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世界の株と債券にバランス投資ができる積立投資信託 セゾン投信の「グローバルバランスファンド」

saizonam投資には興味や関心もあるけど、よくわからないし日々の価格の上げ下げに一喜一憂したくない。そんな「とりあえず投資」を考えている方にお勧めの投資信託が「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」という投資信託です。バンガードという世界最大級の投資信託運用会社が運用するこれまた有名なインデックスファンドに投資をする投資信託で、これ一本で世界株と世界債券の両方にバランスよく投資をすることができるファンドとなっています。

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セゾン投信とは?

独立系投信とは、野村や大和といったような大手の金融グループではない投資信託です。販売をネットに限定するなどすることでコストを抑え、ローコストな運用が出てきているというのも大きな特徴です。

なかでもセゾン投信が取り扱っている「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は、バンガードという世界的にローコストでのインデックスファンド運用で評価されている会社のファンドに投資をするファンドオブファンズと呼ばれるタイプの投資信託です。

株式は米国、欧州、日本、アジア太平洋、新興国の5本のインデックスファンド、債券は米国、欧州、日本の3本のインデックスファンドに投資しています。株式と債券の比率は50:50です。このファンド一本を買うだけで世界の株と債券に分散投資をすることができるのです。

 

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの魅力

最大の魅力は「これ一本でOK」というところです。

複雑なファンドを組み合わせる必要もなく、世界の株式と債券にバランス投資をしているので、世界の経済成長に任せるというのであればこれだけに投資をしておいても世界の経済成長に合わせた資産成長に資するということでしょう。

ファンド自体で資産内のバランスも調整してくれているので「リバランス(資産内容を振り分け直すこと)」をする必要もないため、投資や資産運用には興味があるけど、色々勉強したり分析したりするのは面倒だという方向きといえるほったらかし運用が可能です。

もちろん、このようなバランス型のファンドはいくつかあるわけですが、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドには、下記の様な魅力があります。

 

コスト(手数料)が低い

ときどき勘違いしている人もいますが、手数料が高いファンド=良いファンドと言うわけではありません。手数料が高いものほど優良な運用をしているというのも幻想です。
投資の世界においては「コストが安いものほど効率的である」というのは常識です。特に日経平均などの株価指数への連動を目指すファンドならそれはなおさらです。

投資信託のコストについては「投資信託の手数料の種類や仕組み」などが詳しいのでこちらもぜひご一読ください。
投資信託の主なコストには「販売手数料」と「信託報酬」という二つがあります。販売手数料は購入時にかかる手数料で信託報酬は投資信託を運用維持するための必要経費です。

この両方ともが安いファンドがお勧めです。ちなみに、インデックスファンドの世界では、最近の傾向として「販売手数料は無料」が当たり前になりつつあります。また、信託報酬(運用経費)についても1%を切るのが常識的な状況です。

そんな中、セゾン投信の「グローバルバランスファンド」のスペックを見ていきましょう。

販売手数料:無料
信託報酬:年0.74%(税込)
とかなり頑張っています。

 

月々5000円からの積立投資ができる

セゾン投信では、「積立投資」が基本となります。最低月5000円~の投資です。このように毎月定額を積立投資する手法を「ドルコスト平均法」と言います。ドルコスト平均法は毎月「定額」を投資することで価格が高い時期は少量、安い時期は沢山買うことで長期的にみると平均取得価格を引き下げる運用が期待できます。

個の運用法については「ドルコスト平均法による投資のメリットとデメリット」でも挙げられている通り、狙ったタイミングで投資ができないというようなデメリットもあるわけですが、今回の記事のように投資に頭を悩ませたくないという方にとっては最適な運用法の一つだと思います。

>>セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの公式ホームページ

 

投資信託じゃなくて、バンガードを直接買えばいいんじゃない?

このセゾン投信の「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」はバンガードという運用会社のファンド(ETF)を買っているファンドオブファンズです。

ですから、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドに投資をするのではなく、バンガードのETFを直接購入する方が手数料面などが安くつく可能性が高いです。

バンガードのETFについては米国市場で売買することができる為、SBI証券やマネックス証券といった外国株投資ができる証券会社を経由すれば、直接購入することも可能です。
たとえばバンガードのVTと呼ばれるETF(世界株全体に投資をするインデックスETF)の信託報酬は0.30%です(別途売買手数料がかかる)。セゾン投信のグローバルバランスファンドは0.74%なので比較してもVTを直接買う方が効率的です。

参考:外国株取引にオススメな証券会社比較

 

面倒な外国株取引という扱いになる・・・

バンガードのVTなど海外の証券市場で取引されているETFを直接購入する場合には外国株取引となり、「売買手数料」「為替手数料」「税制」などの問題があり、多少厄介です。

 

・売買手数料
上記の参考サイトを見ていただくとわかるのですが。日本株と違って外国株は売買時にかかる手数料が結構高めです。たとえば一番安いマネックス証券でも最低5ドル(1ドル120円とすると600円~)の手数料がかかります。楽天証券やSBI証券なら最低25ドル(1ドル120円とすると3000円~)もかかる計算になります。

 

・為替手数料
海外ETFはドル建てなので、円をドルに交換した上で投資をする必要があります。為替手数料は片道で25銭程度かかります。仮に1ドル120円だとすると1ドル当たり0.2%相当の為替コストがプラスしてかかることになります。

 

・税制
海外ETFは日本の株と異なりますので、税制面が多少厄介です。場合によっては確定申告が必要になる場合もあります。

 

このように、外国株への投資は実は個人投資家ベースで考えるとちょっと厄介なんです。最初に書いた通り、ガチガチに投資について勉強や行動をしたいと言う方にはちょっとお勧めできません。そんな方にとって、全世界に手軽に分散投資ができるファンドは魅力的です。

>>セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの公式ホームページ

 

以上、世界の株と債券にバランス投資ができる積立投資信託 セゾン投信の「グローバルバランスファンド」を紹介してみました。

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