを見ていきましょう。同社で2月末の株主に対して下記の優待券(商品券)が提供されています。

100株以上:2000円(2000円)
500株以上:3000円(600円)
1000株以上:5000円(500円)
10000株以上:25000円(250円)

 

優待利回りは保有株数が増えると下がる?

投資金額に対する優待による還元率を「優待利回り」と言います。計算式は下記の通りです。

優待利回り(%)=株主優待の現金価値÷投資金額×100

上記で紹介したビックカメラのようなケースでは、保有株数が増えてもその増加ペースよりも優待券の提供が少ないことが分かります。()は100株当たりの優待券の金額に換算したものです。つまり株主優待は配当金と違って株数が増えるほど優待効率(利回り)が悪くなる傾向があるということになります。

 

株主優待の目的には個人投資家の数を増やすこと

企業が株主優待を提供する目的の一つとして株主数を増やすことが挙げられます。これは上場企業が東証2部から東証1部に上場する時の基準としても株主数があるためという部分もありますし、優待目的の個人株主は機関投資家と比べると安定株主として長期間株を持ってくれる傾向があるという点も関係しているようです。

ですから、たくさん株を持ってもらうことよりも、少なくてもいいのでたくさんの人に株を長く持ってもらうことに力を入れているからこうした形になっているわけですね。

そうしたことから、近年では○年以上の株主に対してのボーナス的な株主優待を提供する会社も増えています。

 

一部の銘柄は保有数が増えるほど優待内容が良くなるケースもある

また、こうした傾向は一般的な傾向であり、一部の銘柄では保有株数が多いほど、株主優待の効率(優待利回り)が高い銘柄もあります。

ただ、こうした銘柄は少数派です。また、そうした銘柄でも100株よりも1000株保有の方が効率(優待利回り)が高いだけで、1万株、10万株と増やすほど優待内容が良くなるというものでもありません。

 

一人でたくさん株を持つよりも、家族みんなで株を持ち合う方が効率的

先程の例で言うと、ビックカメラの株を一人で500株持っても3000円しか優待券はもらえませんが、自分だけでなく家族5人で同社の株を100株ずつ保有すれば同じ投資金額なのに受け取れる優待券は10,000円となります。

一人で500株を持つよりも家族で分けて保有することで株主優待も利回りは3倍以上になります。

そのため、株主優待を目当てに株式投資を始めようという場合には自分ひとりで証券会社に口座を作るのではなく、家族にも協力してもらって株を買うようにする方が効率的といえます。

 

家族で証券口座を開設しておく

まずは、自分被土地だけでなく、家族名義でも証券口座を作るようにしましょう。
これまでは未成年者の口座開設を認めていない証券会社が多かったのですが、ジュニアNISA制度がスタートすることになってからは、未成年口座の開設も「両親のいずれかがその証券会社に口座を持っているという前提」で口座開設が可能になっています。

なお、まだどこにも口座を持っていないという人は「SBI証券」や「楽天証券」あたりがベーシックでおすすめできる証券会社です。特にSBI証券は株主優待関連の情報も充実しておりおススメです。

証券会社を詳しく比較したいという方は「株主優待を目的とした証券会社の選び方とお勧めのネット証券」や「証券会社比較ランキング」などが参考になるかと思います。

 

借名取引とならないように注意

家族で口座を持つこと自体は問題ありませんが、たとえば妻の名義で証券口座を作ったけど、その口座を管理しているのも資金を出しているのも夫という場合は問題があります。証券取引法では借名取引といって他人(家族も他人です)の名義で株取引をすることは禁止されています。
あくまでも、それぞれの名義人が自己の資金で株に投資をするということが必要になります。そのため、家族で株主優待投資をするときはそうしたことを説明した上で投資をしてもらうようにしてください。

なお、親権者登録している未成年口座は代行は可能です。

 

以上、優待利回りを高めるための株主優待銘柄への家族での投資方法をまとめてみました。

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